Mit der DKB Kreditkarte kann es für Euch direkt sorgenfrei auf Reisen gehen. Warum? Weil ihr von Vorteilen profitiert, die Ihr so bei kaum einer anderen Kreditkarte findet. Kostenlos Bargeld abgeben, kostenlos per Karte zahlen und Fremdwährungsgebühren sparen.

DKB CC

Alle Vorteile der DKB Kreditkarte

Kostenlose Kreditkarten gibt es viele, aber sie unterscheiden sich teilweise sehr voneinander. Entscheidet Ihr Euch für die DKB Kreditkarte samt Girokonto, habt Ihr definitiv eine der besten kostenlosen Karten, die es im deutschsprachigen Raum gibt. In der Anschaffung unkompliziert und dauerhaft gebührenfrei und als Euer Finanz-Reisebegleiter ideal, da keine Kosten bei Zahlungen und Abhebungen im Ausland.

  • 0,- € Beantragungsgebühr
  • 0,- € Jahresgebühr
  • 0,- € Fremdwährungseinsatz
  • kostenloses Girokonto inklusive
  • Cashback bei Onlineshops
  • kostenlose Notfallkarte bei Verlust im Ausland

Bevor wir zu den wirklichen Specials dieser DKB Karte kommen, fangen wir mit den offensichtlichen Facts an, weil die DBK Kreditkarte auch hier schon früh Maßstäbe gesetzt hat.

Sowohl Vor- als auch Nachteil: Die DKB Cash Visa kommt immer mit einem Girokonto samt Girokarte daher – zwar nutzt Ihr als Aktivkunde mit regelmäßigem Geldeingang beides kostenlos – eine Kontoführungsgebühr wird also nicht fällig, dennoch muss man sich vor Beantragung und Kontoeröffnung fragen, ob man dieses zugehörige Girokonto will und braucht.

Zum Bezahlen in Geschäften könnt Ihr einfach Euer Smartphone aus der Tasche nehmen und bequem via Apple Pay und oder Google Pay bezahlen.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) gehörte zu den ersten, die beide Anbieter für Ihre Visa Card freigeschaltet hat und somit die smarte Funktion, einfach mit dem Handy zahlen zu können, möglich machte.

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Knüpfen wir daran an, fehlt natürlich auch der NFC-Chip (sogenannte Nahfeldkommunikation) in der Karte nicht. Kontaktloses Bezahlen geht also einwandfrei und nicht nur mit der Smartphone-Alternative. Kreditkarte einfach in die Nähe des Lesegeräts halten und fertig.

Nun die wirklich wichtigen Leistungen des DKB Cash Produkts. Die Kreditkarte und Urlaub – das passt definitiv zusammen und erhält von mir das Prädikat „Sehr Gut“. Egal, ob Pauschalreise, Städtetrip, Strandurlaub oder Fernreise.

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Alle Vorteile rund ums Reisen

  1. weltweit kostenlos Bargeld abheben
  2. kostenlos in anderen Währungen bezahlen
  3. Notfallpaket für Karte & Bargeld

Diese Konditionen können vieles bedeuten, deshalb durchleuchte ich das für Euch genauer. Auch damit Ihr besser einschätzen könnt, ob sich das für Euch eignet oder Ihr bei einer anderen Visa- oder Mastercard, wie zum Beispiel der Santander Kreditkarte, für Euch bessere Konditionen findet.

Bei der Bargeldabhebung handelt es sich tatsächlich um einen kostenlosen Fakt. Jeder Kunde genießt diesen Vorteil, und zwar weltweit. Gerade im Urlaub gibt es hin und wieder gute Gründe neben einer Kreditkarte auch Bargeld mit sich zu führen, zum Beispiel um leckere thailändische Gerichte an einer Garküche entlang der Inselstraßen oder Straßen Bangkoks bezahlen zu können. Mit der Karte der DKB Bank ist das Abheben definitiv kein Problem.

Eine weitere kostenlose Kreditkarte, die sich ebenfalls perfekt zum Reisen eignet, ist die Barclays Visa. Was die Karte so besonders macht: Ihr zahlt weder Jahres-, Auslandseinsatz-, Fremdwährungs- noch Abhebungsgebühren.

