Die Instabank Kreditkarte ist eine Visa-Kreditkarte mit hohem Kreditlimit, ohne Jahresgebühr und verhältnismäßig geringem Zinssatz für die Teilrückzahlung. Wie gut die Instabank Kreditkarte ist und ob sie sich für Euch lohnen kann, erfahrt Ihr hier bei uns.
Instabank Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Einkäufe in Euro
- Sofort einsatzbereit
- Bis zu 25.000 € Kreditlimit
- 10%-Club
Die Instabank aus Norwegen nennt sich selbst die nordische Herausfordererbank. Die 2016 gegründete, rein digitale Bank macht es sich laut eigener Aussage zur Aufgabe, etablierte Normen zu hinterfragen und flexible Lösungen anzubieten.
Wir haben uns in diesem Artikel die Konditionen der Instabank Kreditkarte genauer angesehen. Wir helfen Euch bei der Einschätzung, ob sich die Instabank Kreditkarte für Euch lohnen kann.
Seiteninhalt
Auf einen Blick: Die Konditionen der Instabank Kreditkarte
Für einen schnellen Überblick haben wir Euch die Konditionen der Instabank Kreditkarten in einer Tabelle zusammengefasst:
| Was? | Konditionen |
|---|---|
| Jahresgebühr (dauerhaft) | 0 € |
| SCHUFA-Abfrage | nein |
| Bonitätsprüfung | Experian |
| Kreditlimit | bis zu 25.000 € |
| Verlängertes Zahlungsziel | nein |
| Effektiver Jahreszins | 20,63 % |
| Zusätzliche virtuelle Kreditkarte | ja |
| Abhebungen am Geldautomaten | 2 % |
| Überweisungen von der Kreditkarte | 2 % |
| Gebühren für Einkäufe in DE | 0 % |
| Gebühren für Einkäufe im Ausland (Euro) | 0 % |
| Fremdwährungsgebühr | 2,49 % |
| Apple Pay & Google Pay | nein |
| Kartentyp | Revolving Card |
| Kartensystem | Visa |
Die Vorteile der Instabank Kreditkarte
Zunächst präsentieren wir Euch die Vorteile der Instabank Kreditkarte in einer Übersicht, danach gehen wir genauer auf die Vorzüge der Kreditkarte aus Norwegen ein.
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Einkäufe in Euro
- Sofort einsatzbereit
- Bis zu 25.000 € Kreditlimit
- verhältnismäßig niedriger Zinssatz
- 10%-Club
Keine Jahresgebühr
Mit der Instabank Kreditkarte zahlt Ihr weder Monats- noch Jahresgebühren. Auch die Beantragung und Ausstellung der Kreditkarte kostet nichts. Das ist für sogenannte echte Kreditkarten, also Kreditkarten mit Kreditrahmen, nicht grundsätzlich ein Muss.
Keine Gebühren für Einkäufe in Euro
Keine Gebühren für Einkäufe in Deutschland und im Ausland, das hört sich auf jeden Fall erst einmal gut an. So könnt Ihr ohne Zusatzgebühren einkaufen und müsst nur die Rückzahlung Eures Kredits im Auge behalten. Allerdings gilt das für Zahlungen in Euro, nicht in Fremdwährungen, wie wir Euch in den Nachteilen genauer beleuchten.
Sofort einsatzbereit
Wenn Ihr die Instabank Kreditkarte erfolgreich beantragt habt, erhaltet Ihr direkt eine vorläufige Kreditentscheidung. Ihr bekommt eine virtuelle Kreditkarte, die direkt einsatzbereit ist. Alles ist sofort im Online-Banking und der App verfügbar. Die physische Instabank Kreditkarte lässt aber auch nicht lange auf sich warten: Es dauert in der Regel sieben bis zehn Werktage, bis Ihr die Karte per Post erhaltet, was dem Durchschnitt entspricht.
Hoher Kreditrahmen
Eine der Besonderheiten der Instabank Kreditkarte ist der hohe Kreditrahmen von bis zu 25.000 Euro. Selbstverständlich ist dieses Kreditlimit nicht für jeden oder jede erhältlich und hängt von Euren persönlichen finanziellen Mitteln ab. Deshalb findet bei der Beantragung auch eine Bonitätsprüfung statt.
Verhältnismäßig niedriger Zinssatz
Grundsätzlich sind die Zinssätze von Kreditkarten im Schnitt oft doppelt so hoch wie der Dispokredit einer Debitkarte. Deshalb kann man den Zinssatz für Teilzahlungen, also die Rückzahlung in Teilbeträgen, per se als Nachteil sehen. Bei gezieltem Einsatz und gewissenhaftem Umgang mit Zahlungsfristen kann die Teilzahlungsfunktion aber sehr nützlich sein.
