ING VISA Card: Vor- & Nachteile der kostenlosen Debitkarte

Wir haben die ING VISA Card genau unter die Lupe genommen und erklären Euch in diesem Überblick, mit welchen Vor- und Nachteilen Ihr bei der Nutzung Debitkarte rechnen könnt und für wen sie sich besonders eignet. Zusätzlich haben wir die Debitkarte der ING mit weiteren Kreditkarten verglichen und stellen Euch zusätzliche Alternativen vor.

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100 Euro für Neukunden und Neukundinnen!

Eröffnet bis zum 15. Mai 2024 Euer erstes Girokonto bei der ING und erhaltet einen Neukundebonus von 100 Euro. Die einzigen Voraussetzungen sind, dass Ihr in den letzten 12 Monaten kein Girokonto bei der ING geführt habt sowie die aktive Nutzung. Das bedeutete, dass Ihr innerhalb der ersten vier Monate mindestens fünf Zahlungen mit der ING VISA Card im Handel, Internet oder mobil per Apple Pay oder Google Pay tätigen müsst.

Für die Beantragung der ING VISA Card und für weiterführende Informationen, klickt doch einfach mal den folgenden Button:

Alle Vorteile der ING VISA Card

Die ING VISA Card ist eine Debitkarte und kann nur in Kombination mit einem Girokonto beantragt werden. Auf welche Vorteile Ihr Euch mit der VISA Card von der Direktbank ING – ehemals ING DiBa – freuen könnt, zeigen wir Euch jetzt. Informationen zu den möglichen Nachteilen findet Ihr in einem separaten Kapitel weiter unten.

Die ING VISA Card kommt mit einigen Pluspunkten daher, von denen Ihr auch auf Eurer nächsten Reise profitieren könnt. Ein großer Vorteil ist, dass die VISA Card der größten Direktbank Deutschlands mit Sitz in Frankfurt am Main grundsätzlich ganz ohne Jahresgebühr genutzt werden kann. Weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren kommen damit regelmäßige Kosten auf Euch zu. Weitere kostenlose Kreditkarten könnt Ihr in unserem Überblick miteinander vergleichen.

Die ING VISA Card beantragt Ihr zusammen mit einem Girokonto, von dem die genutzten Beträge nach kurzer Zeit automatisch abgebucht werden. Ein weiterer Vorteil, da Ihr Euch wie zum Beispiel bei der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD nicht selbstständig um den Ausgleich der Abrechnung kümmern müsst.

Möglicherweise aber auch ein Minuspunkt, da die kurze Zeitspanne zwischen den Transaktionen, wie bei Debitkarten ohne Kreditrahmen üblich, keinen langfristigen Kredit zulässt. Ein Kartenlimit oder auch Wochenlimit für Transaktionen wird zusammen mit der ING im Rahmen der Kontoeröffnung festgelegt.

Die Option der kostenlosen Abhebung in Deutschland und in der Euro-Zone lässt sich ganz klar als positiver Aspekt nennen. Die einzigen Bedingungen sind, dass Ihr das Geld an einem Automaten mit VISA-Zeichen – das sind laut ING derzeit 97 Prozent aller Geldautomaten – abholt und Euch dabei mindestens 50 Euro auszahlen lasst.

Liegt der verfügbare Betrag auf Euren Girokonto allerdings unterhalb diesen Wertes, könnt Ihr auch eine niedrigere Auszahlung für die Abhebung wählen. Weitere gebührenfreie Kreditkarten mit kostenloser Nutzung von Automaten sind zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard, die ICS Visa World Card und die comdirect Kreditkarte, manche davon ebenfalls mit zugehörigem Girokonto.

Alex

Auf Euren Reisen in Deutschland und der Euro-Zone profitiert Ihr mit der kostenlosen ING VISA Card von gebührenfreier Bargeldabholung an vielen Automaten!

Wenn Ihr jünger als 28 Jahre seid, freut Ihr Euch zusätzlich hierüber: Auch das Girokonto ist für alle unter 28 Jahren immer kostenlos. Für die kostenlose Nutzung des Kontos wird für alle anderen Kunden vorausgesetzt, dass mindestens 700 Euro monatlich auf dieses eingehen. Sollte die Vorgabe unterschritten werden, werden Kontoführungsgebühren von 4,90 Euro pro Monat fällig.

Der Verfügungsrahmen liegt in der Woche bei 4.000 Euro pro Karte und die Begrenzung für Bargeldauszahlungen an Geldautomaten beträgt 1.000 Euro täglich.

So eignet sich die ING VISA Card vor allem auch für Studenten und jüngere Weltentdecker. Die Bedingungen für den Erhalt der Karte von ING sind darüber hinaus nicht so streng wie bei vielen anderen Kreditkarten. Das liegt mitunter daran, dass Ihr durch die Verknüpfung mit dem Konto und die direkte Abbuchung nach dem Einsatz der Karte keine Kredite aufnehmt – wie es für Debitkarten typisch ist – trotzdem aber von vielen Vorzügen einer Kreditkarte profitiert.

