Kein SCHUFA-Eintrag, keine Bonitätsprüfung und trotzdem weltweit bargeldlos bezahlen? Wenn eine schlechte Bonität Eure Pläne durchkreuzt oder Ihr einfach die volle Kontrolle über Eure Daten behalten wollt, sind Kreditkarten ohne SCHUFA die perfekte Lösung. Wir zeigen Euch, wofür sich bonitätsunabhängige Karten eignen und welche Einschränkungen es gibt.
Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Kreditkarte ohne Schufa funktioniert in der Regel auf Guthabenbasis (Prepaid oder Debit). Da die Bank Euch keinen Kredit gewährt, sondern Ihr nur Euer eigenes, vorher eingezahltes Geld ausgeben könnt, trägt der Anbieter kein finanzielles Risiko. Deswegen findet keine Abfrage Eures SCHUFA-Scores statt, und die Karte wird auch nicht in Eurer SCHUFA-Akte registriert.
- Sehr hohe Abschlusschance
- Sehr gute Kostenkontrolle
- Volle Funktion im Netz
- Nachteil auf Reisen (Mietwagenanbieter und Hotels)
Wenn Ihr wissen wollt, was es mit der SCHUFA und anderen Auskunfteien auf sich hat, dann schaut doch mal in den folgenden Artikel:
Was ist Bonität & wie funktioniert der SCHUFA-Score?
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Die besten Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich
Falls Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Schufa seid, stoßt Ihr auf eine Vielzahl von Angeboten, oft von Direktbanken und sogenannten Neobanken. In der folgenden Liste haben wir für Euch die besten Kreditkarten ohne Schufa zusammengestellt. Bedenkt, dass es sich hierbei nicht um echte Kreditkarten mit Kreditrahmen handelt.
Wise Kreditkarte
- Keine Jahresgebühr
- 7 € einmalige Ausstellungsgebühr
- In lokaler Währung bezahlen
- Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
- verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)
Revolut Kreditkarte (Standard-Modell)
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen bis 200 € pro Monat
- kontaktlose Zahlung
- Apple Pay & Google Pay
Monese Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr bei „pay as you go“
- schnelle Online-Beantragung
- sicheres und bequemes Online-Banking
- Google Pay & Apple Pay
- kostenlose Überweisungen an andere Monese-Konten
- Achtung: Transaktionsgebühren
Paycenter SupremaCard
- 100 € Startguthaben
- 79,90 € Jahresgebühr
- Mastercard Prepaid-Debit Kreditkarte
- 0 € Auslandsentgelt
- Bis zu 10.000 € aufladen
- Virtuelle Kreditkarte inkludiert
- Eigene IBAN durch die Kontofunktion
Kreditkarte ohne SCHUFA: Was ist das genau?
Normalerweise bekommt Ihr eine echte Kreditkarte nur mit einer gründlichen Bonitätsprüfung. Dabei liefert die SCHUFA den Banken einen Score, der Eure finanzielle Zuverlässigkeit zusammenfasst. Habt Ihr negative Einträge, beispielsweise durch eine vergessene Ratenzahlung, lehnen traditionelle Banken Euren Antrag direkt ab.
Kreditkarten ohne SCHUFA erhaltet Ihr ohne SCHUFA-Prüfung. Weil diese Karten auf der manuellen Aufladung Eures eigenen Guthabens basieren, fallen Sinn und Zweck der Überprüfung weg. Ihr müsst beim Antrag keine Gehaltsnachweise vorlegen und könnt die Karte in der Regel nicht unabsichtlich überziehen.
Welche schufafreien Kartentypen gibt es?
Grundsätzlich unterscheidet man zwischen zwei Varianten:
- Prepaid-Karten: Ihr ladet die Karte per Überweisung oder Bareinzahlung auf und könnt exakt diesen Betrag ausgeben.
- Debit-Karten: Diese Karten sind direkt an ein digitales Girokonto gekoppelt. Jeder Umsatz wird direkt von diesem Konto abgebucht bzw. vorgemerkt.
Achtung bei Debit-Karten: Das zugehörige Konto muss zwingend ein Guthabenkonto ohne Dispokredit sein. Klassische deutsche Filialbanken und Direktbanken prüfen bei der Eröffnung ihrer Standard-Girokonten immer die SCHUFA, selbst wenn am Ende nur eine Debitkarte ausgestellt wird.
Der Antrag läuft extrem unkompliziert ab: Ihr registriert Euch online, verifiziert Eure Identität in wenigen Minuten per VideoIdent über das Smartphone, und schon wird Eure virtuelle Karte freigeschaltet. Die physische Karte aus Plastik kommt wenige Tage später per Post.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Schufa?
Die Karten sind keineswegs nur eine Notlösung, sondern bieten für verschiedene Zielgruppen handfeste Vorteile:
- Menschen mit negativer Bonität: Selbst bei einer laufenden Privatinsolvenz erhaltet Ihr Zugang zum modernen Zahlungsverkehr und einer Kreditkartennummer.
