Monese Kreditkarte: Die Vor- & Nachteile der Prepaid-Debitkarte

Die Monese Kreditkarte ist eine Mastercard-Debitkarte, die Ihr sowohl physisch als auch virtuell erhalten könnt. Monese bietet Euch vier verschiedene Modelle an: Von kostenlos bis Premium – Ihr habt die Wahl. Wir zeigen Euch die Vorteile und Nachteile der Monese Mastercard.

Allgemeines zu Monese

Monese ist eine 2015 von Norris Koppel gegründete und etablierte britische Neobank mit Firmensitzen in Großbritannien und Belgien, die eine E-Geld-Lizenz besitzt.

Als beliebte Alternative zu klassischen Banken – davon zeugen mittlerweile über zwei Millionen registrierte Nutzer – bietet Euch der Finanzdienstleister Monese vier Tarife mit entsprechenden Bankkonten und Debitkarten an:

• Pay as you go: 0 €/ Monat
• Everyday: 2,95 €/ Monat (2,50 €/ Monat bei jährlicher Zahlung)
• Cashback: 7,95 €/ Monat (6,66 €/ Monat bei jährlicher Zahlung)
• Premium: 14,95 €/ Monat (10,41 €/ Monat bei jährlicher Zahlung)

Die Gebühren und Vorzüge unterscheiden sich je nach Tarif, wobei jede Variante ihren besonders geeigneten Einsatzbereich besitzt. Wir gehen im Folgenden vor allem auf die Monese Kreditkarte Pay as you go ein.

Alle Vorteile der Monese Kreditkarte

Unabhängig davon, welches Modell Ihr wählt, erhaltet Ihr die Monese Kreditkarte immer in Verbindung mit einem obligatorischen Girokonto. Sie eignet sich gut fürs ortsunabhängige und sichere Mobile-Banking über die Monese-App, wobei auch noch andere Vorteile hervorstechen.

Sicherheit wird bei Monese großgeschrieben. So gibt es zahlreiche Sicherheitsfeatures, darunter das schnelle Sperren einer Karte bei Verlust oder die Benachrichtigung bei Überweisungen.

Wenn Ihr Freunde oder Verwandte habt, die auch Monese nutzen, dann profitiert Ihr von einigen Vorteilen. So könnt ihr beispielsweise kostenlos sogenannte Joint-Accounts nutzen.

Außerdem könnt Ihr mit Monese auch problemlos Google Pay und Apple Pay nutzen.

Ein Pluspunkt ist zudem die sehr schnelle Online-Beantragung. So seid Ihr direkt nach der Beantragung schon in der Lage, Eure virtuelle Kreditkarte online oder mit dem Handy zu nutzen.

Hier geht es zu unserem Vergleich virtueller Kreditkarten 2026.

Eine Besonderheit der Monese Kreditkarte ist, dass Ihr bei Eurer Kontoeröffnung keinen Schufa-Nachweis erbringen müsst. Im Vergleich zu anderen Kreditkarten sind Bonitätsschwierigkeiten kein Problem mit Monese.

Punkten kann die Monese Kreditkarte auch mit der Monese-App, mit der Ihr Euer Budget und Euren Kontostand jederzeit im Blick behalten und Euch mit einer Sparfunktion auch Sparziele setzen könnt.

So klassifiziert Monese Eure Ausgaben, damit Ihr immer wisst, wie viel Geld Ihr beispielsweise in den Kategorien Restaurants, Bildung oder Unterhaltung ausgegeben habt. Dabei könnt Ihr Euch auch persönliche Limits setzen.

Einfache Online-Beantragung

Ein zentraler Vorteil bei Monese ist die schnelle und unkomplizierte Online-Anmeldung, ganz ohne Papierkram. Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist es zunächst, volljährig zu sein.

Zudem benötigt Ihr noch ein gültiges Ausweisdokument – beispielsweise Euren Personalausweis, Reisepass oder eine Meldebescheinigung. Zu guter Letzt müsst Ihr noch eine Mobilfunknummer und eine E-Mail-Adresse angeben.

Eine Bonitätsprüfung wird laut Monese für das Basiskonto nicht durchgeführt. Das bedeutet, dass Eure Abschlusschance sehr hoch ist.

Euer Konto eröffnet Ihr ganz bequem über die Monese-App auf Eurem Smartphone, die Ihr Euch davor herunterladet. Befolgt dann einfach die folgenden Schritte:

Grundsätzlich könnt Ihr derzeit zwischen einem Euro-Konto (EU/SEPA) oder einem rumänischen Konto (RON) wählen. Das RON-Konto ist jedoch nur für rumänische Staatsbürger verfügbar, auch wenn sie in Deutschland leben.

