Die IKEA Family Kreditkarte ist eine Visa-Kreditkarte der Ikano Bank, mit der Ihr als IKEA-Kunden und -Kundinnen von Vorteilen im IKEA-Kosmos profitieren könnt. Aber ist die Kreditkarte des schwedischen Einrichtungshauses mehr als eine Bonuskarte mit Kreditkartenfunktion? Wir erklären Euch, wo die Vor- und Nachteile der IKEA Family Kreditkarte liegen.
Die IKEA Family Kreditkarte im direkten Vergleich
IKEA Family Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 % – 2,5 % Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten (mind. 30 Tage zinsfrei)
- Null-Prozent-Finanzierung möglich
- Vorteile bei IKEA-Einkäufen, Bonusprogramm & IKEA Family Mitgliedschaft inklusive
- Eff. Jahreszins: 8,99 % (IKEA), 17,49 % (überall sonst)
- Versicherungen optional
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79 %
Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- flexible Rückzahlung (20 Tage)
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,69 %
Seiteninhalt
Wer steckt hinter der IKEA Family Kreditkarte?
IKEA dürfte den meisten ein Begriff sein. Es handelt sich um einen 1943 von Ingvar Kamprad in Schweden gegründeten Einrichtungskonzern, der in mehreren Ländern vorzufinden ist.
Die IKEA Family Kreditkarte wird in Zusammenarbeit mit der Ikano Bank herausgegeben. Hierbei handelt es sich um eine schwedische Bank. Und hier schließt sich der Kreis, denn die Bank wurde ebenfalls von Ingvar Kamprad gegründet.
Nicht verwechseln
Die IKEA Kreditkarte und IKEA Family Bezahlkarte wurden von der IKEA Family Kreditkarte abgelöst. Zwar sind die beiden Karten nicht mehr beantragbar, können aber weiterhin benutzt werden, falls Ihr eine dieser Karten besitzt.
Die IKEA Family Card ist die IKEA Mitgliedskarte, keine Kreditkarte.
Die Vorteile der IKEA Family Kreditkarte?
Die IKEA Family Kreditkarte ist eine Visa-Kreditkarte. Das heißt, Ihr profitiert weltweit von einer hohen Akzeptanz. Die Hauptvorteile liegen im Einsatz der Kreditkarte innerhalb der IKEA-Welt. Wir zeigen Euch, welche Vorteile Euch erwarten.
- 0 € Jahresgebühr
- 0 % Abhebegebühr bei IKEA und Ikano-Automaten
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- Mind. 30 Tage zinsfrei
- Null-Prozent-Finanzierung möglich
- Vorteile bei IKEA-Einkäufen
- Bonusprogramm
- IKEA Family Mitgliedschaft inklusive
- Eff. Jahreszins bei IKEA 8,99 %
Keine Jahresgebühr
Die IKEA Family Kreditkarte der Ikano Bank kostet weder Monats- noch Jahresgebühren. Auch eine Beantragungsgebühr gibt es nicht. Das macht die Kreditkarte auf jeden Fall attraktiv für alle, die die Grundgebühren ihrer Kreditkarte so gering wie möglich halten wollen.
Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten & Null-Prozent-Finanzierung
Mit der IKEA Family Kreditkarte habt Ihr flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Ihr könnt im Online-Banking zwischen Voll- und Teilzahlung wählen und habt auch die Wahl, Eure Wunschrate festzulegen. Bedenkt, dass bei Teilrückzahlungen Zinsen fällig werden.
Der effektive Jahreszins der IKEA Family Kreditkarte ist für Käufe bei IKEA mit 8,99 Prozent vergleichsweise niedrig. Für alle anderen Ausgaben gilt ein Prozentsatz von 17,49 Prozent, was definitiv viel ist, im Vergleich zu anderen Kreditkarten wie der Hanseatic Bank Kreditkarte oder TF Bank Mastercard Gold aber niedriger ist.
Gezielt eingesetzt, könnt Ihr von 30 Tagen Zinsfreiheit profitieren. Einkäufe mit der IKEA Family Kreditkarte bezahlt Ihr erst zum übernächsten Abbuchungstermin. Bis dahin werden keine Zinsen fällig.