Mit einem effektiven Jahreszins von 20,63 Prozent ist der Zinssatz der Instabank Kreditkarte aber niedriger als der vieler anderer Anbieter kostenloser Kreditkarten, wie der TF Mastercard Gold, Extra Karte Mastercard oder Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold.
10-Prozent-Club
Beim 10% Club handelt es sich um ein Rabattprogramm, bei dem Ihr bei ausgewählten Partnern bis zu zehn Prozent Cashback auf Eure Einkäufe erhaltet. Die teilnehmende Partner könnt Ihr in Eurem Instabank Konto einsehen. Die Rückvergütung erfolgt auf Eure Kreditkartenabrechnung.
Die Nachteile der Instabank Kreditkarte
Es ist immer wichtig, auch die Nachteile einer Kreditkarte im Blick zu haben. Wir zeigen Euch, in welchen Punkten die Instabank Kreditkarte womöglich etwas schlechter abschneidet als andere Karten. Am Ende liegt die Einschätzung aber bei Euch, denn es kommt meistens auf den Verwendungszweck an.
- Keine Zinsfreien Tage
- 2 % Abhebungen am Geldautomaten
- 2,49 % Fremdwährungsgebühr
- 2 % Überweisung von der Kreditkarte
- Mindestalter: 23 Jahre
- Keine Zusatzleistungen
Keine zinsfreien Tage
Leider habt Ihr mit der Instabank Kreditkarte keine zinsfreien Tage. Bei der Extra Karte Mastercard, die ähnliche Konditionen hat, habt Ihr beispielsweise ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu acht Wochen, dafür aber einen höheren effektiven Jahreszins.
Abhebegebühren, Fremdwährungsgebühren, Überweisungsgebühren
Geldabhebungen am Automaten kosten Euch mit der Instabank Kreditkarte zwei Prozent. Ihr solltet also nur mit Bedacht Geld abheben, wenn Ihr Euch für diese Kreditkarte entscheidet.
Wenn Ihr mit der Instabank Kreditkarte nur bezahlen wollt, kann die Karte mehr punkten. Aber auch hierbei gibt es Einschränkungen, denn Ihr zahlt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,49 Prozent. Das heißt, dass nur Zahlungen mit Euro, egal ob in Deutschland oder im Ausland, gebührenfrei sind.
Für Überweisungen zahlt Ihr mit der Instabank Kreditkarte zwei Prozent.
Keine Zusatzleistungen
Dass die Instabank Kreditkarte keine Zusatzleistungen bietet, ist so nicht ganz richtig. Die Mitgliedschaft im 10-Prozent-Club kann definitiv als Zusatzleistung gesehen werden. Wer allerdings auf Bonusprogramme, Versicherungen oder Reiserabatte hofft, sollte sich eher nach einer Alternative umschauen. Meilen sammeln könnt Ihr zum Beispiel mit einer Eurowings Kreditkarte.
Wie beantrage ich die Instabank Kreditkarte?
Die Beantragung der Instabank Kreditkarte ist einfach und geht schnell. Bei erfolgreicher Beantragung erhaltet Ihr direkt eine einsatzbereite virtuelle Kreditkarte mit individuellem Kreditrahmen bis zu 25.000 Euro.
In wenigen Schritten zur Instabank Kreditkarte
- Antragsformular auf der Instabank-Website ausfüllen
- Persönlich Daten, Einkommen und bestehende Kredite eingeben
- Antrag absenden und auf vorläufige Kreditentscheidung warten
Voraussetzungen für die Instabank Kreditkarte
Da Ihr mit der Instabank Kreditkarte die Chance auf einen hohen Kreditrahmen habt, gibt es Bedingungen, die Ihr erfüllen müsst, um die Kreditkarte erfolgreich beantragen zu können.
- Mindestalter: 23 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Zu versteuerndes Einkommen
- Kein aktives Inkassoverfahren
- Smartphone mit deutscher Mobilnummer
- Identifizierung via Smartphone
Streng genommen ist die Instabank Kreditkarte eine Kreditkarte ohne SCHUFA, jedoch wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, zwar nicht bei der SCHUFA, dafür aber bei Experian.
Mehr zum Thema Bonität erfahrt Ihr übrigens hier.
Für wen eignet sich die Instabank Kreditkarte?
Wenn Ihr die Vorteile und Nachteile gegeneinander abwägt, könnt Ihr Euch hoffentlich entscheiden, ob Euch die Instabank Kreditkarte zusagt oder, ob Ihr doch lieber nach einer Alternative, wie der Hanseatic Bank GenialCard, Ausschau halten wollt.
