Hanseatic Bank Kreditkarte: GenialCard & GoldCard im Überblick

Seid Ihr auf der Suche nach gebührenfreien Kreditkarten einer Direktbank, die Euch mehr Vorzüge gewähren als manch andere Karten? Eine Hanseatic Bank Kreditkarte macht das möglich. Mit der GenialCard und der GoldCard bietet die Hanseatic Bank zwei verschiedene Modelle an, die sich beide sehr gut gegen die Konkurrenz durchsetzen.

In diesem Kreditkartenvergleich stellen wir Euch die Vor- und Nachteile der beiden Visa-Karten vor, sodass Ihr am Ende einen Überblick über alle Konditionen habt, von denen Ihr profitieren könnt.

Die besten Alternativen

Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

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American Express® Gold Card

• 20.000 Membership Rewards® Punkte
• 12 €  monatlich
• 0 € für Ersatz- und Partnerkarte
• umfangreicher Versicherungsschutz
• Apple Pay & Google Pay
• kein neues Girokonto notwendig
• Amex® Offers und exklusiver Zugang

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ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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Hanseatic Bank GenialCard

Die GenialCard der Hanseatic Bank ist nicht jedem bekannt. Dennoch ist sie seit ihrer Umstellung in 2019 mit ihren neuen Konditionen aktuell eine der besten Kreditkarten ohne Kartengebühr auf dem deutschen Markt. Anbei findet Ihr einen ausführlichen Testbericht zur Hanseatic Bank GenialCard, falls Ihr Euch für mehr Informationen über die Karte interessiert.

Die Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard

Gebührenfrei steht im Fokus der GenialCard. Es fallen dauerhaft keine Jahresgebühren an. Zudem müsst Ihr weder mit Gebühren für Fremdwährung, für den Auslandseinsatz oder für Bargeldabhebungen im Ausland oder in teilnehmenden Geschäften rechnen.

Vergleichbare Konditionen findet Ihr bei sonst keiner anderen Kreditkarte in Deutschland. Damit bietet sich die Hanseatic Bank GenialCard optimal als Reisekreditkarte an. Solltet Ihr also Interesse an null Euro Gebühren im Ausland haben, dann ist die GenialCard durchaus eine gute Wahl.

Die Tatsache, dass kein Kontowechsel nötig ist, stellt einen weiteren Pluspunkt dar. Demnach könnt Ihr das Girokonto bei Eurer Hausbank behalten und lediglich als Referenzkonto hinterlegen, um Eure Abbuchungen darüber laufen zu lassen.

Übrigens: Die Kreditkartenabrechnung über Teilzahlung ist voreingestellt. Mit dieser Funktion ermöglicht Euch die Hanseatic Bank zwar eine flexiblere Rückzahlung Eurer Umsätze, allerdings ist sie nach einem zinsfreien Zeitraum von drei Monaten mit hohen Sollzinsen verbunden.

Der Sollzinssatz beträgt 18,40 Prozent mit einem effektiven Jahreszins von 20,03 Prozent. Stellt demnach bei Erhalt der Karte sicher, dass Ihr die Rückzahlung in Eurem dazugehörigen Kreditkartenkonto auf Zahlung per Lastschrift umstellt, wenn Ihr Zinsen vermeiden möchtet.

Zudem könnt Ihr die Karte freiwillig mit einer „SicherKreditkarte“-Versicherung ausstatten. Damit versichert Ihr jeden Monat Euren offenen Betrag mit einer Gebühr von nur 0,47 Prozent des Saldos. Im Falle von unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit übernimmt die Versicherung für maximal 24 Monate Eure Kreditratenzahlung am Monatsende bis zu einer Höhe von 350 Euro.

Reiseversicherungen findet Ihr jedoch erst bei der GoldCard.

Die Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard

Tatsächlich hat die Hanseatic Bank GenialCard nicht viele Nachteile, insbesondere da durch die fehlenden Gebühren die meisten negativen Punkte wegfallen.