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Beachtet nur zwei kleine Besonderheiten dabei: Die DKB Karte ist eine Visa Card, weshalb Ihr diesen Vorteil ausschließlich an allen Geldautomaten mit dem Visa-Logo ausspielen könnt. Aber keine Sorge, von diesen Automaten gibt es weltweit über eine Million.

Plus hier kommt mein Bonus für Euch: Auf der Webseite Geldautomaten suchen der DKB Bank könnt Ihr auf der ganzen Welt nach genau diesen Automaten suchen. Besonderheit Nummer zwei ist, dass Ihr bei jedem Vorgang mindestens 50 Euro abheben müsst. Das stellt nicht wirklich einen Nachteil dar, sollte aber berücksichtigt werden.

Es gibt allerdings Händler oder Geldautomatenbetreiber im Euroraum sowie weltweit, die zusätzlich eigene Entgelte für die Nutzung der Automaten erheben. Auf diese hat die Direktbank DKB keinen Einfluss und sie erstattet sie auch nicht. Die Höhe des Entgelts wird Euch vorab angezeigt, erst wenn Ihr bestätigt, wird die Summe zusammen mit dem Auszahlungsbetrag belastet.

Weiter geht’s auf Reisen durch die Welt. Karteninhaber der DKB Visa profitieren davon, dass sie auch in Fremdwährungen problemlos ohne Gebühren zahlen können.

Das ist so gut, weil Ihr im Ausland nun mal auf die Währung Eurer Destination angewiesen seid, aber es sich auf Grund des Wechselkurses, selbst wenn Ihr die Auswahl habt, in welcher Währung Ihr zahlen wollt, lohnt, die Fremdwährung zu nutzen.

Jo-Eike
Zum Beispiel hoch oben im Norden am Polarkreis hat mich die Karte nie im Stich gelassen – ich konnte alles immer easy und gebührenfrei bezahlen.

Auch bei dieser sehr guten Karten-Funktion der DKB weise ich auf eine Besonderheit hin: Für die DKB macht es einen Unterschied, ob Ihr Aktivkunde seid.

In den Geschmack des Auslandseinsatzes ohne Fremdwährungsgebühr kommen also wirklich nur diejenigen, die auf dem zugehörigen DKB Cash Konto einen regelmäßigen, nämlich monatlich eingehenden Betrag von mindestes 700 Euro verbuchen.

Punkt 3 im DKB Reise-Vorteile-Bundle ist schließlich das sogenannte kostenlose Notfallpaket. Damit werden die Vorteile der DKB Kreditkarte im Reisebereich vollständig und Euch steht letztlich der bestmögliche Service zur Verfügung. Kurz um:

  • Notfallkarte oder Notfallbargeld
    • innerhalb von 48 Stunden verfügbar
    • Kurierlieferung durch DKB
  • kostenfreie Bereitstellung & Lieferung
  • 3 Monate Gültigkeit
  • Rund um die Uhr buchbar
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Im Detail: Als Aktivkunde stellt die DKB Euch im Ausland kurzerhand eine neue Kreditkarte oder direkt Notfallbargeld bereit. Und zwar gebührenfrei und in den meisten Ländern via Kurier innerhalb von 48 Stunden. Die Notfallkarte ist dann drei Monate gültig.

Damit das Prozedere, und auch die Kartensperrung, reibungslos funktioniert gibt es eine Notfallnummer, die Ihr rund um die Uhr erreicht. Alternativ wendet Ihr Euch wochentags zwischen 8 und 20 Uhr telefonisch an das DKB Kreditkartenservicecenter.

Auch hierbei dient Karteninhabern der Status als Aktivkunde maßgeblich. Denn nur dann steht das Notfallpaket kostenfrei zur Verfügung. Weitere Informationen dazu findet Ihr im Kapitel Nachteile.

