Vivid Money Kreditkarte: Modern, teilbar & mit Cashback-Programm

Das 2019 gegründete Unternehmen hinter der Vivid Money Kreditkarte arbeitet in Kooperation mit der Solarisbank in Deutschland und bietet Euch ein komplett digitales Girokonto.

Vivid Money GmbH ist eine Direktbank, besitzt also keine Filialen. Seit der Umstellung auf Vivid 2.0 hat der Anbieter auch eine eigene Banklizenz und erbringt alle Dienstleistungen selbst, während man zuvor noch auf eine Kooperation mit der deutschen Bank Solaris SE angewiesen war.

Im Folgenden werden wir nun auf die Vivid Money Standard Kreditkarte eingehen, all ihre Vor- und Nachteile nennen und Euch auch mögliche Alternativen aufzeigen.

Die besten Alternativen

bunq Kreditkarte

• Bis zu 26 virtuelle Kreditkarten
• Kombination aus bis zu 3 kostenlosen Karten
• ohne SCHUFA-Abfrage
• kein Girokonto notwendig
• keine Verschuldung
• Google Pay, Apple Pay & FitBit Pay
• Metallkarte erhältlich

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comdirect Kreditkarte

• 0 € Gebühren für Abhebungen
• 3-Raten-Service
• Apple Pay & Google Pay
• günstiger Dispokredit für Girokonto
• Eff. Jahreszins: 11,00 %

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ING VISA Card

• 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 700 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Apple & Google Pay
• Eff. Jahreszins: 10,99 % (variabel)

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Alle Vorteile der Vivid Money Kreditkarte

Schon vorweggenommen: Die Vivid Money Kreditkarte ist eine komplett aufs Smartphone bezogene Karte und ähnelt damit der Konkurrenz um Revolut und N26. Dennoch gibt es Unterschiede in den Konditionen der verschiedenen Anbieter, die es zu beachten gilt.

Konditionen der Vivid Money Kreditkarte

Die Vivid Money Kreditkarte steht für das neue Banking-Zeitalter. Wenn Ihr sowieso schon all Eure Geschäfte über das Smartphone abwickelt, können wir Euch diese Karte nur empfehlen. Alle Eure Transaktionen laufen schnell und einfach über das Handy. Dafür müsst Ihr Euch nur die App Vivid Money Mobile Banking herunterladen. Wie der komplette, recht simple Anmeldeprozess funktioniert, erklären wir Euch etwas weiter unten.

Vivid gibt Euch die Auswahl zwischen der Vivid Standard und Vivid Prime Kreditkarte. Für das Premium-Modell fallen ab dem zweiten Monat 9,90 Euro Monatsgebühren oder 99,00 Euro Jahresgebühren an. Das Standard-Modell ist kostenlos, wenn Ihr eine der folgenden Bedingungen erfüllt:

• mindestens eine Kartenzahlung pro Kalendermonat (Bargeldabhebungen und Zahlungen über Drittanbieter zählen hierbei nicht)
• Ihr haltet einen Wert von mindestens 100 € in einem der Vivid Anlageprodukte (Bruchteilaktien / ETFs / Crypto / Edelmetalle oder Crypto 2.0)
• Ihr habt ein Bankguthaben von mindestens 1.000 Euro in all Euren Unterkonten (Pockets)

Wenn Ihr keine der genannten Bedingungen erfüllt, werden für das Standard-Modell Monatsgebühren in Höhe von 3,90 Euro fällig.

Euch wird eine hochwertige Metallkarte zur Verfügung gestellt.

Sowohl für diese als auch für das digitale Girokonto – es ist nämlich ein Konto erforderlich – fallen dauerhaft keine Jahresgebühren an.

Die Vivid Money Kreditkarte mit anderen teilen

Was die Karte besonders macht: Ihr könnt kostenlose Unterkonten anlegen. Es sind ab drei bis zu 15 sogenannte „Pockets“ mit eigener IBAN enthalten. Diese sind teilbar, können also von Familienmitgliedern oder Freunden für Sparpläne oder Sparziele genutzt werden. Über die Banking-App bleibt ihr jederzeit up to date, wer welche Ausgaben über das Gemeinschaftskonto getätigt hat.

