comdirect Kreditkarte: Die Leistungen sowie Vor- & Nachteile im Überblick

In unserem Check zeigen wir Euch die Konditionen sowie Vor- und Nachteile der comdirect-Kreditkarte, damit Ihr direkt entscheiden könnt, ob die Kreditkarte zu Euch passt. Falls nicht, haben wir auch attraktive Alternativen für Euch im Gepäck.

Die comdirect Kreditkarte erhaltet Ihr zusammen mit einem comdirect Girokonto. Die comdirect bietet drei Kontomodelle an:

• Girokonto aktiv
• Girokonto Extra
• Girokonto Plus

Viele der unten genannten Konditionen gelten für alle drei Kontomodelle. Zum Beispiel erhaltet Ihr eine kostenlose Visa-Debitkarte. Die comdirect Kreditkarte mit echtem Kredit und weiteren Vorteilen erhaltet Ihr nur mit den beiden kostenpflichtigen Kontomodellen Girokonto Extra und Girokonto Plus.

Für einen Überblick über die Konditionen könnt Ihr auch direkt bei comdirect vorbeischauen oder zur Übersicht springen.

Alle Vorteile der comdirect-Kreditkarte

Die comdirect Kreditkarte erhaltet Ihr mit den beiden Kontomodellen Girokonto Extra und Girokonto Plus. Auf welche weiteren Leistungen Ihr Euch freuen könnt, erfahrt Ihr jetzt:

Visa-Debitkarte inklusive

Egal für welches Girokontomodell ihr Euch entscheidet, erhaltet Ihr eine Visa-Debitkarte. Das heißt, dass die Umsätze monatlich und automatisch von Eurem Girokonto bei der Direktbank abgebucht werden. Diese erhaltet Ihr auch, wenn Ihr nur kostenlose Girokonto aktiv beantragt.

Falls Ihr mehr über den Unterschied zwischen Kreditkarte und Debitkarte erfahren wollt, schaut doch mal hier vorbei.

Auch wenn Ihr die Debitkarte mit Kontomodell erhaltet, habt Ihr auch die Möglichkeit, diese ohne kostenpflichtiges Konto zu erhalten. Denn für das Girokonto aktiv mit Visa-Debitkarte zahlt Ihr in den ersten sechs Monaten keine Kontoführungsgebühren. Unter bestimmten Bedingungen, wenn Ihr Aktivkunde seid, entfallen diese auch dauerhaft.

Studenten, Schüler, Auszubildende und Praktikanten unter 28 Jahre sind dauerhaft von Kontoführungsgebühren befreit. Jeder andere muss eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

• mindestens 700 Euro monatlicher Geldeingang
• 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder Visa-Kreditkarte
• 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat

Einen längerfristigen Kredit mit Teilzahlungen und möglicherweise hohen Zinsen nehmt Ihr dementsprechend nicht auf. Die Kreditkartenabrechnungen könnt Ihr jeweils online einsehen. Die DKB Kreditkarte und die ING VISA Card sind Debitkarten mit dem gleichen Prinzip.

Für die „echte“ comdirect-Kreditkarte müsst Ihr entweder eines der kostenpflichtigen Kontomodelle eröffnen – hier ist die Visa-Kreditkarte in der Monatsgebühr von 2,90 Euro oder 9,90 Euro mit inbegriffen – oder Ihr bucht sie für 1,90 Euro im Monat zu

3-Raten-Service

Wenn Ihr einmal nicht flüssig seid, bietet Euch die comdirect-Kreditkarte dieses interessante Extra: Per SMS könnt Ihr den sogenannten 3-Raten-Service beantragen, mit dem Ihr – wie der Name schon vermuten lässt – die Kreditkartenrechnung in drei Raten bezahlen könnt. Dafür werden keine direkten Zinsen fällig, dafür aber eine Gebühr zwischen 4,90 Euro und 19,90 Euro, je nach Gesamtbetrag, der zwischen 300 Euro und 10.000 Euro liegen kann. Der 3-Raten-Service gilt nur für das Girokonto Plus.

Kreditrahmen

Der Kreditrahmen der comdirect Kreditkarte hängt von Eurer Bonität ab, denn Ihr erhaltet im Gegensatz zur Visa-Debitkarte einen echten Kredit.

Für die Visa-Debitkarte gilt: Überschreitet Ihr die Deckung des Girokontos von comdirect, greift automatisch der Dispositionskredit mit einem effektiven Jahreszins von 11,00 Prozent. So lassen sich kleine Flauten im Geldbeutel zu moderaten Konditionen über das Girokonto ausgleichen und Ihr müsst keinen teuren Kredit aufnehmen.