Übrigens: Bei Neuabschluss, also als Neukunde eines DKB Cash, gönnt Euch die Bank mit Sitz in Berlin die Aktivkunden-Vorzüge sechs Monate lang als Geschenk. Ihr könnt also ein halbes Jahr lang testen, wie das das für Euch funktioniert. Dauerhaft wird das Ganze dann, wenn Ihr den Mindestgeldeingang auf das DKB Konto im Anschluss an die sechs Monate fortlaufend monatlich gewährleisten könnt.

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Für das Einkaufserlebnis in Euren Lieblingsonlineshops, habt Ihr mit der DKB Visa einen zusätzlichen Vorteil – das sogenannte Cashback Feature. Ihr kauft wie gewohnt ein und erhaltet einen gewissen Teil im Anschluss rückvergütet, eben Cash-back. Shoppt also in Onlineshops von Anbietern wie Otto, Tchibo, Saturn, Thalia und vielen mehr – anschließend einfach online bezahlen und bis zu 14 Prozent auf Euren Einkauf „sparen“. Ruft die Webseiten der Shops dafür einfach über das DKB Portal auf.

Empfehlt Ihr die DKB Kreditkarte weiter, könnt Ihr zudem Bonuspunkte für Prämien sammeln und ebenfalls Geld sparen.

Zwar geht es hier um die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank, doch das weitere Konto – nämlich das Girokonto – gibt es nunmal kostenlos dazu. Und das wartet mit sehr guten Konditionen auf:

  • einem günstigen DKB Sofort-Dispokredit in Höhe von bis zu 1.000 Euro bei lediglich 6,65 Prozent variablem Dispozins p.a. (anstatt 7,25 Prozent Verzinsung p.a.). Die Abrechnung erfolgt vierteljährlich

Wer die DKB Kreditkarte besitzt hat außerdem optional auch Zugriff auf ein Visa Tagesgeldkonto mit einem Guthaben-Zinsatz von 0,01 Prozent p.a. und einem Limit von bis 100.000 Euro. Wenn über diese Summe hinaus angelegt wird, fällt der Zinssatz auf Null.

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Alle Nachteile der DKB Kreditkarte

Auch wenn man sagen muss, dass die DKB Kreditkarte ordentlich punkten kann und Ihr bei den speziellen Vorteilen nur wenige Karten Konkurrenz machen können, so gibt es natürlich auch für diese Visa Card von DKB Eigenschaften, die nicht jedem in den Kram passen. Vor allem dann nicht, wenn Ihr eben kein Aktivkunde werdet.

  • nur mit Girokonto erhältlich
  • regelmäßger Geldeingang vorteilhaft für Aktivkundenstatus
  • viele Vorteile nur als Aktivkunde nutzbar
  • keine Versicherungen enthalten

Die DKB Kreditkarte kriegt Ihr nicht allein. Wer sie beantragt, der muss sich darauf einstellen, dass er dazu ein Girokonto bei der Deutschen Kreditbank eröffnet. Ihr kriegt es sozusagen on top, das Konto kostet nichts.

Doch ist das Girokonto auch nicht einfach nur Beiwerk, es hat im Zusammenhang mit der Kreditkarte einen Nutzen: Für die Abrechnung der Kreditkarte wird genau dieses Girokonto zwingend genutzt.

Für Euren Zahlungsverkehr sollte dies also immer ausreichend gedeckt sein. Möglich ist das zum Beispiel indem Ihr das Girokonto für Eure Gehaltszahlung in Deutschland verwendet.

Nach Versicherungen, gerade aus dem Reisebereich – wofür diese Visa Karte nunmal einige Vorteile mitbringt, sucht man vergebens. Mit Beantragung gehen keinerlei Versicherungen einher und auch nicht die Möglichkeit, diese hinzu zu buchen, wie es bei Alternativen wie der awa7 Kreditkarte der Fall ist.

Wann bucht die DKB Kreditkarte ab?

Die Abrechnung der Visa-Kreditkarte von Eurem Girokonto erfolgt monatlich. In der Regel passiert dies jeweils um den 25. eines Monats. Ihr habt also einen einigermaßen festen und immer wiederkehrenden Zeitpunkt für die Abbuchung und könnt so auch besser dafür sorgen, dass das Konto im Zweifelsfall stärker gedeckt ist.

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Muss ich Aktivkunde sein?