Egal, ob Ihr im Inland oder in der EU an Geldautomaten abhebt oder Bargeldverfügungen in Fremdwährungen verlangt – bis zu einer Summe von 200 Euro im Monat ist abheben gebührenfrei. Alle weiteren Beträge schlagen mit 3% Gebühren und einem Euro Mindestgebühr zu Buche. Bargeldfans kommen also maximal an ein üppigeres Taschengeld.

Die Fremdwährungsgebühr, in Höhe von einem Prozent, kann dafür einfach umgangen werden, indem Ihr einzelne Unterkonten in verschiedenen Währungen anlegt (z. B. Pocket in US-Dollar, Pocket in Pfund etc.). Ist doch ganz easy!

Ob Transferieren von Geld, Entsperren der Karte oder Verwalten von Unterkontos – alle getätigten Vorgänge laufen zu 100 Prozent über die Vivid-Banking-App, denn klassisches Banking über die Filiale gibt es nicht. Die Vivid Money Kreditkarte ist im Gegensatz zur TUI Kreditkarte auch Apple & Google Pay fähig.

Alex

Mit vielseitigem Cashback sparen und Unterkonten für bis zu 15 Freunde oder Verwandte anlegen: Diese Vorteile machen die Vivid Money Kreditkarte zur soliden Karte für Gruppenreisen oder Unternehmungen im Inland - sofern Ihr nur wenig Bargeld während des Urlaubs abheben müsst.

Ein weiterer Vorteil, den Euch die Karte bietet, sind die zahlreichen Cashback-Angebote, über die Ihr Euch am besten über die Webseite des Anbieters informiert. So bekommt Ihr bei zahlreichen Anbietern, beispielsweise aus den Bereichen Lebensmittel, Gastronomie oder Fashion, großzügige Angebote, insbesondere bei Nutzung des Prime-Modells der Karte.

Zusätzlich ist eine virtuelle Karte für Online-Transaktionen erhältlich. Diese kostet Euch nur einen Euro!

Falls Euch Smartphone-Banking generell interessiert, können wir Euch alternativ die N26 Kreditkarte empfehlen. Die Smartphone-lastige N26 Karte bietet euch ebenfalls die Gelegenheit, über Google und Apple Pay zu bezahlen. Schaut doch mal rein!

Außerdem sind Eure Einlagen bis 100.000 Euro nach deutschen Standards abgesichert.

Cashback in Form einer Wertsteigerung von Aktien- und ETFs

Ein weiteres Merkmal der Vivid Money Card ist das Cashback-Programm. Bei Einkäufen habt Ihr die Chance, bis zu 4 Prozent Cashback zu bekommen. Mit dem Standard Modell könnt Ihr so bis zu 20€ im Monat sparen, mit Prime sogar bis zu 100€. Ladet Ihr Freunde zu sogenannten Super Deals mit bestimmten Partnern (Lieferando, Netto, Nike, OMIO, Snipes und viele weitere) ein, könnt Ihr dabei bis zu 40€ Cashback bekommen. Die Verknüpfung verläuft mit einer von Euch gewählten Aktie. Der Konkurrent N26 bietet kein solches Cashback-Bonusprogramm.

Das Gute bei Vivid Money: Falls deine Aktie steigt, erhöht sich auch dein Cashback. Dein Cashback kann jedoch nie unter den Ursprungswert fallen. Pro Monat könnt Ihr je nach Tarif bis zu 140 Euro auf Eure Ausgaben erhalten.

Kunden von Vivid können auch über die Banking-App provisionsfrei in Aktien und ETF-Sparpläne investieren. Bei US-Aktien wie Apple, Amazon oder Netflix, die Großteils zur Verfügung stehen, erfolgt der Währungstausch nach einem günstigen Live-Wechselkurs. Dabei fällt nur eine Markup-Gebühr von 0,5 Prozent an. Aktienbruchteile sind bereits ab 0,01 Euro zu erwerben!

Wie beantrage und nutze ich die Vivid Money Kreditkarte?