Die hohen Sollzinsen bei der voreingestellten Teilzahlung sind hier zwar nicht zu vernachlässigen, stellt Ihr diese Methode jedoch auf eine zinsfreie Vollzahlung um, dann könnt Ihr den effektiven Jahreszins von 20,03 Prozent umgehen. Innerhalb Deutschlands kostet Euch das Geldabheben am Automaten 3,95 Euro pro Abbuchung.

Das sind allerdings auch die einzigen Haken der GenialCard. Sonstige Kosten fallen nicht an. Dementsprechend ist die Karte durch die nicht vorhandenen Gebühren komplett kostenlos nutzbar!

Trotz allem solltet Ihr wissen, dass Euch Hanseatic Bank mit der GenialCard aktuell keine Partnerkarten mehr anbietet. Das Partnerkarten-Programm wurde Anfang 2021 eingestellt, weswegen Inhaber nur noch eine Hauptkarte erhalten. In puncto Startguthaben überzeugt die Karte dann, wenn aktuelle Aktionen laufen.

Wenn Ihr aber nach einer Karte mit Startguthaben sucht und noch nebenbei Punkte sammeln wollt, dann empfehlen wir Euch die Payback American Express.

Für wen eignet sich Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard eignet sich für diejenigen unter Euch, die eine Kreditkarte ohne Kartengebühren, also eine Kreditkarte ohne Monats- oder Jahresgebühr wollen, mit der Ihr weltweit gebührenfrei Geld abheben und Zahlungen tätigen könnt.

Reiseversicherungen werden bei diesem Kartenmodell der Hanseatic Bank Kreditkarte nicht angeboten. Hierfür solltet Ihr Euch mal die GoldCard ansehen. Diese kommt mit einigen Versicherungsleistungen daher, mit denen Ihr optimal auf Reisen abgesichert seid.

Wollt Ihr Euer Geld anlegen? Die Hanseatic Bank bietet nicht nur Kreditkarten, sondern auch andere Produkte, wie den Hanseatic Bank SparBrief, mit dem Ihr Euer Geld zu einem Zinssatz von bis zu 3,21 Prozent für einen Zeitraum zwischen einem und sechs Jahren anlegen könnt. Die Eröffnung, Führung und Schließung des SparBriefs ist kostenlos.

Für genauere Information und die Beantragung, schaut doch gerne mal bei der Hanseatic Bank vorbei:

Hanseatic Bank GoldCard

Die Hanseatic Bank GoldCard bietet Euch einige Zusatzleistungen, die die Card zu einer idealen Reisekreditkarte machen. Neben dem Wegfall von Fremdwährungsgebühren bietet die Goldene Hanseatic Bank Kreditkarte ein umfangreiches Versicherungspaket für Reisende.

Die Vorteile der Hanseatic Bank GoldCard

Die Hanseatic Bank GoldCard eignet sich für Reisen, sowohl im Inland als auch im Ausland. Wir stellen Euch die Vorteile der goldenen Kreditkarte vor. Die Nachteile zeigen wir Euch weiter unten.

Reiseversicherungen

Einer der wesentlichen Vorteile der Hanseatic Bank GoldCard ist das umfangreiche Reiseversicherungspakt. Das ist wohl auch der Aspekt der die Hanseatic Bank GoldCard am meisten von der GenialCard abhebt und auch die Monatsgebühr von 4,90 Euro rechtfertigt.

Die Versicherungen können für Reisende äußerst interessant sein. Gerade die Auslandskrankenversicherung für Reisen und die Reiserücktrittsversicherung können Euch unnötige Kosten ersparen, solltet Ihr während Eurer Reise krank werden oder die Reise gar nicht erst antreten können. Aber auch die Reisegepäckversicherung und die Versicherung für Flug- und Gepäckverspätung sind nützlich.

Übrigens: Bei den Reiseversicherungen arbeitet die Hanseatic Bank mit der Hanse Merkur zusammen.

Die folgenden Versicherungsleistungen stehen Euch mit der Hanseatic Bank GoldCard zu Verfügung:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reisegepäck-Versicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Ticketschutz-Versicherung

Die Versicherungen hängen teilweise vom Karteneinsatz ab. Wenn Ihr Eure Karte ab dem 06.Mai 2024 beantragt habt oder jetzt erst beantragt gilt Folgendes:

Abhängig vom Karteneinsatz sind die Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, die Reisegepäckversicherung, die Ticketschutz-Versicherung. Die Reiserücktrittsversicherung setzt voraus, dass mindestens 50 Prozent Eurer Reise mit der Hanseatic Bank GoldCard bezahlt wurden.