Mit der IKEA Family Kreditkarte habt Ihr in Eurem Online-Banking-Konto die Möglichkeit, Eure IKEA-Einkäufe innerhalb von 30 Tagen ab Kaufdatum in eine Null-Prozent-Finanzierung umzuwandeln. Der Mindesteinkaufswert beträgt 99 Euro bei einer Laufzeit von 3, 10 oder 20 Monaten. IKEA-Einkäufe ab 4.000 Euro können in eine Null-Prozent-Finanzierung mit einer Laufzeit von 36 oder 48 Monaten umgewandelt werden.
Wir raten Euch, einen Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis der IKEA Family Kreditkarte zu werfen und die Teilzahlungsfunktion nur mit Bedacht zu nutzen.
IKEA Bonusprogramm
Einer der Vorteile der IKEA Family Kreditkarte ist das hauseigene Bonusprogramm, das aus zwei Teilen besteht:
- 1 % Bonus auf Umsätze des Vorjahres: Mit der IKEA Family Kreditkarte erhaltet Ihr 1 % Eures Vorjahresumsatzes in Form einer Aktionskarte. Hierbei könnt Ihr maximal 30 € erhalten. Umsätze über 3.000 € werden demnach nicht mehr vergütet.
- Optionale Teilnahme am Bonusprogramm für verantwortungsbewusste Kontoführung: Ihr habt die Möglichkeit, nach sechs erfolgreichen, aufeinanderfolgenden Lastschrifteinzügen eine IKEA-Aktionskarte in Höhe von 10 € zu erhalten. Für das Bonusprogramm könnt Ihr Euch auf der IKEA-Webseite an- und abmelden.
Aktionskarten von IKEA sind nicht käuflich erhältlich. Ihr erhaltet diese von IKEA, beispielsweise bei Nutzung des Bonusprogramms. IKEA Aktionskarten sind sechs Monate gültig.
IKEA Family Mitgliedschaft inklusive
Mit der IKEA Family Kreditkarte ist die IKEA Family Mitgliedschaft inklusive. Realistisch betrachtet, ist das kein exklusiver Vorteil der Kreditkarte, denn die Mitgliedschaft ist grundsätzlich kostenlos. Trotzdem wollen wir Euch die Vorteile kurz aufzählen:
- Treuebonus von IKEA Family
- Mitgliedsangebote
- Gratis Heißgetränk
- Transport- und Aufbausicherheit
- Workshops und Aktionen
- Lokale Projekte unterstützen
- Digitaler Kassenbon
- Interior Design Services
- Lieferung mit IKEA Family
- Energielösungen mit IKEA Family
Für regelmäßige IKEA-Kunden und -Kundinnen ist das definitiv ein Vorteil, ob mit oder ohne IKEA Family Kreditkarte.
Die Nachteile der IKEA Family Kreditkarte?
Es liegt auf der Hand, dass die Kreditkarte eines Möbelhauses darauf abzielt, vor allem ihren Kunden Vorteile zu bieten. Wir zeigen Euch aber auch, welche Nachteile die IKEA Family Kreditkarte im Allgemeinen hat.
- 2,5 % Abhebegebühr (mind. 3,99 € im EWR, mind. 4,99 € international)
- Eff. Jahreszins: 17,49 % (außerhalb von IKEA)
- Versicherungen nicht inklusive
Hoher effektiver Jahreszins bei Käufen außerhalb IKEA
Wenn Ihr die Teilzahlungsfunktion nutzen wollt, liegt der effektive Jahreszins bei 8,99 Prozent, sofern Ihr Eure Karte für Einkäufe bei IKEA einsetzt. Für alle anderen Einkäufe gilt ein effektiver Jahreszins von 17,49 Prozent.
Zwar habt Ihr mindestens 30 Tage ohne für Eure Einkäufe Zinsen zahlen zu müssen, trotzdem sollte die Teilzahlungsfunktion nur gezielt genutzt werden, denn es kann passieren, dass die Zinsen Euch Schwierigkeiten bereiten, wenn Ihr beispielsweise in Zahlungsverzug kommt.