Im Gegensatz zu Filialbanken wie der Volksbank, bei der Neukunden die Kreditkarte ausschließlich vor Ort beantragen können, läuft der Prozess, wie Ihr zu einer Karte von Vivid Money kommt, viel simpler ab. Ihr müsst dafür nicht einmal Euer Haus verlassen. Geht folgendermaßen vor:

1. Ladet die Vivid Money Mobile Banking im App- oder Play-Store herunter.
2. Meldet Euch in der App an und folgt den Anweisungen.
3. Verifiziert Eure Identität per VideoIdent-Verfahren mithilfe Eurer Webcam.
4. Bestellt Eure Karte, indem Ihr ganz unten in der App auf den Button „Neue Karte bestellen“ klickt. Nun müsst Ihr nur noch warten, bis die Karte zu Euch nach Hause geliefert wird.

Detaillierte Informationen, für wen sich die Card am besten eignet, werden etwas weiter unten in einem eigenen Kapitel beleuchtet.

Vivid Money bietet außerdem für monatlich 9,90 Euro ein Upgrade auf Vivid Prime an. Mit der Anschaffung der Karte bekommt Ihr den ersten Monat kostenlos zur Verfügung gestellt. Danach könnt Ihr entscheiden, ob Ihr dauerhaft von Vorteilen wie Cashback bei jedem Online-Einkauf wie über Lieferando oder dem Drogeriemarkt oder kostenfreie Abhebungen bis 1.000 Euro im Monat profitieren wollt oder Euch die kostenlose Standard-Version ausreicht.

Die Revolut Kreditkarte ist dem Finanzprodukt von Vivid Money relativ ähnlich. Mit dieser ebenfalls sehr auf Smartphone bezogenen Karte habt Ihr zudem die Möglichkeit, Euer Konto zu upgraden. Ihr wollt mehr darüber wissen? Dann wagt doch einen Blick hinein!

Wie sicher ist die Vivid Money Kreditkarte?

Das Thema Sicherheit wird bei Vivid wie bei der Revolut Kreditkarte großgeschrieben. Denn: Es ist weder Kartennummer noch Prüfziffer aufgedruckt und somit seid Ihr sehr gut gegen Missbrauch bei Diebstahl geschützt. Karten ohne Prüfnummern sind eher selten.

Dazu können Karte und Konto sowohl per Face-ID, Fingerabdruck, PIN-Code oder Passwortautorisierung geschützt werden.

Dass die Karte Unterkonten besitzt, trägt ebenfalls wesentlich zur Sicherheit bei. Die Möglichkeit, die Karte vom Hauptkonto schnell auf ein Unterkonto aufzuschalten und dann von diesem aus eine Kartenzahlung zu tätigen, ist praktisch.

Gut zu wissen: Weitere Karten, die Ihr gratis nutzen könnt, werden im separaten Artikel über kostenlose Kreditkarten miteinander verglichen. Schaut gerne mal rein und betrachtet die Unterschiede in den Leistungen und Anbietern der verschiedenen Karten!

Mehr Infos darüber, welche weiteren Kosten unter welchen Bedingungen fällig werden, findet Ihr in der Tabelle zu den Konditionen.

Alle Nachteile der Vivid Money Kreditkarte

Wohl der größte Nachteil der Vivid Money Kreditkarte ist, dass es sich um eine VISA-Debitkarte handelt. Ihr habt also keinen Kreditrahmen, eine Überziehung ist nicht möglich. Dazu wird Euch kein Dispositionskredit gewährt!

Ein weiterer Nachteil der Vivid Money Kreditkarte ist, dass Abhebungen – wie schon erwähnt – ab 200 Euro im Monat gebührenpflichtig sind. Drei Prozent Abhebungsgebühr beziehungsweise mindestens ein Euro werden in Rechnung gestellt. Wenn Euer Abhebebetrag unter 50 Euro liegt, müsst Ihr mit den gleichen Gebühren rechnen. Abhebungen zählen also leider nicht zu den Vorteilen!

Außerdem ist es wichtig zu erwähnen, dass die Vivid Money Kreditkarte nur mit der Kontoeröffnung eines Girokontos einhergeht. Für dieses fallen aber glücklicherweise keine Kosten an.

Wenn Ihr aber nicht unbedingt ein neues Girokonto zur Nutzung der Karte eröffnen wollt, solltet Ihr Euch beispielsweise die Hanseatic Bank GenialCard anschauen. Was Euch diese Karte sonst noch bietet, erfahrt Ihr, wenn Ihr die Vorteile der Kreditkarte betrachtet.