Unabhängig vom Karteneinsatz sind die Auslandsreise-Krankenversicherung, die Notfallversicherung, die Smartphone-Versicherung, die aber nur für den Karteninhaber oder die Karteninhaberin gilt.

Wer ist versichert? Generell gilt, dass sowohl der Karteninhaber als auch seine Familie versichert sind. Das heißt, eine zusätzliche erwachsene Person und minderjährige Kinder. Insgesamt sind bis zu sechs Personen versichert. Schaut für die Konditionen aber auf jeden Fall noch mal bei der Hanseatic Bank vorbei.

Weltweit gebührenfrei bezahlen

Mit der Hanseatic Bank GoldCard könnt Ihr weltweit gebührenfrei bezahlen.* Es fallen keine Fremdwährungsgebühren an, egal, ob Ihr euch im Inland oder Ausland befindet. Das Tageslimit für Online-Zahlungen beträgt 6.000 Euro, für sonstige Zahlungen stehen Euch bis zu 10.000 Euro. Das jeweilige Limit gilt nur, wenn Ihr Euch im persönlichen Kreditlimit befindet.

Bedenkt, dass es Ausnahmen gibt, bei denen gebühren fällig werden Dazu zählen beispielsweise der Karteneinsatz in Casinobetrieben und Wettbüros. Schaut hierzu am besten direkt bei der Hanseatic Bank vorbei.

Weltweit gebührenfrei Geld abheben

Beim Geldabheben müsst Ihr Euch nicht vor horrenden Gebühren fürchten. Prinzipiell könnt Ihr weltweit gebührenfrei Geld abheben.** Im Klartext bedeutet das, dass Ihr im Ausland gebührenfrei Geld abheben könnt. Im Inland geht das in teilnehmenden Geschäften.

Gebührenfrei bedeutet für Euch, dass die Hanseatic Bank ihrerseits keine Gebühren für Bargeldverfügungen verlangt. Bedenkt aber, dass Automatenbetreiber aber immer eigene Gebühren erheben können. Das tägliche Limit für Abhebungen am Geldautomaten beträgt 500 Euro, sofern Euer Kreditrahmen ausreicht.

Mehr zum Thema Geldabheben, erhaltet Ihr hier.

Flexible Rückzahlung in Teilbeträgen

Die Teilzahlungsfunktion der Hanseatic Bank GenialCard kann abgesehen vom hohen Zinssatz auch als möglicher Vorteil gesehen werden. Der Rechnungsausgleich sollte innerhalb der Zahlungsfrist erfolgen, um hohe Kosten zu vermeiden und diese Option nicht zu einem Nachteil werden zu lassen. Es ist möglich, offene Beträge jederzeit durch Überweisungen auszugleichen.

Weitere Vorteile der Hanseatic Bank GoldCard

• Girokonto: Auch die Goldene Kreditkarte von Hanseatic Bank ist ohne einen aufwendigen Kontowechsel nutzbar.
• Vorteilswelt der Hanseatic Bank: Falls Ihr Eure Reisen gerne über Urlaubsplus bucht, dann könnt Ihr Euch bei der Zahlung mit den Hanseatic Bank Kreditkarten auf eine fünfprozentige Rückerstattung des Gesamtbetrages freuen. Hinzukommen weitere Partner der Hanseatic Bank, die Inhabern der Goldenen Karte zusätzliche Rabattaktionen gewähren.
• Bargeldloses und kontaktloses Bezahlen sowie Apple Pay und Google Pay werden Euch sowohl mit der GenialCard als auch mit der GoldCard ermöglicht.

