PAYBACK Kreditkarte: Punkten, sparen & Prämien erhalten

Bezahlen und gleichzeitig Punkte sammeln – die PAYBACK-Kreditkarten machen es möglich. Dass Neukunden bis zu 4.000 PAYBACK-Punkte zusätzlich als Willkommensbonus erhalten, macht die Karten für Punktesammler noch lohnenswerter.

Allgemein

Der Name PAYBACK ist Euch wahrscheinlich geläufig. Das unter anderem in Deutschland aktive Bonussystem ist sehr breit aufgestellt und bietet zusammen mit einer Kreditkarte das vermutlich beste Programm zum Sammeln von Punkten. So könnt Ihr mit jedem Karteneinsatz PAYBACK-Punkte sammeln.

Die PAYBACK GmbH befindet sich seit 2010 im vollständigen Besitz des Kreditkartenunternehmens American Express®. Im Jahre 2016 führte das Unternehmen seinen eigenen kontaktlosen Bezahldienst mit dem Namen PAYBACK Pay ein.

Als Karteninhaber nehmt Ihr am Bonusprogramm von PAYBACK teil. Dieses greift bei unzähligen Einzelhandelsunternehmen und Konzernen wie beispielsweise dm, Galeria Kaufhof und Aral. Bei Payback habt Ihr die Auswahl zwischen drei verschiedenen Kreditkarten-Modellen:

• PAYBACK American Express®
• PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte
• PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis

Die Konditionen der drei Kreditkarten variieren, jedoch haben sie gemeinsame Vorteile, die wir Euch direkt aufzeigen wollen:

• Es gibt keinen Punkteverfall, egal, welche PAYBACK-Karte Ihr besitzt. Ihr müsst Euch also keine Sorgen machen, dass Eure Bonuspunkte nach langer Zeit verfallen und Ihr diese nicht mehr gegen Prämien eintauschen könnt. Die einzige Ausnahme ist, wenn Ihr nicht mehr am PAYBACK-Programm teilnehmt oder drei Jahre lang keine Punkte mehr sammelt.
• Ihr sammelt auch bei Nicht-PAYBACK-Partnern Punkte.
• Bei allen PAYBACK-Kreditkarten erhaltet Ihr einen Neukundenbonus von bis zu 4.000 PAYBACK-Punkten! Eure gesammelten Punkte können anschließend in Prämien eingelöst werden. Die Höhe des Startguthabens variiert von Karte zu Karte und hängt von verschiedenen Aktionszeiträumen ab.

Das Sammeln von PAYBACK-Punkten an sich hat einige Vorzüge. Doch mit jeder der drei PAYBACK-Kreditkarten könnt Ihr von folgenden Vorteilen profitieren:

• tolle Sachprämien
• Einkaufsgutscheine
• sammelt mehrfach Bonuspunkte bei Sonderaktionen
• Spenden für den guten Zweck

Übrigens: Punktesammler erhalten regelmäßig Coupons für Extra-Punkte ganz bequem per Post, online oder mobil. Mit der PAYBACK-App für iPhone und Android bleibt Ihr immer auf dem aktuellen Stand und erhaltet die neuesten eCoupons und Angebote.

Auch wenn es offensichtlich klingt: der Karteneinsatz ist selbstverständlich Voraussetzung zum Erhalt von PAYBACK-Punkte.

Kreditkarten-Kosten in der Übersicht

Bei den drei Kartenarten fallen für Punktesammler verschiedene Kosten an – oder eben auch nicht, denn dies ist von Karte zu Karte unterschiedlich. Was Ihr bei der Beantragung beachten solltet:

• Jahresgebühr: 0 bis 29 € im Jahr
• Geldabhebung an Automaten: 0 bis 4 % der abgehobenen Summe (Mindestgebühr 5 €)
• Zahlung im Ausland: 0 bis 2 % der zu zahlenden Summe
• Automatengebühr im Ausland: 0 bis 4 % (mindestens aber 5 €)
• Sollzinsen: 0 bis 16,15 % p. a.

Im Folgenden gehen wir auf die Vor- und Nachteile der drei verschiedenen Kreditkarten ein.

PAYBACK American Express®

Schon allein der Willkommensbonus ist ein guter Einstieg: Eine Prämie von ganzen 4.000 PAYBACK-Bonuspunkten wartet als Neukunde auf Euch! Außerdem bekommt Ihr je drei Euro Kartenumsatz einen PAYBACK-Punkt auf Euer Kartenkonto gutgeschrieben.

Vorteile

Ihr wollt nicht zu tief in die Tasche greifen? Dass dauerhaft keine Jahresgebühr fällig wird, spricht für die Attraktivität der PAYBACK American Express®.