Vom Status Aktivkunde beim DKB Cash habt Ihr inzwischen mehrmals gelesen. Diesen Aspekt solltet Ihr auf jeden Fall berücksichtigen, wenn Ihr über eine Anschaffung der DKB Kreditkarte nachdenkt, da Ihr auf einen Teil der Vorteile, wie kostenloses Abheben von Bargeld oder kostenloses Bezahlen in Fremdwährungen, nur zugreifen könnt, wenn Ihr Aktivkunde bei der DKB seid.

Zahlt Ihr monatlich 700 Euro oder mehr auf das Girokonto ein, seid Ihr automatisch bevorzugter Aktivkunde. Regelmäßiges Guthaben zahlt sich also buchstäblich aus. Aber eben auch erst dann. Von den eigentlichen Vorzügen –

  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Bargeld an Geldautomaten mit Visa-Logo abheben
  • gratis Tickets zu Live-Events
  • Zinsvorteil auf effektiven Jahreszins auf DKB-Privatkredit
  • Online-Cashback
  • kostenloses Notfallpaket,

– könnt Ihr jedenfalls erst mit diesem hohen Geldeingang richtig profitieren. Als Passivkunde beziehungsweise Nutzer, die die Kreditkarte nur sporadisch, unregelmäßig nutzen und auch das zugehörige Girokonto nicht unbedingt benötigen, reduzieren sich die eigentlichen Vorteile der Visa Card somit schnell. Und nicht nur das – Euch entstehen teilweise hohe Gebühren.

So beim Notfallpaket. Hierbei entstehen ohne Aktivkundenstatus Kosten in Höhe von:

  • 180 Euro für die Lieferung der Ersatzkarte
  • 150 Euro für Bereitstellung des Notfallbargelds
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Weiter ist das Bezahlen und Geldabheben im Ausland nur noch in Euro kostenlos. Für alle anderen Währungen entstehen Gebühren von 2,20 Prozent des Umsatzes. Der Zins für Dispo und Überziehung erhöht sich von 6,65 auf 7,25 Prozent p.a., der Zins für einen Privatkredit von 3,29 auf 3,49 Prozent p.a.. Die Online-Cashback-Funktion entfällt.

Ohnehin, werden vom Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren für die Nutzung des Automaten erhoben, bekommt Ihr diese nicht mehr von der DKB zurückerstattet. Egal, ob Ihr Aktivkunde oder Passivkunde seid.

Zu guter Letzt sei noch darauf hingewiesen, dass es sich bei der Deutschen Kreditbank um eine Digital-Bank handelt. Das heißt, auf Filialen und somit persönliche Vor-Ort-Beratung müsst Ihr verzichten. Alles spielt sich online, über Webseite, Onlinebanking oder eine eigene App ab.

Für wen eignent sich die DKB Kreditkarte?

Ganz klar, um das zu beantworten, dreht sich alles um die Einschätzung, ob Ihr neben Kreditkarte tatsächlich ein Girokonto braucht und ob Ihr für dieses vor allem mindestens 700 Euro monatlichen Geldeingang stemmen wollt.

Beantwortet Ihr beides mit Ja, fällt meine Empfehlung definitiv pro DKB Cash aus – egal, ob Ihr Student, Single, Arbeitnehmer oder in einer Beziehung seid. In jedem Fall ist die DKB Kreditkarte unter diesen Umständen eine der besten kostenlosen Kreditkarten, die Ihr wählen könnt. Fällt Eure Antwort hierbei anders aus, empfehle ich Euch einen Blick auf Alternativen wie comdirect Visa, Hanseatic Bank GenialCard oder die im Bereich der Nachhaltigkeit punktende awa7 Kreditkarte.

Die Gebühr für ausländische Währungen und auch die Gebühren für das Abheben von Geld entfallen, das Notfallpaket steht Euch in vollem Umfang kostenlos zur Verfügung, die Cashback Funktion ist enthalten und Dispo- sowie Guthabenzins sind entsprechend vorteilhaft.