Die Nachteile der Hanseatic Bank GoldCard

Verglichen mit der GenialCard besitzt die GoldCard sowohl mehr Vorteile als auch Nachteile. Aufgrund der vielen Leistungen beeinträchtigen diese allerdings kaum die entspannte Nutzung der Karte. Die Goldene Hanseatic Kreditkarte kostet Euch 4,90 Euro pro Monat – das entspricht einer Jahresgebühr von umgerechnet 58,8 Euro

Wie bereits erwähnt, habt Ihr mit der Hanseatic Bank GoldCard mehrere Rückzahlungsmöglichkeiten. So könnt Ihr die Tilgung in Teilbeträgen wählen oder offene Rechnungsbeträge direkt zurückzahlen. Das Zahlungsziel beträgt 30 Tage. Hier gibt es leider keine Verlängerung, wie Ihr sie beispielsweise bei der TF Mastercard Gold findet.

Aber Vorsicht! Der effektive Jahreszins der Hanseatic Bank GoldCard beträgt 28,33 Prozent, was sich bei unvorsichtiger Nutzung schnell zu einem erheblichen Nachteil entwickeln kann. Zudem ist die Teilrückzahlung bei der Hanseatic Bank GoldCard standardmäßig voreingestellt. Die monatliche Rückzahlungsrate beträgt 3 Prozent auf den offenen Betrag, mindestens jedoch 20 Euro.

Es empfiehlt sich die Deaktivierung der Teilzahlungsfunktion, wenn Ihr sichergehen wollt. Die Umstellung auf Vollzahlung der Kreditsumme könnt Ihr problemlos per App, per Onlinebanking oder per Formular durchführen.

Die Teilrückzahlung ist keine Option, die Ihr regelmäßig nutzen solltet, wenn Ihr nicht unnötige Kosten tragen wollt. Sie ist aber eine Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Schwierigkeiten zu überbrücken. Hierbei sollte aber immer berücksichtigt werden, in welchem Zeitraum Ihr offene Beträge begleichen könnt. Nutzt Ihr sie mit Bedacht, kann diese unter Umständen auch ein Vorteil sein.

Für wen eignet sich die Hanseatic Bank GoldCard?

Alles in allem ist die Hanseatic Bank GoldCard ein solide Reisekreditkarte. Wenn Ihr alle Leistungen nutzen wollt und die flexible Rückzahlung nur mit Bedacht verwendet ist die goldene Visakarte der Hanseatic Bank mit einer monatlichen Grundgebühr von 4,90 Euro auf jeden Fall einen Blick Wert.

Sucht Ihr eher nach einer kostenlosen Alternative mit ähnlichen Leistungen, dann könnt Ihr Euch auch mal die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD ansehen.

Beantragung einer Hanseatic Bank Kreditkarte

Sowohl die GenialCard als auch die GoldCard könnt Ihr in wenigen Schritten ganz bequem online beantragen.

Zunächst müssen künftige Karteninhaber ein Formular für den Kreditkartenantrag mit persönlichen Daten ausfüllen, wie zum Beispiel Name, Geburtsdatum oder Telefonnummer.

Im Anschluss daran wird Euch anhand einer Schufaprüfung mitgeteilt, ob die Hanseatic Bank Euren Antrag annimmt. Auf Anfrage und bei entsprechender Bonität kann der vorerst vergebene Verfügungsrahmen später erhöht werden.

Daraufhin verifiziert Ihr Eure Identität online über das VideoIdent- oder über das PostIdent-Verfahren in der nächsten Postfiliale.

Innerhalb von fünf bis sieben Werktagen solltet Ihr Eure Hanseatic Bank Kreditkarte erhalten, die PIN bekommt Ihr ein paar Tage später. Wichtig: Sobald Ihr Zugang zu Eurem Online-Banking habt, könnt Ihr die Teilzahlung deaktivieren. Das geht auch schon, bevor die Karte bei Euch ankommt. Dort könnt ihr außerdem Eure Umsätze und Kontoauszüge einsehen.

Im Folgenden haben wir Euch die wichtigsten Konditionen und Leistungen der beiden Hanseatic Bank Kreditkarten in einer vergleichenden Darstellung aufgelistet.

Welche Alternativen gibt es?