Die Gutschrift der bis zu 4.000 geschenkten Bonuspunkte erfolgt in zwei Teilen. 2.000 Punkte erhaltet Ihr schon etwa vier bis sechs Wochen nach der Kartenausstellung, weitere 2.000 Punkte erhaltet Ihr, wenn Ihr innerhalb der ersten zwei Monaten 500 Euro Umsatz mit der Karte macht.

Ebenfalls geschenkt ist eine Zusatzkarte, die Ihr gebührenfrei beantragen könnt, falls Ihr eine solche benötigt. Wenn Eure Karte verloren geht, ist eine Ersatzkarte ebenso kostenlos.

Wie jede moderne Kreditkarte unterstützt auch die PAYBACK American Express® die Kontaktlos-Bezahlen-Funktion. Weitere Zahlungsmöglichkeiten sind Apple Pay und Google Pay. Falls Ihr nach anderen Karten mit diesen modernen Bezahlfunktionen sucht, legen wir Euch die Vivid Money und die Revolut Kreditkarte nahe.

Ebenfalls für die Karte spricht der erweiterte Einkaufsschutz. Das 90-tägige Rückgaberecht für alle Online- und Offline Einkäufe kann sich wirklich lohnen. Dabei ist das jährliche Limit des Rückgaberechts von 300 Euro pro Artikel und insgesamt 1.200 Euro zu beachten. Der Mindestwert beläuft sich auf 30 Euro. Zusätzlich sind Eure Einkäufe mit American Express® SafeKey geschützt.

Ein weiterer Service von American Express® sind die Amex® Experiences. Hiermit genießt Ihr exklusiven Zugang zu Events.

Falls Ihr Euch schon gefragt habt: Ja, die Karte hat einen flexiblen Kreditrahmen, da es sich um eine normale Kreditkarte handelt.

Nachteile

Auch wenn Ihr von der Jahresgebühr verschont bleibt, fallen andere Gebühren an. Vor allem bei Bargeldabhebungen müsst Ihr etwas tiefer in die Tasche greifen.

Hierbei ist erstens die Fremdwährungsgebühr von zwei Prozent für Zahlungen und Abhebungen im Ausland zu beachten.

Was ebenfalls ins Geld gehen kann, ist die hohe Gebühr für Bargeldabhebungen. Diese liegt bei vier Prozent beziehungsweise mindestens fünf Euro, von Bargeldabhebungen ist also eher abzuraten.

Ein kurzes Wort zur Akzeptanz der Karte: Allgemein ist bekannt, dass die Akzeptanz der Amex® Kreditkarten zwar immer besser wird, jedoch noch nicht so gut ist wie die von Visa oder Mastercard.

Beachtet dies auch bei der Nutzung anderer Amex® Kreditkarten wie beispielsweise der exklusiven American Express® Platin Card. Trotz allem solltet Ihr an den meisten Akzeptanzstellen weltweit bezahlen können.

Ihr besitzt zwar ein 90-tägiges Rückgaberecht auf alle getätigten Einkäufe und könnt mit American Express® SafeKey sicher shoppen, jedoch gibt es keine weiteren Versicherungsleistungen, die Euch beispielsweise auch auf Reisen von Nutzen sein können. Eine Reisekreditkarte ist die PAYBACK American Express® damit jedenfalls nicht.

Die American Express® Gold Card, ebenfalls aus dem Hause Amex, kann Euch dagegen viele Reiseversicherungsleistungen bieten. Schaut doch mal in den separaten Artikel zu dieser gut bewerteten Karte!

Wenn Ihr weitere Informationen zu der Kreditkarte wünscht, empfehlen wir Euch einen Blick in unseren separaten Artikel zur PAYBACK American Express®.

PAYBACK Visa Kreditkarte

Wie mit der PAYBACK American Express® sammelt Ihr auch mit der PAYBACK Visa Kreditkarte, ehemals PAYBACK VISA FLEX+, bei jedem Einkauf Punkte. Hier erhaltet Ihr allerdings einen Punkt je fünf Euro und nicht drei Euro. Dies gilt sogar für Beträge, die Ihr bei Nicht-PAYBACK-Partnern begleicht!

Vorteile

Die PAYBACKVisa Kreditkarte zählt ebenfalls zu den kostenlosen Kreditkarten, da Ihr dauerhaft von Jahresgebühren befreit seid.

Wenn Ihr auf der Suche nach einer passenden gebührenfreien Kreditkarte seid, bietet sich die PAYBACK Visa Kreditkarte an: Es fallen weder Kosten bei der Beantragung noch Jahresgebühren an.