Vielleicht habt Ihr Euch aber auch die Voraussetzungen zur Beantragung der Instabank Kreditkarte angesehen und wisst direkt, dass die Karte nichts für Euch ist. Schaut in diesem Fall doch auch mal in unseren Artikel Kreditkarten ohne Schufa.
Weitere Alternativen findet ihr hier.
Wir haben Euch die wichtigsten Punkte nochmal zusammengefasst. Die Instabank Kreditkarte eignet sich, wenn Ihr …
- … einen hohen Kreditrahmen wollt
- … eine gute Liquidität vorweisen könnt
- … mindestens 23 Jahre alt seid
- … kein verlängertes Zahlungsziel wünscht
- … selten oder nie Zahlungen in Fremdwährung tätigen wollt
Wenn Ihr eine Kreditkarte wünscht, die Reisevorteile bietet, wie beispielsweise Versicherungen oder den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, dann ist die Instabank Kreditkarte womöglich weniger für Euch geeignet.
Wenn Ihr eher Einkäufe in Euro tätigen möchtet, den Fokus auf einen hohen Kreditrahmen legt und eine entsprechende Liquidität vorweisen könnt, dann kann die Instabank Kreditkarte die richtige Karte für Euch sein. Zwar habt Ihr, abgesehen vom 10-Prozent-Club, keinerlei Zusatzleistungen zu erwarten, jedoch zahlt Ihr auch keine Monats- oder Jahresgebühr.
Alternativen zur Instabank Kreditkarte
Extra Karte Mastercard
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Zahlungen in der Eurozone
- Teilzahlungsfunktion & Kreditrahmen
- Onlinenutzung direkt nach Genehmigung möglich – auch ohne physische Karte
- Kontounabhängig
- Verlängertes Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen
- 5% Reisegutschrift für Extra Reisen
- Bonusprogramm: Extra Club
Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- flexible Rückzahlung (20 Tage)
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,69 %
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
- Kein Kontowechsel nötig
- Schnelle digitale Beantragung
Fazit zur Instabank Kreditkarte
Die Instabank Kreditkarte hat uns teilweise überzeugt. Für Reisende, vor allem außerhalb des EWR, ist die Kreditkarte der nordischen Herausfordererbank eher weniger geeignet. Genauso wenig eignet sich die Karte für Menschen unter 23 Jahren oder diejenigen unter Euch, die eine etwas schlechtere oder vorbelastete Bonität vorweisen können.
Für diejenigen, die schnell an einen hohen Kreditrahmen kommen möchten und dabei einen verhältnismäßig eher geringeren Zinssatz zahlen wollen, kann die Instabank Kreditkarten eine gute Wahl sein. Es hängt wie immer von Eurer persönlichen Lage und dem geplanten Einsatzbereich der Kreditkarte ab.
Instabank Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Einkäufe in Euro
- Sofort einsatzbereit
- Bis zu 25.000 € Kreditlimit
- 10%-Club
Instabank Kontakt
- Anschrift: Instabank ASA, Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norwegen
- Telefon: (+47) 21 41 60 40 (Werktags 10:00-15:00)
- Anfragen über das Kontaktformular (Antwort innerhalb von 24 Stunden)
Häufig gestellte Fragen
Ist die Instabank Kreditkarte kostenlos?
Die Instabank Kreditkarte ist kostenlos. Das bedeutet, dass Ihr weder Monats- noch Jahresgebühren bezahlt. Andere Gebühren, wie beispielsweise Fremdwährungsgebühren, fallen dennoch an.
Wie lange dauert es, bis ich meine Instabank Kreditkarte bekomme?
Die Bearbeitung des Antrags dauert in der Regel ein bis zwei Tage. In der Zwischenzeit erhaltet Ihr eine vorläufige Kreditentscheidung sowie eine virtuelle Kreditkarte. Bis die physische Kreditkarte bei Euch eintrifft, dauert es sieben bis zehn Werktage.
Gibt es einen monatlichen Mindestbetrag bei der Teilrückzahlung?
Ja, bei der Instabank Kreditkarte müsst Ihr monatlich 2,5 Prozent zurückzahlen, jedoch mindestens 30 Euro. Wenn der offene Betrag unter 30 Euro liegt, so wird der ganze Betrag fällig.
Gibt es bei der Instabank eine SCHUFA-Prüfung?
Nein, es findet keine SCHUFA-Prüfung statt. Allerdings wird eine Bonitätsprüfung bei Experian durchgeführt.