Kontaktlos Bezahlen

Als eine der ersten Direktbanken unterstützt die comdirect die kontaktlosen Funktionen Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay. Dazu hinterlegt Ihr die Kreditkartendaten bequem auf Eurem Smartphone (wenn dieses dazu fähig ist) und könnt zum Beispiel Eure Einkäufe kontaktlos über das Smartphone bezahlen.

Kontaktlose Kartenzahlung ist dank der NFC-Funktion selbstverständlich auch möglich.

Kostenlos Geld abheben

Die comdirect-Kreditkarte wird damit beworben, dass Ihr weltweit kostenlos Bargeld abheben könnt. Beachtet aber, dass Ihr hierfür die Visa-Debitkarte oder den Bargeldservice per App verwenden solltet. Damit hebt Ihr in Deutschland und weltweit an Automaten mit VISA-Zeichen kostenlos Geld ab. Das Gute daran: Die Debitkarte erhaltet Ihr, wie bereits erwähnt, zu allen drei Kontomodellen.

Die Anzahl der kostenlosen Abhebungen variiert. Mit dem Girokonto aktiv sind das drei, mit dem Girokonto Extra fünf und mit dem Girokonto Plus uneingeschränkt viele Bargeldabhebungen. Überschreitet Ihr dieses Limit, werden 4,90 je Transaktion fällig.

Mit der echten Kreditkarte (comdirect Kreditkarte) solltet Ihr nach Möglichkeit kein Geld abheben, da hierfür grundsätzlich 4,90 pro Transaktion fällig werden.

Fremdwährungsgebühren: Beachtet bei Abhebungen außerhalb der Euro-Zone immer die zusätzlichen Fremdwährungsgebühren von 1,75 Prozent, die unabhängig vom Karteneinsatz anfallen.

Automatenentgelt: Geldabheben weltweit ist seitens der comdirect immer mit einer der Karten kostenlos. Allerdings können Automatenbetreiber individuelle Entgelte erheben. Wenn ein Automatenentgelt anfällt, wird Euch das vor der Abhebung angezeigt. Ihr entscheidet dann, ob Ihr Euch Geld auszahlen lasst oder den Vorgang lieber abbrechen wollt.

Alex

Für Bargeldabhebungen solltet Ihr die Visa-Debitkarte verwenden. Alternativ bietet sich auch der Bargeldservice per App an.

Tagesgeldkonto inklusive

Egal ob Ihr Euch nur für die Visa-Debitkarte oder für eine Kombination aus Debitkarte und comdirect Kreditkarte entscheidet, erhaltet Ihr das comdirect Tagesgeld PLUS Konto dazu, welches sich optimal für kurzfristige Sparziele eignet.

Diese eignet sich optimal als Ergänzung zu einem Girokonto, da Ihr auf einem Tagesgeldkonto Zinsen erhaltet. Für mehr Infos zum attraktiven Neukundenangebot von comdirect schaut doch einfach mal in den folgenden Artikel:

Reiseversicherungen

Die Versicherungsleistungen für Reisende erhaltet Ihr nur mit dem comdirect Girokonto Plus. Enthalten im Reise-Sorglos-Paket sind folgende Versicherungen:

• Reiserücktrittsversicherung: gilt für die ganze Familie bis zu einer Deckungssumme von 10.500 Euro
• Auslandsreisekrankenversicherung: gilt für die ganze Familie und deckt Heilbehandlungen, Rettungs- und Bergungskosten bis 5.00 Euro und medizinisch notwendige Krankentransporte ins nächst gelegene Krankenhaus.
• Auslands-Reisegepäck-Versicherung: entschädigt Euch für mitgeführtes Reisegepäck von bis zu 1.500 Euro
• Mietwagenschutz: sichert Eure Selbstbeteiligung bis 1.500 Euro ab
• Notfallservice: bietet Euch telefonische Unterstützung im Krankheitsfall sowie Notfallbargeld und Ersatz für Reisedokumente

Für die ausführlichen Versicherungsbedingungen schaut auf jeden Fall bei comdirect selbst vorbei.

Weitere Vorteile der comdirect-Kreditkarte

Neben den oben genannten Vorzügen gibt es mit der comdirect-Kreditkarte auch ein paar zusätzliche nützliche Funktionen, die wir Euch in unserem Check natürlich nicht vorenthalten möchte:

• kostenlose Echtzeitüberweisungen (nur Girokonto Extra und Plus)
• Bargeld Plus (nur Girokonto Plus)
• Garantieverlängerung (nur Girokonto Plus)
• SMS-Info-Service: Aktiviert den SMS-Info-Service und werdet bei Zahlungen über 200 Euro und bei Länderwechsel automatisch per SMS informiert.
• Wunsch PIN: Legt Eure persönliche Wunsch PIN im Online-Banking selbst fest und merkt sie Euch damit leichter.
• VISA Secure: Dank der VISA Secure Funktion seid Ihr bei Online-Transaktionen doppelt abgesichert.
• comdirect App: Mit der comdirect App habt Ihr stets Eure Kontobewegungen sowie den Kontoumsatz im Blick und könnt zum Beispiel innerhalb von Sekunden Überweisungen tätigen.