Die Option der Teilzahlung wurde 2023 eingestellt und durch das Lastschriftverfahren ersetzt. Wenn Ihr mit der PAYBACK Visa Kreditkarte bezahlt, wird die Rechnung komplett von Eurem Girokonto per Lastschriftverfahren abgebucht. Dies geschieht innerhalb von zehn Tagen nach Rechnungserhalt.

Alle Neukunden erhalten wie bei der PAYBACK Amex® ein Startguthaben, jedoch beträgt diese momentan 1.000 statt 4.000 PAYBACK-Punkte.

Im Gegensatz zu dieser bleibt Ihr aber von lästigen Gebühren verschont, denn: Es fallen weder Fremdwährungs- noch Bargeldabhebungsgebühren an! Das macht die Karte auch interessant für den Einsatz im Ausland.

Zusätzlich wirbt die PAYBACK Visa Kreditkarte mit einem sehr attraktiven Kreditrahmen, denn Euch steht ein Kreditkartenlimit von 250 Euro pro Tag zur Verfügung. Im Monat (30 Tage) profitiert Ihr also von einem 7.500 Euro hohen Verfügungsrahmen.

Außerdem ist es nicht notwendig, ein neues Girokonto zu eröffnen. Wenn Ihr bereits im Besitz eines Kontos seid, könnt Ihr dieses als Referenzkonto angeben. Dieses wird dann zur Rückzahlung Eures geschuldeten Umsatzes verwendet. Die Kreditkartenabrechnung informiert Euch stets über Eure getätigten Umsätze.

Info: Die Option der Teilzahlung wurde 2023 eingestellt und durch das Lastschriftverfahren ersetzt. Wenn Ihr mit der PAYBACK Visa Kreditkarte bezahlt, wird die Rechnung komplett von Eurem Girokonto per Lastschriftverfahren abgebucht. Dies geschieht innerhalb von zehn Tagen nach Rechnungserhalt.

Nachteile

Hinsichtlich der Teilzahlungsoption solltet Ihr unbedingt die möglichen Sollzinsen beachten. Diese liegen bei 17,5 Prozent.

Beachtet, dass hohe Zusatzkosten auf Euch zukommen könnten, da kein vollständiger Lastschrifteinzug möglich ist. Jeden Monat wird nämlich nur ein Teil des geschuldeten Umsatzes (eingestellt sind 10 Prozent der zu zahlenden Summe) vom hinterlegten Konto abgebucht.

Da die Teilzahlungsfunktion automatisch voreingestellt ist, wird der Restbetrag nach Ablauf der Zahlungsfrist mit 16,15 Prozent verzinst. Durch eine eigenständige Überweisung des ausstehenden Betrags könnt Ihr diese Gebühr aber vermeiden.

Zwar ist kontaktloses Zahlen mit der PAYBACK Visa Kreditkarte problemlos möglich, jedoch werden die modernen Bezahlsysteme Apple und Google Pay nicht unterstützt. Ihr könnt Eure Einkäufe also nicht bequem per Smartphone bezahlen. Bei vielen Karten der Konkurrenz wie zum Beispiel der Hanseatic Bank GenialCard, der DKB Kreditkarte oder der Vivid Money Kreditkarte ist dies bereits der Fall.

Zwar sind Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt kostenlos. Gelegentlich kann es aber vorkommen, dass Gebühren bei der Abhebung an Geldautomaten im Ausland anfallen.

Dieses Risiko gibt es aber bei fast allen Kreditkarten und kann nie völlig ausgeschlossen werden. Behaltet dies unbedingt im Hinterkopf. Diese zusätzlichen Kosten werden im Nachhinein nämlich nicht von Eurer Bank erstattet.

Falls Ihr mehr Informationen zur Kreditkarte wünscht, legen wir Euch den separaten Artikel zur PAYBACK Visa Kreditkarte nahe.

PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis

Wie der Name bereits sagt: Diese PAYBACK-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis.

Vorteile

Wie bei normalen Prepaid-Kreditkarten auch habt Ihr mit der PAYBACK Visa Card auf Guthabenbasis volle Kostenkontrolle – überall und jederzeit.

Im ersten Jahr ist die Karte beitragsfrei, ab dem zweiten fällt eine Jahresgebühr von 29 Euro an. Jedoch ist hier ein Test empfehlenswert: Könnt Ihr schon im ersten Jahr problemlos mit jedem Karteneinsatz genügend Bonuspunkte sammeln, um die Jahresgebühr auszugleichen, lohnt sich die Karte auf jeden Fall dauerhaft.

