Einmalige Kreditkarte: Sicher shoppen mit einer virtuellen Einweg-Kreditkarte

Eine einmalige Kreditkarte, auch Einweg-Kreditkarte genannt, ist eine virtuelle Kreditkarte, die als sehr sicher gilt, da Ihr keine dauerhaften Kreditkartendaten beim Händler hinterlegen müsst. Ihr bezahlt einmal mit der Einweg-Kreditkarte, danach ist die Kreditkartennummer ungültig. Wir zeigen Euch, was es damit auf sich hat.

Was eine Einweg-Kreditkarte ist, welche Vorteile und Nachteile diese für Karteninhaber und Karteninhaberinnen mit sich bringen und wie Ihr diese beantragt, erfahrt Ihr in diesem Artikel.

Warum gibt es es Einweg-Kreditkarten?

Das Hauptmerkmal einer einmaligen Kreditkarte ist die Sicherheit. Gerade beim Online-Shopping kann eine Einweg-Kreditkarte nützlich sein. Einfach aufladen und einmalig nutzen.

Die Gründe für die Nutzung einer virtuellen Einweg-Kreditkarte sind:

• Sicherheit beim Shoppen
• Sicherheit bei Shops mit fraglicher Vertrauenswürdigkeit
  • Wichtig: Wir raten grundsätzlich davon ab in fragwürdigen Shops einzukaufen
• Abonnement-Kontrolle: Wenn Ihr nur ein Testabo abschließen wollt, könnt Ihr mit einer Einweg-Kreditkarte dafür sorgen, dass Ihr beim Vergessen der Kündigung, nicht erneut belastet werdet
  • Wichtig: Wir raten Euch grunrdsätzlich, immer im Blick zu behalten, welche Abos Ihr abgeschlossen habt und wie lange diese laufen
• Limitierung eines potenziellen Schaden: Für den Fall, dass Eure Karte missbräuchlich verwendet wird, hält sich der Schaden in Grenzen

Wenn Ihr Euch für virtuelle Kreditkarten im Allgemein interessiert, schaut doch mal in unseren Artikel über virtuelle Kreditkarten. Oft könnt Ihr bei Anbietern virtueller Kreditkarten auch Einweg-Kreditkarten erstellen.

Vorteile und Nachteile einer Einweg-Kreditkarte?

Die Vor- und Nachteile einer einmaligen Kreditkarte drehen sich allesamt um den Fakt, dass die Kreditkarte nur einmal nutzbar ist. Das hohe Maß an Sicherheit steht beispielsweise dem möglichen Mehraufwand bei Rückerstattung entgegen. Der Schutz vor ungewollten Abos steht dem gegenüber, dass keine wiederkehrende Zahlungen mit einer Einmal-Kreditkarte getätigt werden können.

Wir haben Euch die Vorteile und Nachteile von Einweg-Kreditkarten gegenübergestellt.

Wieso wurde meine Einweg-Kreditkarte abgelehnt und was kann ich tun?

Es ist ärgerlich, wenn Eure Kreditkarte abgelehnt wird. Das kann mehrere Gründe haben, wie wir Euch zeigen.

Die Ablehnung Eurer aufladbaren Einweg-Kreditkarte kann mehrere Gründe haben:

• Fehlerhafte Eingabe Eurer Kreditkartendaten: Hier reicht es in der Regel, Eure Daten erneut einzugeben und den Bezahlvorgang zu wiederholen. Überprüft die Kartennummer, die Prüfziffer und das Gültigkeitsdatum.
• Der Betrag übersteigt Eueren Verfügungsrahmen: Überprüft, ob Euer Verfügungsrahmen wirklich ausreicht und ob es eventuell zusätzliche Kosten gibt, die Ihr nicht berücksichtigt habt.
• Die Karte wurde bereits verwendet und ist ungültig: Überprüft die Gültigkeit Eurer Kreditkarte. Entweder Ihr checkt Eure App oder versucht, die Zahlung erneut auszuführen.
• Technische Probleme: Bei technischen Problemen ist manchmal am besten etwas abzuwarten und es erneut zu versuchen.
• Sicherheitsbedenken des Kartenherausgebers: Bei Einmaligen Kreditkarten eher selten, aber möglich. Das sollte auf jeden Fall ein Hinweis darauf sein, Euren Kauf zu überdenken.

Im Zweifelsfall solltet Ihr den Herausgeber der Einweg-Kreditkarte kontaktieren. Nur so könnt Ihr zuverlässig sicherstellen, warum Eure Karte abgelehnt wurde.

Chargeback bei Einmal-Kreditkarten: Wie funktioniert die Rückerstattung?

Eure Kreditkarte wurde fälschlicherweise belastet, Ihr habt nicht die Leistung erhalten, für die Ihr bezahlt habt oder Ihr habt trotz Widerruf keine Rückerstattung erhalten? Hier kommt Chargeback, also das Rückerstattungsverfahren bei Kreditkarte oder Debitkarten ins Spiel.