Auch die Null-Prozent-Finanzierung ist ein exklusiver Vorteil bei Einkäufen bei IKEA Deutschland. Diese Möglichkeit besteht leider für Einkäufe außerhalb der IKEA-Welt nicht.
Auch hier ist es wichtig zu erwähnen, dass es Risiken gibt. Zwar zahlt Ihr bei der Null-Prozent-Finanzierung keine Zinsen, trotzdem müssen die Raten für die gewählten Zeiträume zuverlässig gezahlt werden. Zu viele Finanzierungen und andere monatliche Kosten gleichzeitig können problematisch werden.
Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen
Bargeldabhebungen sind leider nur an Automaten der Ikano Bank und in IKEA-Filialen kostenlos. Überall anders kosten Euch Bargeldverfügungen 2,5 Prozent des abgehobenen Betrags. Im Europäischen Wirtschaftsraum werden mindestens 3,99 Euro pro Abhebung fällig, außerhalb des EWR sind das 4,99 Euro.
Wenn Ihr oft Geld abheben wollt, könnt Ihr mit dem Cash Plus Paket weltweit zehnmal gebührenfrei über Bargeld verfügen. Das kostet Euch im Gegenzug aber 19,99 Euro. Das kann sich lohnen, wenn Ihr beispielsweise für eine bestimmte Zeit öfters Geld abheben wollt. Bei regelmäßigen Abhebungen sind andere Kreditkarten definitiv besser dafür geeignet.
Versicherungen nicht inklusive
Wenn man den Zweck der IKEA Family Kreditkarte, Vorteile bei IKEA-Einkäufen, im Blick behält, muss man die Optionalität der Versicherungen nicht zwangsläufig als Nachteil sehen. Dennoch gibt es Kreditkarten, die im Vergleich ebenfalls keine Jahresgebühr kosten und trotzdem mit inkludierten Versicherungen überzeugen können.
Die Versicherungen, die Ihr optional buchen könnt, sind die folgenden:
- Reiseschutz: 4,99 € / Monat
- Alltagsschutz: 1,99 € / Monat
- Einkaufsschutz: 3,99 € / Monat
- Ratenschutz: 0,39 % des jeweiligen negativen Saldos der IKEA Family Kreditkarte
Für Kreditkarten mit inkludierter Reiserücktrittsversicherung, schaut doch gerne mal in unseren Vergleichsartikel:
Für wen eignet sich die IKEA Family Kreditkarte?
Die Frage, für wen sich die IKEA Family Kreditkarte lohnt, ist eindeutig beantwortbar: Für alle, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und von den IKEA-bezogenen Vorteilen profitieren wollen. Kostenlos Bargeldabhebungen in IKEA-Filialen, Null-Prozent-Finanzierung bei IKEA-Einkäufen, das IKEA-Bonusprogramm sowie der deutlich verminderte effektive Jahreszins sprechen für sich.
Wir haben Euch die Konditionen der IKEA Family Kreditkarte in einer Tabelle zusammengefasst:
| Kategorie | Konditionen |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € |
| Abhebegebühr (IKEA-Filiale & Ikano-Bank) | 0 € |
| Abhebegebühr (EWR) | 2,5 % (mind. 3,99 €) |
| Abhebegebühr (international) | 2,5 % (mind. 4,99 €) |
| Limit für Bargeldverfügungen (24h) | 1.000 € |
| Limit für Bargeldverfügungen (Monat) | 2.000 € |
| Fremdwährungsgebühr | 1,8 % |
| Kreditrahmen | 800 € – 15.000 € |
| Effektiver Jahreszins (Einkäufe bei IKEA) | 8,99 % |
| Effektiver Jahreszins (überall sonst) | 17,49 % |
| Reiseversicherung (optional) | 4,99 € / Monat |
| Einkaufsschutz (optional) | 3,99 € / Monat |
| Alltagsschutz (optional) | 1,99 € / Monat |
| Schufaprüfung | Ja |
| Kartentyp | Revolving Card |
| Kartensystem | Visa Card |
Wenn Ihr eine Reisekreditkarte sucht, gibt es definitiv bessere Kreditkarten, denn alle reisebezogenen Leistungen müssen bei der IKEA Family Kreditkarte dazugebucht werden, sodass die kostenlose Kreditkarte nicht mehr kostenlos ist. Für regelmäßige IKEA-Gänger und -Gängerinnen kann sich die Karte lohnen.