Seid Ihr darüber hinaus auch noch viel auf Reisen oder wollt als Student ein verlässliches Finanzprodukt für Eure Backpacking-Touren haben – auch dann empfehle ich Euch die DKB Visa Card. Die Konditionen der Karte, wie das fehlende Auslandseinsatzentgelt, werden natürlich vor allem dann ausgespielt, wenn Ihr viel außerhalb Europas reist.

Panama Backpacking Rucksack

Wer nicht über eine perfekte Bonität verfügt, für den kann die DKB Kreditkarte ebenfalls attraktiv sein, da sie keine komplizierten Anforderungen oder versteckten Kosten aufweist und über einen guten Dispozins verfügt. Gleichzeitig sind üblicherweise die Guthabenzinsen niedrig, da sich ein solches Finanzprodukt nicht zum Sparen anbietet.

Übrigens lässt sich die Karte auch mit einem Kreditrahmen einrichten.

Stellt Ihr hingegen fest, dass Ihr ein Girokonto sowie monatlichen Geldeingang in dieser Höhe nicht braucht, dann rate ich von dieser Visa Card ab. Um das Girokonto kommt Ihr bei Abschluss nicht drum herum, es wäre für Euch also unnötig. Außerdem wäret Ihr ohne Geldeingang auch ohne Aktivkundenstatus, was die eigentlichen Vorteile der Karte zunichte macht.

Informiert Euch unbedingt in meinem Kreditkartenvergleich über weitere kostenlose Kreditkarten.

Was Konditionen
Jahresgebühr (dauerhaft) 0 €
Jahresgebühr Partnerkarte 0 €
Schufaabfrage/Prüfung Ja
Bargeldabhebungen Euro (weltweit) 0 €
Bargeldabhebungen Fremdwährung (weltweit) 0 €
effektiver Jahreszins Abrechnung erfolgt über zugehöriges Girokonto
Guthabenzinsen 0,01 %
Ersatzkarte 10 €
Maximaler Kreditrahmen 15.000 €
Kontaklose Zahlung Ja
Google Pay/Apple Pay Beides
Online Banking App Ja
Kartentyp Visa Card

Welche Alternativen gibt es?

Im Segment in dem das DKB Cash Visa Produkt mitspielt, gibt es einige Vergleichskarten mit ähnlichen Konditionen. Um Euch einen besseren Überblick zu geben, habe ich die besten von ihnen hier einmal zusammengefasst:

  • comdirect Kreditkarte: Die Visa Card von comdirect bietet Euch 0 Euro Jahresgebühr, Abheben von Bargeld in Euro und Fremdwährungen ohne Gebühren, kostenlosen Zahlungen im Eurogebiet sowie ebenfalls ein kostenloses Girokonto.
  • Hanseatic Bank GenialCard: Auch hier hebt Ihr kostenlos Bargeld ab, zahlt keine Gebühren beim Einsatz im Ausland und profitiert von weiteren Vorteilen wie 30 Euro Startguthaben.
  • Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD: Dauerhaft kostenlos in der Kontoführung und als goldene Kreditkarte, inklusive Zahlungen weltweit ohne Gebühren und Zusätzen wie Reiseversicherungen.
  • awa7 Kreditkarte: Diese nachhaltige Kreditkarte ködert Euch mit sehr ähnlichen und kostenfreien Konditionen. Enthält darüber hinaus aber die Möglichkeit auch Versicherungen hinzu zu buchen. Oder der Kracher: Ihr unterstützt Nachhaltigkeit und pflanzt Bäume!

Natürlich sind das noch nicht alle Alternativen, die Ihr Euch anschauen könnt, wenn Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte seid. Wenn Euch die genannten noch nicht ansprechen, lohnt sich zudem ein Blick auf die Barclays Visa, die awa7 Visa oder die TF Mastercard Gold.

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Fazit

Keine Frage, die DKB Kreditkarte ist eine der besten und auch beliebtesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland und ich kann sie uneingeschränkt empfehlen. Das hat viele Gründe und natürlich lohnt sich dafür ein Blick auf die eigene Finanzlage.