Sagen Euch die Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard oder der GoldCard nicht zu? In diesem Fall solltet Ihr Euch die unten stehenden alternativen Kreditkarten genauer anschauen, die eventuell weitere nützliche Leistungen anbieten:

comdirect Kreditkarte

• 0 € Gebühren für Abhebungen
• 3-Raten-Service
• Apple Pay & Google Pay
• günstiger Dispokredit für Girokonto
• Eff. Jahreszins: 11,00 %

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Revolut Kreditkarte

 

• 0 € Jahresgebühr dauerhaft
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen bis 200 € pro Monat
• kontaktlose Zahlung
• Apple Pay & Google Pay

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ICS Visa World Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen in Euro
• flexible Rückzahlung
• Internet- und Liefergarantie
• kein neues Girokonto erforderlich
• Eff. Jahreszins: 15,90 %

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In unserem Kreditkartenvergleich zu ausschließlich kostenlosen Kreditkarten findet Ihr zusätzliche Karten mit vielzähligen lukrativen Konditionen, die sich lohnen könnten.

Fühlt Ihr Euch bei einer klassischen Hausbank wohler als bei einer Direktbank? Checkt dafür am besten unsere Berichte zu den Kreditkarten folgender Filialbanken ab: Postbank, Sparkasse, Volksbank, Deutsche Bank, Sparda Bank oder Commerzbank.

Fazit

Mit der Umstellung im September 2019 hat die Hanseatic Bank einiges richtig gemacht. Wenn Ihr die beiden Kreditkarten mit anderen vergleicht, dann verdienen sie beide im Ranking in ihren jeweiligen Kategorien einen hohen Platz.

Die GenialCard lässt sich bedenkenlos kostenfrei beantragen und nutzen, ohne dass versteckte Kosten anfallen (solange Ihr die Teilzahlung deaktiviert habt). Damit ist sie aktuell eine der besten Kreditkarten ohne Kartengebühr, die Ihr in Deutschland beantragen könnt.

Doch auch die GoldCard kann sich unter den vielen Goldenen Kreditkarten definitiv sehen lassen. Bei einer regelmäßigen Nutzung erhaltet Ihr mit dieser Karte eine fast kostenlose Kreditkarte, die Euch vollwertige Versicherungsleistungen anbietet.

Die Hanseatic Kreditkarten sind zwar keine Kreditkarten zum Meilen sammeln, allerdings versuchen sie auch keine dieser Art zu sein. Falls Euch das nicht stört, dann sind die beiden Karten definitiv eine Anschaffung wert.

Dadurch, dass Ihr die GenialCard ohne Kartengebühr bekommt, lohnt es sich, die GenialCard für eine Probenutzung im Blick zu haben. Bei der GoldCard solltet Ihr gegenrechnen, ob beispielsweise das umfangreiche Versicherungspaket die 4,90 Euro Monatsgebühr rechtfertigen.

Durch die fehlenden Gebühren für die Beantragung, für Auslandseinsätze sowie für Zahlungen stechen beide Karten positiv hervor. Was Gebühren für Abhebungen angeht, solltet Ihr berücksichtigen, dass diese im Ausland und in teilnehmenden Geschäften entfallen. Bargeldabhebungen an Automaten innerhalb Deutschlands kosten Euch jedoch 3,95 Euro pro Abhebung.

Alex

(4.3 von 5)

Die Hanseatic Bank bietet Euch aktuell zwei der besten und vielversprechendsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt an.

Nicht nur die richtige Kreditkarte ist wichtig, damit Ihr Euren Urlaub sorgenfrei genießen könnt. Vor der Abreise gibt es viele Dinge zu erledigen. Wie verlasse ich meine Wohnung? Welche Dokumente und Impfungen benötige ich für meine Reise?

All das erfahrt Ihr im folgenden Reisemagazin-Artikel. In unserer Reisecheckliste haben wir Euch die wichtigsten Informationen, auch zum Download, bereitgestellt:

Häufig gestellte Fragen

*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese könnt Ihr dem Konditionenverzeichnis entnehmen.​

**Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.

***Die Aktion für Neukunden und Neukundinnen gilt für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens, die in den ersten 3 Monaten nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Nach Ablauf der 3 Monate fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an.