Im nächsten Schritt erfolgt die Angabe einer Mobilfunknummer und ein paar persönliche Informationen. Um Euch verifizieren zu können, benötigt Ihr dann noch ein Foto eines Ausweisdokuments und zudem ein Selfie.

Damit seid Ihr schon fast fertig, es folgen lediglich noch ein paar Fragen zur geplanten Nutzung des Kontos, z. B.

• Wie aktiv Ihr Euer Konto nutzen wollt
• Ob Ihr Gelder ins Ausland transferieren wollt
• Wie oft Ihr Eure Karte aufladen möchtet
• Woher dieses Geld kommt

Wie Ihr sehen könnt, erfolgt die Beantragung mit Kontoeröffnung ohne viel Aufwand und ohne Angabe Eurer Adresse und ohne einen Schufa-Nachweis.

Alex

Die Online-Beantragung erfolgt wirklich schnell, sodass Ihr Eure virtuelle Kreditkarte direkt nutzen könnt

Alle Nachteile der Monese Kreditkarte

Zunächst das Offensichtliche: Von den vier Konto-Modellen erhaltet Ihr nur Pay as you go ohne Monats- oder Jahresgebühr. Allerdings können die Kontoführungsgebühren der kostenpflichtigen Modelle jährlich bezahlt werden, wodurch Ihr bis zu 30 Prozent sparen könnt.

Wenn Ihr lieber gar keine jährlichen Gebühren zahlen wollt, eignet sich nur der Pay-as-you-go-Tarif. Außerdem gibt es eine ganze Reihe kostenloser Kreditkarten, die Ihr Euch ebenfalls anschauen könnt.

Der Versand der physischen Karte ist bei allen vier Modellen nur unter Bedingungen kostenlos. Um die Debitkarte in Euren Händen halten zu können wird entweder eine Ersteinzahlung von 100 Euro oder eine Versandgebühr von 4,95 Euro fällig.

Geld abheben ist mit Monese auch bedingt gebührenfrei: Für das Modell Cashback gilt ein Freibetrag von 500 Euro, für das Premium-Modell 2.500 Euro. Überschreitet Ihr dieses Limit, werden 2 Prozent pro Transaktion im Inland und 4 Prozent pro Transaktion im Ausland berechnet. Für die Modelle Pay as you go und Everyday gibt es keinen Freibetrag, die Gebühren von 2 oder 4 Prozent werden für jede Bargeldverfügung berechnet.

Wenn Ihr also öfter gebührenfrei Geld abheben möchtet und Ihr bereit seid, dafür höhere jährliche Gebühren zu zahlen, könnte der Monese Premium Tarif die richtige Wahl für Euch sein.

In unserer Übersicht findet Ihr weitere Premium Kreditkarten.

Was Zahlungen in Fremdwährungen angeht, gilt bei Monese: Je höher die Jahresgebühr, desto geringer die Fremdwährungsgebühr:

• Pay as you go: 3 % / Transaktion
• Everyday: 2 % / Transaktion
• Cashback: 0,5 % / Transaktion
• Premium: kostenlos

Zwar wird Service bei Monese großgeschrieben und es steht auch ein mehrsprachiger Kundenservice zur Verfügung, dieser ist allerdings derzeit nur per E-Mail oder Chat in der App erreichbar. Ein telefonischer Kundensupport steht noch nicht zur Verfügung.

Zusatzleistungen wie Punkteprogramme oder Versicherungen erhaltet Ihr bei Monese keine. Wenn das ein wichtiges Kriterium für Euch darstellt, dann schaut doch in unsere Übersicht zu Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung.

Eine kleine Ausnahme ist Monese Cashback. Zwar sind auch hier keine Versicherungen enthalten, aber, wie der Produktname schon sagt, erhaltet Ihr Cashback. Das sind 0,5 Prozent auf die ersten 500 Euro, die Ihr im Monat ausgebt.

Hier geht es übrigens zu einer Übersicht der besten Kreditkarten mit Cashback:

Für wen eignet sich die Monese Kreditkarte?

Die Monese Kreditkarte bietet sich vor allem für diejenigen an, die eine simple und dennoch sichere Mobile-Banking-Möglichkeit haben wollen, unabhängig von einer Bankfiliale.