Wie beantrage ich die IKEA Family Kreditkarte?
Die IKEA Family Kreditkarte kann auf zwei Wege beantragt werden – online oder direkt vor Ort bei IKEA.
Die Voraussetzungen für die Beantragung
Für die Beantragung der IKEA Family Kreditkarte gelten die folgenden Bedingungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Konto
- Legitimation per VideoIdent, PostIdent oder in einem IKEA Einrichtungshaus
- Smartphone für die Beantragung vor Ort
- Ausreichend Bonität
Mehr zum Thema Bonität erfahrt Ihr übrigens in unserem Artikel Bonität und Kreditwürdigkeit.
Online-Beantragung & Beantragung vor Ort
Für die Online-Beantragung könnt Ihr einfach die IKEA-Website aufrufen und der Antragsstrecke folgen. Außerdem könnt Ihr die Beantragung alternativ direkt im Einrichtungshaus durchführen.
Die Beantragung erfolgt in wenigen Schritten:
- Dokumente bereitlegen:
- Als deutsche und EU-Staatsbürger & Staatsbürgerinnen:
- Gültiger amtlicher Lichtbildausweis
- Wenn Adresse aus Ausweisdokument nicht hervorgeht, wird zusätzlich entweder eine Meldebescheinigung, eine Strom- oder Gasrechnung (maximal ein Jahr alt), ein Gehaltsnachweis oder Telefonrechnung (maximal drei Monate alt) benötigt
- Als Nicht-EU-Staatsbürger & Staatsbürgerinnen:
- Gültiger Reisepass
- Unbefristeter Aufenthaltstitel
- Meldebescheinigung, Strom- oder Gasrechnung (maximal ein Jahr alt), ein Gehaltsnachweis oder Telefonrechnung (maximal drei Monate alt)
- Als deutsche und EU-Staatsbürger & Staatsbürgerinnen:
- Beantragen: Die Kreditkarte kann online und bei IKEA vor Ort beantragt werden. Für die Beantragung im Einrichtungshaus benötigt Ihr ein Smartphone
- Antrag abschließen/Legitimation: Legitimation per VideoIdent, PostIdent oder direkt im Einrichtungshaus
- Karte ist direkt einsetzbar: Durch eine temporäre Karte könnt Ihr direkt shoppen
IKEA Family Kreditkarte Alternativen
Wenn die IKEA Family Kreditkarte nichts für Euch ist oder Ihr die Kreditkarte einfach mal vergleichen wollt, dann sind die folgenden Alternativen vielleicht was für Euch. Hierbei handelt es sich um kostenlose Kreditkarten, also Kreditkarten ohne Jahresgebühr.
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- flexible Rückzahlung (20 Tage)
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,69 %
ING VISA Card
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
- kostenfreies Girokonto bei 1.000 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
- Tagesgeldkonto inklusive
- Apple & Google Pay
Barclays Visa Kreditkarte
- Aktion: 40 € für Neukunden
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- 0 € Gebühren für Abhebungen
- Zahlungsziel bis zu 59 Tage zinsfrei
- Eff. Jahreszins: 20,91 %
- 0 % Finanzierung bei 3 Monaten Laufzeit für Ausgaben unter 500 €
- Apple Pay & Google Pay
Bank Norwegian Kreditkarte
- 15 € Willkommensbonus
- 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 44 Tage zinsfrei
- 24,4 % eff. Jahreszins
- Apple Pay, Google Pay & Garmin Pay
- Reise- und Reiserücktrittsversicherung (weitere optional)
- Weltweit kostenlos einsetzbar
Fazit zur IKEA Family Kreditkarte
Uns hat die IKEA Family Kreditkarte nur teilweise überzeugt. Wenn Ihr viel bei IKEA shoppen wollt, dann ist die Karte definitiv einen Blick wert: Ihr bezahlt keine Jahresgebühr, keine Gebühren für Abhebungen in IKEA- und Ikano-Bank-Filialen, könnt am hauseigenen Bonusprogramm teilnehmen, profitiert von der Null-Prozent-Finanzierung und einem gesenkten effektiven Jahreszins. Ihr solltet Euch aber auch darüber im Klaren sein, dass ebendiese Benefits zu mehr Käufen verleiten können.
