Ihr möchtet eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung und fragt Euch, worauf es wirklich ankommt? Dann seid Ihr hier genau richtig. Wir vergleichen die attraktivsten Angebote und zeigen Euch die wichtigsten Fallstricke bei Selbstbehalt, Deckungssumme und mehr.
Worauf kommt es an?
- Passen die Konditionen der Kreditkarte zu meinen Bedürfnissen?
- Ist die Reiserücktrittsversicherung inklusive oder optional?
- Wird der Karteneinsatz vorausgesetzt?
- Gibt es einen Selbstbehalt?
- Wie hoch ist die Deckungssumme?
- Welche Versicherungsfälle werden abgedeckt?
- Wer ist versichert?
Eine Reiserücktrittsversicherung schützt Euch vor hohen Stornokosten, falls Euer wohlverdienter Urlaub kurzfristig ins Wasser fällt.
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Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung: Was ist das?
Wenn Ihr Euren nächsten Urlaub gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern wollt, habt Ihr zwei Optionen: Entweder Ihr schließt eine separate Reiserücktrittskostenversicherung ab oder Ihr nutzt eine Kreditkarte, bei der dieser Schutz bereits im Leistungspaket enthalten ist.
Grundsätzlich handelt es sich bei dieser Art der Kreditkarte um eine ganz normale Kreditkarte. Der einzige Unterschied ist dabei eben diese Versicherung, die zusätzlich im Leistungspaket enthalten ist und Euch die anfallende Stornokosten rückerstattet.
Die Funktionsweise dieser Kreditkarte lässt sich ganz einfach erklären: Karteninhaber genießen durch den Besitz der Karte Versicherungsschutz. Kreditkarteninstitute kaufen in der Regel Versicherungen wie die Reiserücktrittsversicherung ein, um diese dann Euch anbieten zu können.
Könnt Ihr gezwungenermaßen Eure geplante Reise nicht antreten, kommt die Versicherung ins Spiel. Dem Versicherungsumfang und den Versicherungsbedingungen entsprechend übernimmt Euer Kreditkartenanbieter die anfallenden Stornokosten oder der Fall muss erst geprüft werden. Beachtet hier jedenfalls unter anderem den Selbstbehalt.
In der Regel greift der Schutz bei folgenden Ereignissen:
- Krankheit
- Tod
- Komplikationen in der Schwangerschaft
- Unfälle
- Impfunverträglichkeit
- Unerlässliche Termine (zum Beispiel Gerichtstermine)
Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung im Überblick
Die Reiserücktrittsversicherung ist in vielen Kreditkartenmodellen inkludiert. Häufig handelt es sich dabei jedoch nicht um kostenlose, sondern um Premium-Karten wie goldene Kreditkarten. Für diese fallen zwar Jahresgebühren an, sie haben aber den Vorteil, dass sämtliche weitere Reiseversicherungen inklusive sind.
easybank Platinum Double (ehemals Barclays)
- Aktion: 50 € für Neukunden
- 2 Hauptkarten: Mastercard & Visa
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- 0 € Gebühren für Abhebungen
- umfangreiche Versicherungen
- Apple Pay & Google Pay
- 5 % Cashback bei Reisebuchungen
Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- flexible Rückzahlung (20 Tage)
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,69 %
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
Santander BestCard Premium
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 0 € Auslandseinsatzentgelt
- kostenlos Geld abheben (weltweit)
- bis zu 1.500 € Notfallbargeld
- 7 % Erstattung auf Reisebuchungen
- 1 % Tankrabatt weltweit
- keine Kontobindung
American Express Gold Card
- Bis zu 55.000 Membership Rewards Punkte Startguthaben
- umfangreicher Versicherungsschutz
- 50 € jährliches SIXT Rent Mietwagenguthaben
- 5 € monatliches FREENOW Taxiguthaben
- 20 % Roaming-Guthaben von eSIMfirst
- GHA DISCOVERY – Gold Status – Hotelvorteile
- 80 € jährliches LODENFREY Shoppingguthaben
Bank Norwegian Kreditkarte
- 15 € Willkommensbonus
- 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 44 Tage zinsfrei