Gründe für Chargeback

Es gibt mehrere Gründe, eine Rückerstattung zu beatragen:

• Buchungsfehler: Buchung des falschen Betrags oder Doppelbuchungen
• Ausbleibende Leistung: Nicht erhaltene Ware oder Dienstleitung
• Widerrufsprobleme: Keine Rückerstattung trotz Rücksendung
• Nicht autorisierte Abbuchungen: Fake-Shop und Abofallen
• Widerkehrende Abbuchungen trotzt Kündigung: Zum Beispiel Abos
• Insolvenz des Händlers

Unterschiede zu regulären Kreditkarten

Im Grunde genommen unterscheidet sich die Rückerstattung bei Einmal-Kreditkarten nur gering von der regulärer Kreditkarten. Rechtlich gesehen macht es keinen Unterschied. Bei Visa und Mastercard beispielsweise gilt die Zero-Liability-Regelung, also die Null-Haftung. Diese gilt, wenn Ihr sorgfältig mit Eurer Finanzdaten umgegangen seid und den Verlust oder Diebstahl direkt beim Finanzinstitut gemeldet habt.

Da eine Einmal-Kreditkarte nach Gebrauch erlischt, schreibt das Finanzinstitut das Geld direkt Eurem Hauptkonto gut. Ihr müsst beim Chargeback manchmal belegen, dass es sich um eine Einzeltransaktion handelte, da Händler oft fälschlicherweise behaupten, es handele sich um ein autorisiertes Abonnement. Das würde bei Einmal-Kreditkarten technisch an der Folgebuchung scheitern, könnte aber zu einem rechtlichen Streit um die Erstzahlung führen.

Chargeback bei Einmal-Kreditkarten: so geht Ihr am besten vor

Da Ihr Einmal-Kreditkarten meistens über Fintechs und Neobanken erhaltet, läuft der Chargeback-Prozess, im Gegensatz zu den klassischen Antragsformularen von Filialbanken, digital ab.

1. Sichert alle Transaktionsdaten: Speichert die relevanten Daten der Transaktion, die Ihr beanstanden möchtet. Hierzu zählen Transaktions-ID, Händlername, Datum. Macht einen Screenshot oder nutzt die Download-Funktion Eurer Umsatzübersicht, wenn möglich.
2. Kontaktiert den Händler: Bevor Ihr das Chargeback beantragt, solltet Ihr Kontakt mit dem Händler aufnehmen. Oft lassen sich Fehler so schnell klären. Es ist wichtig, eine Frist, die nicht zu lange sein sollte (höchstens 14 Tage), für die Rückerstattung zu setzen. Die Kontaktaufnahme mit der Händler ist auch relevant, wenn Ihr Chargeback bei über Eure Bank beantragen wollt, denn ohne diese, wird Eure Bank Eure Anfrage voraussichtlich ablehnen.
3. Chargeback in der App: Bei den meisten Neobanken oder Fintechs könnt Ihr direkt in der App Eure Umsätze reklamieren. Manchmal heißt dieser Punkt, „Problem melden“, „Transaktion beanstanden“ oder ähnlich.
4. Beweise einreichen: Gesicherte Daten, Nachweis über den Kontaktversuch mit dem Händler uploaden oder senden.
5. Auf Entscheidung und Rückerstattung warten: Der Kartenherausgeber kontaktiert beispielsweise Mastercard oder Visa, die unter Umständen die Bank des Händlers kontaktieren, der seinerseits Widerspruch einlegen kann.

Fazit zu Einweg-Kreditkarten

Einmalige Kreditkarten sind virtuelle Einweg-Kreditkarten vom Typ Prepaid-Kreditkarte oder Debit-Kreditkarte. Sie gelten als eine der sichersten Zahlungsmethoden und eignen sich für Online-Käufe, für die Ihr keine dauerhaften Kreditkartendaten hinterlegen möchtet.

Es mag auf den ersten Blick erst einmal merkwürdig oder zwielichtig erscheinen, eine Einweg-Kreditkarte zu nutzen. Da die Identität der Kunden und Kundinnen allerdings verifiziert werden muss, dienen Einmal-Kreditkarten in erster Linie aber der Sicherheit.

Revolut, Klarna und bunq sind beispielsweise Fintechs, die einmalige Kreditkarten anbieten.

Alternativ können auch „normale“ virtuelle Kreditkarten genutzt und anschließend gelöscht werden. N24, Tomorrow oder Vivid Money sind hierbei zu erwähnen.

Wir raten Euch grundsätzlich davon ab, in Shops einzukaufen, die Euch fragwürdig erscheinen. Fakeshops könnt Ihr übrigens zum Teil mit dem kostenlosen Fakeshop-Finder der Verbraucherzentrale oder in der Finanzguru-App identifizieren.