Außerdem könnt Ihr in der Euro-Zone sowie in Schweden, Norwegen, Rumänien und in der Schweiz kostenlos Bargeld abheben. Dieser Service ist Euch beispielsweise bei der PAYBACK Amex® nicht gegeben.

Punktesammler können wie mit der PAYBACK Visa Kreditkarte einen Punkt je fünf Euro Kartenumsatz sammeln. Wie bei allen PAYBACK Kreditkarten gibt es auch hier eine Willkommensbonus für Neukunden. Auch wenn diese hier „nur“ bei 150 PAYBACK-Punkten liegt, könnt Ihr in jedem Fall davon profitieren.

Ein weiterer Vorteil dieser Prepaid-Kreditkarte: Ihr habt nicht nur volle Kostenkontrolle, sondern könnt Euer Guthaben ganz einfach über den Online-Kartenservice aufladen. Eine Schufa-Prüfung wird Euch ebenfalls erspart.

Was diese Karte auf Guthabenbasis nicht von „normalen“ Kreditkarten unterscheidet, ist der Fakt, dass die Karte eine Hochprägung aufweist.

Nachteile

Wie wir schon angesprochen haben, fallen ab dem zweiten Jahr Grundgebühren in Höhe von 29 Euro an. Im Gegensatz zu den anderen PAYBACK-Kreditkarten handelt es sich also hier um keine kostenlose Karte.

Innerhalb der Euro-Zone sind Bargeldabhebungen zwar gebührenfrei möglich, außerhalb fällt aber eine Gebühr von 1,75 Prozent an. Die Höhe der Gebühr ist aber noch erschwinglich.

Es fallen generell Gebühren für den Karteninsatz außerhalb der Euro-Zone an, also auch beim Bezahlen mit der Karte im Ausland. Diese befinden sich ebenfalls bei 1,75 Prozent.

Falls Ihr eine Partnerkarte verlangt, müsst Ihr mit zusätzlichen Kosten in Höhe von 14,50 Euro rechnen.

Nun habt Ihr die drei verschiedenen PAYBACK-Kreditkarten kennengelernt und wisst, worauf es bei jeder einzelnen Karte ankommt. Falls Ihr nicht nur gerne Punkte, sondern auch Meilensammler oder Meilensammlerinne seid, solltet Ihr unbedingt mal bei den Miles & More und den Eurowings Kreditkarten vorbeischauen. Hier erwarten Euch Prämienmeilen, die sich vor allem für Vielflieger eignen.

Wenn Ihr dagegen mehr über Kreditkarten ohne Jahresgebühren erfahren wollt, dann sind kostenlose Kreditkarten genau das richtige für Euch. Wagt einen Blick in unseren kostenlosen Kreditkarten-Vergleich!

Wie beantrage ich eine PAYBACK Kreditkarte?

Nachdem Ihr die perfekte Kreditkarte gefunden habt, seid Ihr nur noch wenige Klicks davon entfernt, diese in Euren Händen zu halten. Für die Beantragung müsst Ihr folgende Schritte ausführen:

1. Online-Antrag ausfüllen
2. Antrag prüfen und unterschreiben
3. Legitimierung durchführen
4. Antrag übersenden
5. Kreditkarte und Geheimzahl erhalten

Zuerst müsst Ihr das Online-Antragsformular mit Euren persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum und Tätigkeit ausfüllen. Direkt danach erhaltet Ihr alle wichtigen Antragsunterlagen zum Download als PDF oder per Post nach Hause, dies ist je nach Kreditinstitut unterschiedlich.

Prüft danach die Daten auf Vollständigkeit und unterschreibt den Antrag, wenn alle Daten stimmen. Im Anschluss ist eine Legitimation erforderlich, die je nach Bank per Video-Ident oder Postident möglich ist.

Nach der erfolgreichen Durchführung des Legitimierungsverfahrens müsst Ihr den vollständigen Antrag nur noch an die Bank übersenden. Ein paar Tage später erhaltet Ihr Eure Karte per Post nach Hause geschickt. Die Geheimzahl wird in einem separaten Brief an Euch versendet.

Welche Alternativen gibt es?