- 24,4 % eff. Jahreszins
- Apple Pay, Google Pay & Garmin Pay
- Reise- und Reiserücktrittsversicherung (weitere optional)
- Weltweit kostenlos einsetzbar
American Express Platinum Card
- Bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte
- 150 € jährliches Restaurantguthaben
- 200 € jährliches SIXT ride Guthaben
- 200 € jährliches Online-Reiseguthaben
- umfangreiches Versicherungspaket
- Zutritt zu 1.550 Flughafen-Lounges mit dem Priority Pass
- Bis zu 5 Zusatzkarten
- Kontaktloses Bezahlen, Apple Pay & Google Pay
Commerzbank Gold Kreditkarte
- kostenlose Euro-Zahlung
- Versicherungen auch ohne Karteneinsatz
- 24h Notfallservice
- als Visa oder Mastercard erhältlich
- individuelle Motivkarte
- kontaktlose Zahlung, Apple Pay & Google Pay
Consorsbank Credit Card Gold
- Umfangreiches Versicherungspaket
- 9 € Monatsgebühr
- 0 € Abhebegebühr weltweit
- 0 € Auslandseinsatzentgelt weltweit
- Abrechnung wahlweise Mitte oder Ende des Monats
- kontaktlos bezahlen, Apple Pay & Google Pay
Eurowings Kreditkarte Classic
- 500 Prämienmeilen Willkommensbonus
- 0 € Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland
- 0 € Auslandseinsatzentgelt im Euroraum
- flexible Teilzahlung in Raten
- Fastlane an fünf deutschen Flughäfen
- kein Meilenverfall
- kontaktlose Zahlung, Apple Pay & Google Pay
Hanseatic Bank GoldCard
- Aktion: 60 € für Neukunden
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket
- flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
- Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Kein Kontowechsel nötig
- Schnelle digitale Beantragung
Hilton Honors Kreditkarte
- Willkommensbonus: 6.000 Honors Punkte
- Hilton Honors Gold Status & Schnellweg zum Diamant-Status
- 0 € Bargeldabhebegebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühr
- Hilton Honors Punkte sammeln
- Flexible Teilzahlung (optional)
- Reiseversicherungen
Vorteile einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
Gibt es beim Reisen etwas Ärgerlicheres, als den lang ersehnten Urlaub wegen eines Unfalls oder einer Erkrankung absagen zu müssen und dann auf den vollen Stornokosten sitzen zu bleiben? Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung schützt Euch genau vor diesem finanziellen Risiko.
- Kostenrückerstattung: Stornogebühren von Airlines und Hotels werden übernommen
- Preisersparnis: deutlich günstiger als eine einfache Reiserücktrittsversicherung
- Ganzjähriger Schutz: Der Versicherungsschutz gilt in der Regel für beliebig viele Reisen pro Jahr
- Umfangreiche Versicherungspakete: meistens in Kombination mit weiteren Reiseversicherungen
Ist eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung sinnvoll?
Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist ein Muss für Vielreisende. Wer im Schadenfall nicht auf seinen Reisekosten sitzen bleiben will, ist mit dieser bestens abgesichert. Mit einer solchen Versicherung bleiben Euch die hohen Stornokosten erspart.
Wenn Ihr Eure Reise also leider nicht antreten könnt, ist das auf der einen Seite zwar schade, auf der anderen habt Ihr aber keine Geldeinbußen zu befürchten.
In der Regel erstattet die Versicherung die anfallenden Stornokosten, die der Reiseveranstalter bei einer Absage in Rechnung stellt.
Gibt es einen Selbstbehalt? Wenn ja, wie hoch ist dieser? Und wie hoch ist die Versicherungssumme beziehungsweise Deckungssumme? Diese Punkte sprechen wir etwas weiter unten ausführlicher an.
Der deutliche Preisvorteil gegenüber einer separaten Police lässt sich leicht erklären. Banken kaufen Versicherungsschutz im großen Stil ein und bekommen dadurch bessere Konditionen. Zudem verdient die Bank an den Umsätzen, die Ihr mit der Karte im Alltag generiert. Dank dieser Kombination können Anbieter die integrierten Versicherungen oft günstig anbieten.