Meine persönlichen Erfahrungen mit dem DKB Cash sind über Jahre hinweg sehr gut. Der Verzicht auf eine Karte einer Filialbank kann hierbei ganz bewusst geschehen. Durch Webseite und diverse Kontaktmöglichkeiten wie Hotline, E-Mail oder klassischer Kundenservice, lassen sich Anliegen gut klären. Ohnehin: Alles lässt sich super einfach digital abwickeln – von der Beantragung über sämtliche bargeldlose Zahlungen bis hin zur Verwaltung und Kreditkartenabrechnung via Online-Banking, wofür Euch auch eine App zur Verfügung steht. Beide Produkte, also die Kreditkarte mit Kreditkartenkonto sowie das Girokonto mit allen gezahlten Beträgen lassen sich darüber perfekt steuern.

Als Aktivkunde spielt die Karte Ihre vollen Vorzüge so richtig aus. Könnt Ihr den regelmäßigen Geldeingang gewähren, stehen Euch wirklich sehr gute Konditionen für Reisen, Bargeldabhebungen oder Dispozins zur Verfügung.

In der Praxis funktioniert die DKB Visa Card einwandfrei. Weltweit, auf jedem Kontinent und in jedem Land war der Einsatz easy und das Abheben an Geldautomaten aller Akzeptanzstellen kein Problem. Zwar müssen mindestens 50 Euro abgehoben werden, doch gehen viele Zahlungen ohnehin inzwischen digital und kontaktlos raus – wofür diese Reisekreditkarte mit NFC-Chip sowie vor allem Apple Pay und Google Pay seit jeher alles wichtige mitbringt – und ein Problem stellte der Mindestbetrag praktisch bislang nicht dar.

Es ist wie bei jedem Produkt, am Ende gilt es individuell abzuwägen, ob die Features – hier zum Beispiel ein zugehöriges DKB Girokonto oder der Status als aktiver Kunde – zu einem passen. Rundum überzeugt die DKB Cash Visa Card mit Ihrer Systematik, den Konditionen und Vorteilen aber auf jeden Fall und rangiert zu Recht im kostenlosen Kreditkarten Ranking in Deutschland weit vorne.

Jo-Eike
(4.8 von 5)
Eine sehr gute kostenlose Kreditkarte seit Jahren. Alles funktioniert einwandfrei digital, ganz ohne Filialen, und im Auslandseinsatz hat immer alles sehr easy und kostenfrei funktioniert.

Deutsche Kreditbank AG Kontakt

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert die DKB Visa Karte?

Wer die DKB Cash Kreditkarte beantragt, kann dies easy über das Online-Formular DKB-Cash eröffnen machen. Als Kunde erhält man nach erfolgreichem Antrag, der ungefähr sieben Werktage dauert, die Visa Card sowie Zugang zum DKB Online-Banking, in dem sich Kreditkartenkonto sowie Girokonto befinden. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt monatlich über das zugehörige Girokonto.

Kann ich die DKB Kreditkarte auch ohne Girokonto beantragen?

Das geht nicht. Zur Eröffnung der DKB Visa gehört automatisch das Girokonto samt Girocard dazu. Vorteil hierbei ist aber, dass dieses komplett kostenlos ist und als Zweitkonto dienen kann. Verfügungsrahmen, Gehaltseingang, Einzahlungen oder private Teilzahlungen könnt Ihr direkt über das Online-Banking einsehen

Wie lange dauert die Beantragung der DKB Karte?

Die Beantragung ist ziemlich unkompliziert und kann innerhalb einiger Werktage abgeschlossen werden. Für die Legitimierung könnt Ihr beispielsweise auf das Postident Verfahren zurückgreifen.

Hat die DKB Kreditkarte eine Reiserücktrittsversicherung inkludiert?

Nein, eine Reiserücktrittsversicherung gehört nicht zu den Konditionen der DKB Cash Kreditkarte. Auch weitere Versicherungen sind nicht teil des Produkts und können ebenso wenig hinzu gebucht werden.

Wie hoch sind die Zinsen der DKB Kreditkarte?

Der Guthaben-Zinsatz liegt bei 0,01 Prozent p.a. und einem Limit von bis 100.000 Euro. Die Dispozinsen belaufen sich auf 6,65%.