Mit allen comdirect Kontomodellen habt Ihr die Möglichkeit, eine Girokarte für 1 Euro monatlich dazuzubuchen. Das ist allerdings kein Muss, falls Ihr auf die Girokarte verzichten möchtet.

Außerdem steht Euch bei der Kreditkarte von comdirect die Möglichkeit zur Verfügung, Guthaben aufzuladen. Dieses wird bei Transaktionen dann zuerst beansprucht und Ihr könnt so den Verfügungsrahmen, der nach Prüfung der Bonität jeweils individuell festgelegt wird, unkompliziert erhöhen.

Die Nachteile der comdirect Kreditkarte

Die Vorteile der comdirect-Kreditkarte haben Euch darin bestärkt, diese Kreditkarte zu beantragen? Vor der endgültigen Entscheidung solltet Ihr zusätzlich unbedingt einen Blick auf die Nachteile werfen:

Seid Euch ebenfalls über die mögliche Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro pro Monat im Klaren, wenn Ihr eine der drei bei den Vorteilen genannten Bedingungen nicht erfüllt.

Außerdem sind die Bedingungen für kostenlose Bargeldabhebungen bei der comdirect-Kreditkarte in Verbindung mit der Girocard sehr komplex und Ihr müsst zu jeder Zeit genau wissen, mit welcher der beiden Karten – Visa-oder Girocard – an welchen Akzeptanzstellen die geringsten Gebühren auf Euch zukommen.

Passt Ihr nicht richtig auf, fallen zum Beispiel im Euro-Ausland neben den Fremdwährungsgebühren von 1,75 Prozent auch Abhebegebühren von 9,90 Euro pro Vorgang an. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern auch vermeidbar – zum Beispiel mit der DKB Kreditkarte, bei der Ihr weder für Zahlungen noch für Abhebungen weltweit zusätzlich bezahlt.

In Sachen Auslandsabhebung gibt es ebenfalls deutlich bessere Kreditkarten auf dem Markt. Bei der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD und bei der Hanseatic Bank GenialCard fallen beispielsweise keinerlei Gebühren für andere Währungen an.

Ebenfalls aufpassen solltet Ihr beim Thema Automatenentgelt: Wird dieses an einem Automaten erhoben, wird Euch der Betrag nicht von comdirect erstattet. Ihr könnt aber natürlich grundsätzlich selbst entscheiden, an welchem Automaten Ihr Bargeld abheben möchtet.

Negativ fällt bei comdirect auch auf, dass eine Ersatzkarte – die Ihr aufgrund von Eigenverschulden beantragt – mit einer Gebühr von 14,90 Euro vergleichsweise teuer ist.

Wollt Ihr als Kontoinhaber eine Partnerkarte zur comdirect-Kreditkarte beantragen, könnt Ihr das grundsätzlich machen, allerdings fällt hier eine Gebühr von 14,90 Euro pro Jahr an. Wenn die zusätzliche Karte ein wichtiges Kriterium für Euch ist, solltet Ihr auf jeden Fall auch die Alternativen checken: Kostenlose Partnerkarten bekommt Ihr zum Beispiel mit der Amazon Kreditkarte und der Santander BestCard Basic.

Wichtig für alle Weltenbummler und Sparfüchse auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte: Besondere Zusatzleistungen, von denen Ihr auf Reisen oder beim Shoppen profitiert, gibt es bei der comdirect-Kreditkarte nur mit dem kostenpflichtigen Girokonto Plus.

Außerdem bekommt Ihr als Karteninhaber zum Beispiel keine Rabatte auf Reisebuchungen, profitiert nicht von Tankrabatten oder von Prämien für einen Kontowechsel und genießt auch nicht den Vorteil eines attraktiven Bonusprogramms. Versicherungsleistungen sind ebenfalls nicht inklusive.

Klickt Euch durch unsere Alternativen unten, wenn Euch das zu wenig ist und schaut Euch vor allem die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, die Amazon Kreditkarte und die Santander BestCard Basic genauer an. Noch mehr Vorschläge findet Ihr in unserem Vergleich von kostenlosen Kreditkarten.

Für wen eignet sich die comdirect-Kreditkarte?