Ihr seid beim Wort „sparen“ hellhörig geworden? Dann sind kostenlose Kreditkarten genau das Richtige für Euch. Wagt einen Blick in unseren kostenlosen Kreditkarten-Vergleich!
Weitere Versicherungen inkludiert
Wenn Ihr Karteninhaber einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung seid, profitiert Ihr in den meisten Fällen nicht nur von dieser einen, sondern gleich von mehreren Versicherungsleistungen. Das macht Kreditkarten insbesondere für Vielreisende sehr attraktiv und zu einem perfekten Begleiter auf Auslandsreisen. Mit folgenden Kreditkartenversicherungen könnt Ihr unter anderem rechnen:
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Einkaufsversicherungen
- Mietwagenversicherung (Vollkasko)
- Reisekomfortversicherung (zum Beispiel bei Flugverspätung)
Beachtet, dass dies nicht auf alle Kreditkarten zutrifft und das Angebot von Karte zu Karte unterschiedlich ist.
Eines der umfangreichsten Versicherungspakete liefert Euch die easybank Platinum Double (ehemals Barclays Platinum Double). Von einem Mietwagen- über Reiseabbruch- zu Waren- und Internetlieferschutz wird Euch hier alles geboten. Sie eignet sich hervorragend als Reisekreditkarte!
Ihr seid auf der Suche nach einem Mietwagen? Dann schaut doch mal bei billiger-mietwagen.de vorbei und sichert Euch einen günstigen Mietwagen bei Deutschlands größtem Mietwagen-Preisvergleich.
Visa und Mastercard mit bester Akzeptanz
Bei der Wahl des Anbieters spielen Visa und Mastercard ganz oben mit. Beide Netzwerke bieten mit über 40 Millionen Akzeptanzstellen in mehr als 200 Ländern die weltweit höchste Abdeckung.
- Visa: Die Deutschland Kreditkarte Visa Gold bietet beispielsweise im ersten Jahr Beitragsfreiheit (danach kostenlos ab 3.000 € Jahresumsatz) und verzichtet weltweit auf Abhebegebühren.
- Mastercard: Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD sowie die TF Bank Mastercard Gold punkten als seltene Ausnahmen, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen und dennoch eine solide Reiserücktrittsversicherung beinhalten.
Worauf muss ich achten?
Auch wenn Ihr von den Vorteilen der Reisekosten-Rücktrittsversicherung profitieren könnt, gibt es einige Dinge zu beachten. Damit es im Schadensfall kein böses Erwachen gibt, müsst Ihr die folgenden Faktoren prüfen:
- Karteneinsatz vorausgesetzt
- Selbstbehalt
- Deckungssumme
- Maximale Reisedauer
- Reiserücktritt vs. Reiseabbruch
Bei den meisten Kreditkarten ist ein Karteneinsatz notwendig. Das heißt, dass die Reise nachweislich mit dieser Kreditkarte bezahlt wurde. Bei der Hanseatic Bank GoldCard beispielsweise müssen mindestens 50 Prozent der Kosten über die Karte laufen.
Viele Anbieter verlangen eine Selbstbeteiligung pro Schadensfall. Der Selbstbehalt besteht entweder aus einem festen Betrag, zum Beispiel 100 Euro pro Schadenfall, oder einem prozentualen Anteil des Schadens, oft um 10 Prozent.
Wie hoch ist die Deckungssumme? Wie teuer darf die Reise maximal sein? Bei der Hanseatic Bank Gold Card liegt dieses Limit beispielsweise bei 5.000 Euro.
Die maximale Reisedauer beträgt meist nur eine bestimmte Anzahl an Tagen. Das heißt, dass der Schutz nur für Reisen bis zu einer Dauer von beispielsweise 90 Tagen am Stück gilt.
Bestimmt habt Ihr Euch auch schon gefragt, für wen der Versicherungsschutz überhaupt gilt, wenn die Reise mit Mitreisenden geplant war. Sind alle Mitreisenden mitversichert? In der Regel gilt der Schutz für den Karteninhaber und seine Familienangehörigen. Doch auch hier variieren die exakten Definitionen je nach Kreditkarteninstitut stark.