- Minderjährige & Jugendliche: Da man erst ab 18 Jahren als voll geschäftsfähig gilt, bieten schufafreie Guthabenkarten (oft schon ab 14 Jahren mit Einverständnis der Eltern) Jugendlichen eine sichere Möglichkeit, im Urlaub oder online selbstständig zu bezahlen.
- Schüler & Studenten: Ohne festes, regelmäßiges Einkommen fallen viele durch das Raster der klassischen Banken. Schufafreie Karten schlagen hier die perfekte Brücke.
Aber Vorsicht vor den Gebühren: Schaut vor dem Antrag genau hin. Während moderne Fintechs (Revolut, Wise) fast kostenlos arbeiten, verlangen ältere Prepaid-Anbieter oft hohe Jahresgebühren oder saftige Kosten bei Bargeldabhebungen und beim Auslandseinsatz.
Fazit
Ob aufgrund einer schwierigen Bonitätsphase oder des Alters, Kreditkarten ohne SCHUFA sind eine hervorragende und sichere Alternative, vor allem für Online-Shopping. Die Abschlusschance ist sehr hoch.
Allerdings solltet Ihr Euch bewusst sein, dass Ihr mit reinen Guthabenkarten selten in den Genuss von exklusiven Zusatzleistungen, wie Versicherungspaketen oder Lounge-Zugängen, kommt. Zudem bleibt das Risiko, dass die Karte von Autovermietungen im Urlaub abgelehnt wird.
Solltet Ihr eine gute Bonität vorweisen können, raten wir Euch daher für Eure Reise immer zu einer regulären Kreditkarte. Kostenlose Top-Karten wie die Hanseatic Bank GenialCard oder die easybank Visa (ehemals Barclays Visa) bieten mit echten Kreditrahmen und entfallender Jahresgebühr Konditionen, die Guthabenkarten mühelos in den Schatten stellen. Wer die SCHUFA jedoch bewusst umgehen will, ist mit modernen digitalen Modellen wie der Revolut Kreditkarte bestens bedient.
Falls Ihr an kostenlosen Kreditkarten interessiert seid, dann empfehlen wir Euch unseren Vergleich dazu. Hier findet Ihr auch echte Kreditkarten.
Wenn Ihr auf der Suche nach Reisekreditkarten seid, mit denen Ihr oftmals kein Auslandseinsatzentgelt bezahlt, dann werft doch einen Blick in unseren Reisekreditkarten-Vergleich:
Häufig gestellte Fragen
Kann ich mit einem negativen Schufa-Eintrag und schlechter Bonität trotzdem eine Kreditkarte bestellen?
Ja, absolut! Die in unserem Vergleich vorgestellten Karten lassen sich komplett ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung beantragen. Da es sich hierbei um digitale Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten auf Guthabenbasis handelt, müsst Ihr keine Gehaltsnachweise vorlegen. Diese modernen Karten werden meist von innovativen Neobanken herausgegeben und sind innerhalb weniger Minuten einsatzbereit. Aber bedenkt, dass Debitkarte nicht automatisch bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet.
Warum geben Banken keine Kreditkarten an Kunden mit negativem Schufa-Eintrag heraus?
Das hat einen einfachen Grund: Eigenschutz. Wenn eine traditionelle Bank Euch eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ausstellt, leiht sie Euch im Prinzip jeden Monat Geld. Ein negativer SCHUFA-Eintrag signalisiert der Bank ein statistisch erhöhtes Risiko für einen Zahlungsausfall. Um sich vor finanziellen Verlusten durch geplatzte Kredite zu schützen, lehnen Banken Anträge bei schlechter Bonität konsequent ab.
Gibt es auch „echte“ Kreditkarten mit Verfügungsrahmen trotz schlechter Bonität?
Nur in sehr seltenen Ausnahmefällen. Wenn Ihr harte Negativmerkmale (Eintrag im Schuldnerverzeichnis) habt, gibt es auf dem deutschen Markt keine echte Kreditkarte mit Limit. Habt Ihr lediglich einen mäßigen Score (ohne offene, unbezahlte Forderungen), bieten spezialisierte Anbieter manchmal Kreditkarten an, die mit einem sehr geringen Verfügungsrahmen von 50 bis 100 Euro starten. Verhaltet Ihr Euch unauffällig, erhöht die Bank das Limit schrittweise.
Was kostet eine Kreditkarte ohne Schufa?
Die Preisspanne ist riesig. Moderne Fintechs (wie Revolut oder Wise) bieten schufafreie Konten und digitale Karten komplett für 0 Euro Jahresgebühr an. Auf der anderen Seite stehen veraltete Prepaid-Kreditkarten-Anbieter: Diese verlangen oft nicht nur jährliche Gebühren zwischen 10 und 80 Euro, sondern bitten den User manchmal mit Aktivierungsgebühren von bis zu 90 Euro zur Kasse. Schaut also vor dem Antrag unbedingt ganz genau in das Preisverzeichnis.