Ihr wollt Euch aber eine Karte mit Verfügungsrahmen anschaffen, dazu noch eine kostenlose? Dann schaut doch mal in unsere Alternativen für kostenlose Kreditkarten rein!

Zu den Abhebegebühren über 200 Euro beziehungsweise unter 50 Euro kommt noch ein Cash-Limit dazu. Pro Monat können nicht mehr als 2.000 Euro abgehoben werden.

Dass zudem keinerlei Versicherungsleistungen enthalten sind – keine Warenschutz- oder Reiseversicherungen – und die Metallkarte auf der anderen Seite kostenfrei ist, ist zwar schade, aber auch nicht ungewöhnlich. Oftmals bieten solche Karten ohne jährliche Kontoführungsgebühren gar kein oder ein geringes Versicherungsangebot. Hier muss jeder selbst entscheiden, ob dies den eigenen Ansprüchen genügt.

Für wen eignet sich die Vivid Money Kreditkarte?

Wenn Ihr eher jemand seid, der zu vielen Auszahlungen von Bargeld im Monat neigt, dann raten wir Euch von dieser Karte ab. Es kann nämlich teuer werden!

Da für Abhebungen überall auf der Welt über 200 Euro beziehungsweise unter 50 Euro Gebühren anfallen und dazu auch Gebühren für Fremdwährungen möglich sind, ist die Karte definitiv nicht als Reisekreditkarte ins Ausland zu empfehlen – zumal auch keine Versicherungsleistungen mit inbegriffen sind.

Wenn Ihr gerne die Kontoführung über das Smartphone abwickelt, dann kann die Vivid Money Kreditkarte in Erwägung gezogen werden.

Da die aufladbare Kreditkarte ausschließlich mobil gehandhabt wird, ist sie nichts für Euch, wenn Ihr lieber über den klassischen Weg Eure Bankgeschäfte erledigt,

Seid Ihr interessiert am Aktienhandel, wollt aber kein allzu großes Risiko eingehen? Dann können wir Euch die Vivid Money Kreditkarte empfehlen. Die Karte eignet sich perfekt für Einsteiger in diesen Bereich.

Die enthaltenen Leistungen und Konditionen der Vivid Standard seht Ihr hier zusammengefasst in der Übersicht:

Fazit

Nach der genauen Betrachtung aller positiven wie negativen Aspekte der Vivid Money Kreditkarte wird klar, dass die Konditionen der Karte fair sind. Es können zwar Abhebegebühren anfallen, jedoch entfallen die jährlichen Kontoführungsgebühren unter oben genannten Voraussetzungen.

Wenn Ihr kein Fan des Debit-Modells seid und lieber einen Verfügungsrahmen mit Dispositionskredit haben wollt, ist die Vivid Card nicht zu empfehlen.

Ihr müsst außerdem beachten, dass Ihr bei einer Beantragung immer auch ein Girokonto eröffnen musst. Glücklicherweise kann das für Euch kostenfrei sein.

Alles in allem weist die Vivid Money Kreditkarte unter dem innovativen Aspekt sehr großes Potential auf. Nicht jede potenziell kostenlose Karte beinhaltet Cashback mit automatischer Geldanlage. Das Reward-Programm ist vor allem für Anfänger in der Aktienbranche empfehlenswert.

Das Konzept, Unterkonten aufzuteilen, macht die Metallkarte einzigartig. Dadurch, dass diese in verschiedenen Währungen eingerichtet werden können, kann die Fremdwährungsgebühr umgangen werden.

Vor allem jüngeren Generationen, die in einer digitalen Welt aufwachsen, kann die Vivid Money Kreditkarte nahegelegt werden.

Alex

(4.5 von 5)

Alles in allem bin ich mit den Leistungen der Vivid Money Standard zufrieden. Wer sich für Cashback im Bezug auf Aktienhandel interessiert, ist hier genau richtig!

Eure Wahl ist nicht auf das Finanzprodukt von Vivid Money gefallen? Auch die oben genannten Alternativen sind nichts für Euch? Dann schaut doch im Vergleich von kostenlosen Kreditkarten vorbei und sucht die Karte heraus, die Euch die meisten Vorteile bietet!

Häufig gestellte Fragen