Haben Euch die Leistungen der verschiedenen PAYBACK-Kreditkarten nicht komplett überzeugen können? In diesem Fall solltet Ihr Euch unbedingt die folgenden Alternativen anschauen:

• Hanseatic Bank GenialCard: Null Euro Jahresgebühr – und das dauerhaft! Mit der GenialCard der Hanseatic Bank erhaltet Ihr ein kostenfreies Produkt, welches auf Fremdwährungsgebühren sowie Gebühren für Bargeldabhebungen verzichtet und mit dem Ihr an kein Girokonto gebunden seid.
• Diners Club Kreditkarte: Lust auf eine recht unbekannte Karte, die zudem Exklusivität in Form von umfangreichen Versicherungsleistungen und kostenlosem Zutritt von Lounges versprüht? Beachtet hier allerdings die geringe Akzeptanz.
• Barclays Platinum Double: Die top bewertete Premium-Kreditkarte lässt keine Wünsche offen. Das besondere Kreditkartendoppel aus Visa und Mastercard verzichtet auf Gebühren für Fremdwährungen sowie Abhebungen und Entgelte für den Auslandseinsatz. Zusammen mit den umfangreichen Versicherungsleistungen haltet Ihr die perfekte Reisekreditkarte in Euren Händen!
• N26 Kreditkarte: Ihr sucht nach einer modernen Karte ohne Jahresgebühren? Mit der digitalen Kreditkarte der Direktbank N26 könnt Ihr Eure Transaktionen ganz bequem über Euer Smartphone durchführen, ohne dass Ihr ein neues Girokonto eröffnen müsst.
• awa7 Kreditkarte: Nachhaltigkeit mal anders: Ihr nutzt die Kreditkarte und die Bank pflanzt dafür Bäume. Mit der awa7 Kreditkarte könnt Ihr Eure Finanzgeschäfte erledigen und gleichzeitig etwas für die Umwelt tun. Die Karte ist außerdem kostenlos.

Wie wäre es mit ausschließlich kostenfreien Alternativen, die genauso viele Zusatzleistungen bieten? Hierfür ist unser Vergleich von zahlreichen kostenlosen Kreditkarten definitiv einen Blick wert.

Falls Ihr Interesse an klassischen Filialbanken habt oder dort Kunde seid, dann lohnt es sich auch einen Blick in die Kreditkarten der Postbank, Sparkasse, Volksbank, Commerzbank oder Sparda Bank zu werfen.

Fazit

Es ist schwer, ein generelles Fazit zu ziehen, da sich die Konditionen der Karten unterscheiden. Trotzdem kann gesagt werden, dass sich PAYBACK-Kreditkarten speziell für diejenigen unter Euch anbieten, die gerne beim Einkauf Bonuspunkte sammeln.

Vor allem die PAYBACK American Express® kann mit ihrem Bonusprogramm (ein Punkt pro drei Euro Umsatz) besonders überzeugen und ist deshalb die beste Karte, wenn es um das Sammeln von Punkten geht.

Wer dagegen eine gute Karte sucht, die sich sowohl zum Sammeln von Punkten als auch zur Benutzung im Ausland eignet, legen wir Euch die PAYBACK Visa Kreditkarte nahe. Als Karteninhaber dieser kostenlosen Karte bleibt Ihr weltweit von Bargeldabhebungsgebühren und Fremdwährungsgebühren verschont und habt zudem die Möglichkeit einer bequemen Teilzahlung.

Die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis hat zwar auch ihre Vorzüge, kann aber nicht mit den Leistungen und Konditionen der beiden anderen Kreditkarten mithalten. Für diejenigen unter Euch, die nach Prepaid-Kreditkarten suchen, ist die Karte aber allemal eine Überlegung wert.

Ein Manko aller PAYBACK-Kreditkarten sind die mangelnden Zusatzleistungen und die fehlenden Versicherungen. Zwar genießt Ihr beispielsweise mit der PAYBACK Amex® die Vorzüge eines 90-tägigen Rückgaberechts für alle Online- und Offline Einkäufe und könnt ebenfalls von den American Express® Experiences profitieren, aber mehr spezielle Leistungen gibt es nicht.

Fehlende Versicherungen wie eine Auslandsreise-, Mietwagenvollkasko- oder Reiserücktrittsversicherung machen die Karten nicht gerade zu einem guten Begleiter auf Auslandsreisen. Hier ist unter anderem die Barclays Platinum Double eine Empfehlung wert.

Wenn Ihr gerne PAYBACK-Punkte sammelt, solltet Ihr auf jeden Fall darüber nachdenken, Euch eine der drei PAYBACK-Kreditkarten anzuschaffen, denn dadurch sammelt Ihr auch außerhalb der PAYBACK-Partner Punkte und Eure PAYBACK-PUNKTE verfallen nicht, außer Ihr sammelt über einen Zeitraum von drei Jahren keine Punkte.

Alex

(3.9 von 5)

Die PAYBACK-Kreditkarten schneiden gut ab, bieten aber wenig bis gar keine Zusatzservices.

Häufig gestellte Fragen