Wenn Ihr doch einmal knapp bei Kasse seid und ins Minus gehen müsst, bekommt Ihr einen Dispositionskredit zu moderaten Konditionen: Der effektive Jahreszins für Kontoüberziehung liegt bei 10,99 Prozent. Ebenfalls ein positiver Aspekt der VISA Debitkarte in Verbindung mit dem Girokonto! Alle Informationen zu den enthaltenen Leistungen könnt Ihr weiter unten noch einmal übersichtlich in der Tabelle zu den Konditionen nachvollziehen.

Weitere Vorteile der ING VISA Card

• Google Pay & Apple Pay: Die ING VISA Card ermöglicht Euch kontaktloses Bezahlen mit Smartphones und Smartwatches. Dazu hinterlegt Ihr die Daten Eurer Karte auf den Geräten und könnt diese fortan zum Bezahlen – zum Beispiel im Supermarkt – nutzen. Beachtet hierbei, dass nicht jedes Smartphone oder jede Smartwatch mit der Funktion ausgestattet ist. Auch das kontaktlose Bezahlen mit der VISA Card ist selbstverständlich möglich.
• Partnerkarte: Wenn Ihr Euch für die ING VISA Card entscheidet, könnt Ihr zusätzlich eine weitere kostenlose VISA Karte bestellen. Dafür erteilt Ihr der entsprechenden Person über das Online-Banking von ING eine Vollmacht und setzt Euch danach mit einem der kompetenten Kundenbetreuer in Verbindung.
• Online-Auftritt: Wenn Ihr Euch über die ING VISA Card informieren wollt, findet Ihr auf der Webseite des Unternehmens alle wichtigen Informationen, die zu Eurer Entscheidungsfindung oder tiefergehenden Recherche beitragen. Vor allem die Übersichtlichkeit fällt hier positiv auf. Auch die Aufmachung des Internetbankings inklusive aller Kartenumsätze überzeugt und ist selbsterklärend, eine eigene App steht Euch ebenfalls zur Verfügung.
• Kundenservice: Der Kundenservice steht Euch bei Fragen 24 Stunden und sieben Tage die Woche zur Seite. Falls sich Eure Anliegen nicht über den virtuellen Assistenten oder die Beantwortung von häufig gestellten Fragen auf der Webseite beantworten lassen, zögert nicht, Euch mit dem Kundenservice in Verbindung zu setzen!
• PIN: Ihr könnt Eure PIN für die zwei Karten nach Wunsch selbst vergeben und so im besten Fall auch einfacher merken.

Die Nachteile der ING VISA Card

Die zuvor genannten Vorteile der ING VISA Card haben Euch überzeugt? Um wirklich auf Nummer sicher zu gehen, ob diese VISA Card die beste Alternative für Euch und Eure Ansprüche ist, solltet Ihr allerdings auch die möglichen Nachteile beachten, die wir nachfolgend für Euch zusammengestellt haben.

Einen großen Haken oder versteckte Kostenfallen gibt es bei der ING VISA Card glücklicherweise nicht. Dennoch fallen ein paar Aspekte auf, denen Ihr Euch vor der Beantragung bewusst sein solltet und die bei der Entscheidung für oder gegen die VISA Card von ING eine nicht unbedeutende Rolle spielen können.

Auch wenn die VISA Card grundsätzlich kostenlos ist, solltet Ihr Folgendes beachten: Wenn kein Geldeingang von mindestens 700 Euro pro Monat auf dem Konto verzeichnet wird, werden Kontoführungsgebühren von 4,90 Euro pro Monat für das Girokonto fällig. Das kann vor allem für die Nutzer, die das Konto nur als Zweitkonto verwenden wollen, zu einem Nachteil werden. Gute Nachrichten gibt es an dieser Stelle jedoch für alle jungen Kunden: Für ING-Kunden unter 28 Jahren gibt es keinen vorgeschriebenen monatlichen Mindestgehaltseingang.

Wie weiter oben bereits erwähnt, ist die ING VISA Card keine Karte mit einem Kreditrahmen, der bei vielen anderen Kreditkarten üblich ist. Das bedeutet, dass die Umsätze umgehend von Eurem ING Konto abgebucht werden und Euch damit bei finanziellen Engpässen kein längerfristiger Kredit gewährt wird. Das kann beispielsweise bei Mietwagenbuchungen zum Nachteil werden. Informiert Euch hierzu vorab immer, ob Debitkarten akzeptiert werden.

Auch der Aufbau eines Guthabens ist bei der Kreditkarte dementsprechend nicht möglich. Mit den guten Konditionen für den Dispokredit des Girokontos (10,99 Prozent) lassen sich allerdings auch kleine Flauten ohne unübersichtliche Kostenfallen und hohe Gebühren überbrücken.