Wir haben Euch die teilweise komplizierten Konditionen der comdirect Kreditkarte sowie Visa-Debitkarte, beziehungsweise der comdirect Kontomodelle in einer übersichtlichen Tabelle zusammengefasst.

Die Leistungen der comdirect-Kreditkarte in Verbindung mit dem Girokonto sind für diejenigen unter Euch interessant, die eine echte Kreditkarte wünschen. Je nach Kontomodell erhaltet Ihr wertvolle Reiseversicherungen dazu, profitiert von kostenlosen Bargeldabhebungen und Echtzeitüberweisungen. Der Vorteil der Kreditkarte gegenüber der Debitkarte liegt darin, dass Ihr weltweit kostenlose Bezahlen könnt.

Auch mit dem unter Bedingungen kostenlosen Girokonto aktiv könnt Ihr die meisten Zusatzleistungen für monatliche Gebühren hinzubuchen, so auch die Kreditkarte für 1,90 pro Monat oder das Reise-Sorglos-Paket für 7,90 im Monat. Meistens lohnt es sich dann aber mehr, direkt eines der kostenpflichtigen Kontomodelle zu wählen.

Auch diejenigen, die die Vorzüge einer Debitkarte und die einer echten Kreditkarte kombinieren wollen, ist die comdirect-Kreditkarte mit Girokonto sicher eine gute Wahl.

Auf der Suche nach einer Reisekreditkarte mit besonderen Zusatzleistungen für Eure nächsten Abenteuer auf der ganzen Welt überzeugt die comdirect-Kreditkarte ebenfalls nicht. Auch hier bieten sich kostenlose Kreditkarten Alternativen eher an.

Beantragung: Um die comdirect-Kreditkarte zu beantragen, füllt Ihr online den Eröffnungsantrag aus und erhaltet anschließend die Vertragsunterlagen per Mail. Eure Identität könnt Ihr entweder per VideoIdent, per E-Ident oder per PostIdent feststellen lassen, danach wird das Giro- und Kreditkartenkonto eröffnet. Die Karten erhaltet Ihr mit separaten Briefen per Post.

Welche Alternativen gibt es?

Wenn Ihr die Leistungen und Konditionen der comdirect-Kreditkarte mit gebührenfreien Alternativen vergleichen wollt, schaut Euch diese Auswahl als Kreditkartenvergleich auf jeden Fall genauer an:

Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

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DKB Kreditkarte

• 2,49 € Monatsgebühr
• 0 € Gebühr für Abhebungen weltweit
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• 0 € Gebühr für Zahlungen weltweit
• inklusive kostenlosem Girokonto
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,50 % (9,90 % für Aktivkunden)

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ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

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Eine Übersicht weiterer gebührenfreier Kreditkarten findet Ihr in unserem separaten Artikel mit einem Vergleich von kostenlosen Kreditkarten.

Fazit

Die comdirect-Kreditkarte ist generell eine solide und ansprechende Lösung, wenn Ihr mit dem Gedanken spielt, Euch eine Kreditkarte zuzulegen – das hängt aber natürlich auch immer von Euren persönlichen Ansprüchen an eine Kreditkarte ab.

Vor allem das Kombi-Angebot von comdirect mit Debitkarte sowie Girokonto eignet sich gut für Kreditkarten-Neulinge und Personen, die keine langfristigen Kleinkredite aufnehmen wollen oder können. Wahlweise könnt Ihr eine „echte“ Kreditkarte dazubuchen oder Euch direkt für eines der kostenpflichtigen Kontomodelle entscheiden, bei denen die Visa-Kreditkarte inklusive ist.

Die optionale 3-Raten-Zahlung sowie die geringen Dispositionszinsen für Überziehungen des Girokontos runden das Angebot ab.

Seid Ihr allerdings auf der Suche nach einer Reisekreditkarte, mit der Ihr kein Gebühren bei Fremdwährungen bezahlen müsst, raten wir Euch eher zu einer Alternative mit besseren Konditionen und vielleicht sogar auch besonderen Zusatzleistungen, die es bei der comdirect-Kreditkarte leider nicht gibt.

Wollt Ihr weltweit kostenlos Geld abheben, müsst Ihr Euch unbedingt genau mit den Bedingungen auseinandersetzen und sichergehen, dass Ihr die richtige Karte für Euer Anliegen nutzt.

Ihr seid Euch immer noch unsicher, ob Ihr die comdirect-Kreditkarte beantragen wollt oder nicht? Dann informiert Euch auch direkt bei der Bank.

Alex

(4 von 5)

Als Reisekreditkarte in Ordnung, wenn man das Reise-Sorglos-Paket dazubucht oder das Girokonto Plus beantragt.

Häufig gestellte Fragen