Sobald Ihr den IKEA-Kosmos verlasst, verliert die Kreditkarte an Attraktivität, was bei einer Co-branded Kreditkarte dieser Art ja auch auf der Hand liegt. Bargeldabhebungen außerhalb von IKEA- oder Ikano-Filialen kosten, die Aktivierung von weltweit gebührenfreien Bargeldabhebung kostet eine monatliche Gebühr. Die Versicherungen sind auch kostenpflichtig.
Der effektive Jahreszins für Käufe, die nicht bei IKEA stattfinden ist mit 17,49 % definitiv im oberen Mittelfeld anzusiedeln. Kreditkarten wie die Hanseatic Bank Genial Card, die TF Bank Mastercard Gold, Barclays Visa oder die Advanzia Mastercard Gold haben alle einen effektiven Jahreszins deutlich über 20 Prozent, haben aber weitaus bessere Konditionen, was den allgemeinen Gebrauch oder die Nutzung auf Reisen angeht.
Wenn man alle IKEA-bezogenen Leistungen ausklammert, ist die IKEA Family Kreditkarte nur mittelmäßig. Für regelmäßige IKEA-Kunden und -Kundinnen lohnt sich ein Blick allemal. Was anderes versucht die Karte aber auch nicht zu sein.
IKEA Family Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 % – 2,5 % Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten (mind. 30 Tage zinsfrei)
- Null-Prozent-Finanzierung möglich
- Vorteile bei IKEA-Einkäufen, Bonusprogramm & IKEA Family Mitgliedschaft inklusive
- Eff. Jahreszins: 8,99 % (IKEA), 17,49 % (überall sonst)
- Versicherungen optional
Häufig gestellte Fragen
Ist die IKEA Kreditkarte eine echte Kreditkarte?
Bei der IKEA Family Kreditkarte handelt es sich um eine echte Visa-Kreditkarte von Typ Revolving Card.
Wie viel kostet eine IKEA Family Kreditkarte?
Die IKEA Family Kreditkarte kostet keine Jahresgebühr. Es gibt aber optionale kostenpflichtige Versicherungspakete. Generell unterscheidet sich die Kostenstruktur, ob Ihr die Karte im IKEA-Kosmos und bei der Ikano Bank nutzt oder außerhalb.
Wie hoch ist das Limit für Bargeldabhebungen mit der IKEA Family Kreditkarte?
Das Abhebelimit der IKEA Family Kreditkarte liegt bei 1.000 Euro pro Tag und 2.000 Euro pro Monat abhängig von Eurem Verfügungsrahmen.
Wie beantrage ich die IKEA Family Kreditkarte?
Die IKEA Family Kreditkarte kann auf zwei Wege beantragt werden – online und bei IKEA vor Ort. Dafür müsst Ihr mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Bankkonto besitzen. Außerdem benötigt Ihr ein Smartphone, wenn Ihr die Karte persönlich in einer IKEA-Filiale beantragen wollt.
Kann ich mit der IKEA Family Kreditkarte Geld abheben?
Mit der Kreditkarte von IKEA könnt Ihr Geld abheben. Kostenlos sind Bargeldabhebungen nur in IKEA- oder Ikano-Filialen. Überall anders werden 2,5 Prozent des abgehobenen Betrags fällig. Dabei fallen im EWR mindestens 3,99 Euro und außerhalb des EWR 4,99 Euro an.
Durch das optionale Cash Plus Paket für 19,99 Euro könnt Ihr weltweit zehnmal kostenlos Geld abheben.