Wenn Ihr eine Kreditkarte mit flexibler Rückzahlungsmöglichkeit wollt, könnt Ihr Euch beispielsweise die TARGOBANK Classic Visa, die Barclays und die Santander BestCard Basic genauer anschauen.

Auch die Mindestabhebesumme von 50 Euro könnte Euch vielleicht vor Herausforderungen stellen. Beachtet man an der Stelle allerdings, dass bei nicht ausreichender Kontodeckung auch ein geringerer Betrag ausgezahlt werden kann, wiegt dieser Punkt gar nicht so schwer.

Die kostenlose Abhebungsmöglichkeit ist in vielen Fällen ein wahrer Vorteil der ING VISA Card. Plant Ihr allerdings Abhebungen in einem Land außerhalb der Euro-Zone, werden 1,99 Prozent Zinsen pro Vorgang fällig – das ist zwar nicht ausgesprochen hoch, dennoch kann es sich natürlich summieren und die Fremdwährungsgebühr kann ein Loch in die Urlaubskasse reißen. Beachtet außerdem, dass beim Bezahlen in Fremdwährung ebenfalls Zinsen bezahlt werden müssen. Diese liegen bei 1,99 Prozent pro Vorgang.

Ebenfalls zu erwähnen – und damit ein großer Unterschied zu vielen anderen Angeboten auf dem Kreditkartenmarkt – ist, dass Ihr mit der ING VISA Card keine besonderen Zusatzleistungen, zum Beispiel Versicherungsleistungen wie Reiseversicherungen, Bonus-Programme oder Startguthaben erhaltet.

Wenn Euch exklusive Zusätze wichtig sind, schaut auf jeden Fall in unseren vorgeschlagenen Alternativen weiter unten vorbei und vergleicht verschiedene Kreditkarten miteinander.

Für wen eignet sich die ING VISA Card?

Die VISA Card von ING, ehemals als ING DiBa bekannt und aktiv als Direktbank, also Bank ohne Filialnetz, eignet sich für all diejenigen unter Euch, die auf der Suche nach einer zuverlässigen und soliden Debitkarte ganz ohne Schnickschnack sowie mit Kostenkontrolle sind.

Dabei profitieren vor allem die Weltenbummler unter Euch, die sich innerhalb der Euro-Zone aufhalten und dabei auch flexibel Bargeld beziehen möchten. Solltet Ihr allerdings auch außerhalb der Euro-Zone Bargeld brauchen, fallen zusätzliche Gebühren an und Ihr solltet besser nach einer Alternative suchen.

Durch die in jedem Fall kostenlose Nutzung von sowohl VISA Card als auch Girocard für Personen unter 28 Jahren können vor allem junge Menschen und Studenten mit der VISA Card von ING eigentlich nichts verkehrt machen.

Hier noch einmal alle Konditionen der kostenlosen ING VISA Card im Überblick:

Fazit

Grundsätzlich könnt Ihr mit der ING VISA Card, die in Kombination mit einer Debitkarte für ein Girokonto in Euren Briefkasten flattert, nichts verkehrt machen. Wenn Ihr auf Euren Reisen in Deutschland oder im Euro-Ausland zuverlässig bezahlen und Geld abheben wollt, ist die ING VISA Card ohne Grundgebühr mit Sicherheit eine echt gute und solide Lösung. Die VISA Karte wird an vielen Geldautomaten weltweit sowie Akzeptanzstellen erlaubt!

Vor allem junge Leute unter 28 Jahren profitieren davon, dass kein Mindestgehaltseingang auf das Konto und auch kein Mindestumsatz der VISA Card vorgeschrieben ist. Ihr braucht somit keinen regelmäßigen Gehaltseingang und seid beim Zahlungsverkehr aber wiederum weitestgehend flexibel.

Wenn Ihr allerdings viel außerhalb der Euro-Zone unterwegs seid und dort möglichst günstig an Bargeld kommen wollt, raten wir Euch – wegen der Gebühren auf Fremdwährungen und Bargeldabhebungen im Euro-Ausland – zu einer anderen Kreditkarte. Zwar sind die Zinsen bei der ING VISA Card nicht sonderlich besorgniserregend, hier gibt es allerdings deutlich bessere Deals. Auch auf der Suche nach einer Kreditkarte mit besonderen Zusatzleistungen wie beispielsweise Reiseversicherungen und Bonus-Aktionen legen wir Euch ans Herz, nach anderen Alternativen Ausschau zu halten.

Alex

(4.1 von 5)

Die Karte punktet bei jungen Menschen, weil weder ein Mindestgehaltseingang noch ein Mindestumsatz notwendig ist. Mit Girokonto gut für den täglichen Einsatz, aber weniger für Reisen weltweit.

Die besten Alternativen

Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

 

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

Zur Kreditkarte

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Noch mehr gebührenfreie Kreditkarten haben wir in unserem Vergleich von kostenlosen Kreditkarten für Euch miteinander verglichen. Schaut auch dort gerne mal vorbei, um kein gutes Angebot zu verpassen!

Häufig gestellte Fragen