Die besten Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung
Nun habt Ihr bereits einige Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung kennengelernt und wisst nun, welche Dinge Ihr vor der Beantragung beachten müsst. Im Folgenden grenzen wir Euch die Übersicht der verschiedenen Karten noch einmal auf unsere persönlichen Favoriten ein:
Gebührenfreie Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD: Hierbei handelt es sich um eine Kreditkarte, die ohne zusätzliche Bedingungen dauerhaft kostenlos ist und eine Reiserücktrittsversicherung anbietet. Ihr könnt die Leistungen aus dem Versicherungspaket in Anspruch nehmen, wenn Ihr mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten mit der Mastercard Gold von Advanzia bezahlt habt.
- TF Bank Mastercard Gold: Auch diese Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos. Die Reiserücktrittsversicherung gilt ab dem Zeitpunkt, ab dem Ihr die Karte zum Bezahlen Eurer Reise verwendet. Außerdem müsst Ihr mindestens 50 Prozent des Gesamtpreises der Reise mit der TF Bank Mastercard Gold bezahlen, um die Reiserücktrittsversicherung in Anspruch zu nehmen.
Günstige Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Hanseatic Bank GoldCard: Mit der Karte erhaltet Ihr verschiedene Versicherungsleistungen. Um die bis zu 5.000 Euro der Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung in Anspruch zu nehmen, muss die Reise auch hier mindestens zur Hälfte mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Ebenfalls im Leistungspaket enthalten ist eine Smartphone-Versicherung, deren Schutz auch ohne Karteneinsatz gilt.
- Deutschland Kreditkarte Visa Gold: Diese Karte ist ebenfalls im ersten Jahr kostenlos und in den Folgejahren auch ab einem jährlichen Kartenumsatz von mindestens 3.000 Euro gebührenfrei erhältlich. Genießt die Vorteile eines zusätzlichen Versicherungspakets, das unter anderem eine SicherSmartphone-Versicherung beinhaltet. Geld abheben könnt Ihr übrigens überall ohne Gebühren!
Kreditkarte mit umfangreichen Reiseversicherungen
- easybank Platinum Double: Zu Standard-Reiseversicherungen wie der Rückvergütung von Reiserücktrittskosten und einer Auslandskrankenversicherung kommen zusätzliche Services wie eine Vollkaskoversicherung bei Mietwagen und zur Verfügung gestelltes Bargeld im Notfall. Das Kartendoppel kann außerdem mit einer Top-Akzeptanz punkten!
- American Express Gold Card: Diese exklusive Kreditkarte zählt zu den besten auf dem deutschen Markt. Von Sonderleistungen wie Reisekomfortversicherung bis zu einem europaweiten KFZ-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland – es gibt keine Versicherung, die nicht im Leistungspaket enthalten ist! Der Kreditrahmen ist abhängig von Eurer Bonität.
- American Express Platinum Card: Zu allen möglichen Versicherungsleistungen gesellt sich hier das Restaurantguthaben (150 Euro). Zusätzlich erhaltet Ihr jährlich sowohl 200 Euro Online-Guthaben als auch ein Sixt Ride Guthaben in gleicher Höhe!
Welche Alternativen gibt es?
Reiserücktrittsversicherung ohne Kreditkarte
Eine Kreditkarte mit integriertem Reiseschutz ist praktisch, aber nicht für jeden die beste Wahl. Wenn Ihr Eure Reisen absichern möchtet, ohne ein neues Kartenkonto zu eröffnen, gibt es zwei Alternativen:
- Jahres-Reiserücktrittsversicherung ohne Kreditkarte: Ihr schließt eine separate Police direkt bei einer Versicherung ab
- Einmal-Reiseversicherung: Lohnt sich, wenn Ihr nur ein einziges Mal im Jahr eine teure Fernreise bucht und sonst kaum unterwegs seid. Ihr versichert nur diesen spezifischen Trip und habt keine laufenden Fixkosten.
Schaut hierfür gerne mal in die folgenden Artikel:
- American Express Reiseversicherung
- getsafe Auslandskrankenversicherung
- die Bayerische Reiseversicherung
- Europ Assistance Reiseschutz
Kreditkarte ohne Reiserücktrittsversicherung
Wenn Ihr merkt, dass Ihr den Versicherungsschutz gar nicht benötigt und stattdessen eine reine Alltags-Kreditkarte oder -Debitkarte ohne Jahresgebühr sucht, solltet Ihr Euch diese Modelle ansehen:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
- Kein Kontowechsel nötig
easybank Visa Kreditkarte (ehemals Barclays Visa)
- Aktion: 75 € für Neukunden
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- 0 € Gebühren für Abhebungen
- Zahlungsziel bis zu 59 Tage zinsfrei
- Apple Pay & Google Pay
Wise Debitkarte
- Keine Jahresgebühr
- 7 € einmalige Ausstellungsgebühr
- In lokaler Währung bezahlen
- Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
- verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)
Seid Ihr Euch weiterhin unschlüssig, welche Kreditkarte am besten zu Euch passt? Wenn Ihr an weiteren Karten ohne dauerhafte Jahresgebühren interessiert seid, dann schaut doch einmal in den kostenlosen Kreditkartenvergleich!
Fazit
Alles in allem sind Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung eine sehr gute Wahl. Im Notfall abgesichert zu sein, ist Gold wert, vor allem wenn Ihr dafür keine extra Versicherung abschließen müsst.
Kreditkarteninhaber können von diesem Versicherungsservice nur profitieren. Ihr spart bares Geld, müsst Euch nicht extra um den Versicherungsabschluss kümmern und könnt ohne Hintergedanken Euren nächsten Urlaub buchen.
Fast alle Kreditkarten mit dieser speziellen Versicherungsleistung sind goldene Karten, damit zählen sie zu den Premium-Kreditkarten und sind daher auch nicht kostenlos. Dies ist aber halb so schlimm, denn von solchen Karten mit attraktiven Services kann man auch Jahresgebühren erwarten. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist dennoch sehr gut. Habt immer im Hinterkopf, dass es teurer wäre, eine extra Versicherung abzuschließen, als sich eine Kreditkarte zuzulegen.
Nur zwei Dinge müsst Ihr unbedingt beachten: Die Deckungssumme und die Selbstbeteiligung. Bedenkt, dass hier zusätzliche Gebühren auf Euch zukommen können und der Erstattungsbetrag begrenzt ist. Da sich die Bedingungen von Anbieter zu Anbieter unterscheiden, ist ein Blick in die vertraglichen Regelungen mehr als nur zu empfehlen.
Häufig gestellte Fragen
Ist eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung kostenlos?
Da es sich um höhere Deckungssummen handelt, die Euch im Falle des Nichtantretens der Reise erstattet werden, fallen für die meisten Kreditkarten mit dieser Versicherungsleistung Jahresgebühren an. Meistens bieten Premium-Kreditkarten wie goldene Karten diese Versicherung zusammen mit anderen Versicherungsleistungen an, und Premium-Karten sind bekanntlich nicht kostenlos. Dennoch gibt es Ausnahmen wie die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD, die dauerhaft gebührenfrei erhältlich ist und Euch eine Reiserücktrittsversicherung bietet.
Ist eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung sinnvoll?
Ja, eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist definitiv zu empfehlen. In der Regel spart Ihr bares Geld, indem Ihr auf eine Karte mit dieser Versicherungsleistung setzt anstatt diese separat zu buchen. Dazu kommt, dass meist weitere Versicherungen im Leistungsangebot der Karte inkludiert sind, von denen Ihr ebenfalls profitieren könnt.
Ist die Reiserücktrittsversicherung meiner Kreditkarte unabhängig vom Karteneinsatz gültig?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da dieser Sachverhalt abhängig vom Kreditkartenanbieter ist. Einige Anbieter verlangen zum Beispiel, dass mindestens die Hälfte des Reisepreises mit der Kreditkarte bezahlt worden sein muss, bei anderen Anbietern handelt es sich sogar um die gesamte Reise mit der Karte. Achtet hier auf die jeweiligen Bedingungen des Kreditkarteninstituts oder der Bank.
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