Die Monese-Kontomodelle eignen sich vor allem, wenn sich mehrere Monese-User zusammentun und Joint-Accounts nutzen. Für Reisende lohnt sich am ehesten das Premium-Modell, das mit 124,95 Euro jährlich aber einen stolzen Preis hat. Dafür, dass keine Versicherungen enthalten sind, gibt es auf jeden Fall Alternativen, die für Reisende besser geeignet sind.

Die Monese Kreditkarte ist eine der Karten, die Ihr ohne weitere Probleme bekommen solltet, denn es ist keine Schufa- Abfrage notwendig. Davon können vor allem bonitätsschwächere Zielgruppen, beispielsweise jüngere Personen, profitieren.

Ansonsten besticht die Kreditkarte auch mit ihren Sicherheitsfeatures und ihren Budget-Funktionen. Personen, die ihre Ausgaben im Blick behalten möchten, kommen damit voll auf ihre Kosten.

Wenn Ihr Euch mit weniger Leistungen zufriedengebt und eine kostenlose Karte möchtet, wäre der Pay-as-you-go-Tarif eine Option. Wollt Ihr hingegen mehr Leistungen, bietet sich der Premium-Tarif an. Ihr seid hierbei flexibel und könnt Eure Tarife einfach ändern.

Ansonsten eignen sich goldene oder auch einige schwarze Kreditkarten für Reisen und bieten oft viele Zusatzleistungen.

In folgender Tabelle haben wir Euch die wichtigsten Konditionen der Monese Kontomodelle zusammengefasst. Gerade was den Karteneinsatz angeht, solltet Ihr die Konditionen nochmal genau checken. Entscheidet, ob Euch die Konditionen überzeugen, oder ob Ihr eine Alternative wählen wollt.

Die besten Alternativen

Im Folgenden haben wir Euch einige Alternativen zusammengestellt, damit Ihr die Monese Kreditkarte optimal vergleichen könnt. Hierbei handelt es sich um unterschiedliche Kartentypen mit verschiedenen Konditionen.

Wise Kreditkarte

• Ohne Schufa
• Keine Jahresgebühr
• In lokaler Währung bezahlen
• Apple Pay & Google Pay & Garmin Pay
• Verschiedene Karten erhältlich (physisch, Eco-Karte, digital)

Zur Kreditkarte

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ING VISA Card

• 100 € Gutschrift
• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen (europaweit)
• kostenfreies Girokonto bei 1.000 € Gehaltseingang oder unter 28 Jahre
• Tagesgeldkonto inklusive
• Apple & Google Pay

Zur Kreditkarte

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TF Bank Mastercard Gold

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
• 0 € Abhebegebühr
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
• zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,79%

Zur Kreditkarte

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Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühren
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• flexible Rückzahlung (20 Tage)
• Reiseversicherungen inklusive
• Eff. Jahreszins: 24,69 %

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

awa7 Kreditkarte

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Abhebegebühr im Ausland
• 0 € Fremdwährungsgebühren
• 0 € Abhebegebühr in Geschäften in Deutschland
• Flexible Ratenzahlung (3 Monate zinsfrei)
• kein Kontowechsel notwendig
• Unterstützung von Nachhaltigkeit
• 5% Reisebonus bei Urlaubsplus

Zur Kreditkarte

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C24 Kreditkarte

• 0,5 % Zinsen aufs Girokonto und Pockets
• Kostenlose Mastercard (Debit-Kreditkarte)
• Bis zu 10 % Cashback
• Weltweit kostenlos bezahlen
• CHECK24 Reisegoldclub & Versicherungen (C24 Max)

Zur Kreditkarte

Zum Testbericht

Neben Monese bieten auch andere Anbieter virtuelle Kreditkarten an, um auch bequem per Smartphone zu bezahlen. Eine Übersicht findet Ihr in unserem Artikel zu virtuellen Kreditkarten.

Wenn Ihr nach weiteren Karten sucht, die das Kartensystem Mastercard nutzen, dann schaut doch auch mal hier vorbei. Weitere Karten vom Kartentyp Debitkarte findet Ihr hier.

Wenn Ihr stattdessen einen besonderen Wert auf kostenlose Kreditkarten legt, schaut in unseren Vergleich kostenloser Kreditkarten.

Fazit

Durch die aufgezeigten Vor- und Nachteile solltet Ihr ein besseres Gefühl dafür bekommen haben, ob die Kontomodelle der Monese Kreditkarte für Euch infrage kommen.

So eignet sich die Kreditkarte besonders für Personen mit Bonitätsschwierigkeiten, zu nennen sind beispielsweise Studenten, die auch immer ein Auge auf ihr Budget werfen möchten, denn die Funktionen zur Budgetierung können hierbei helfen.

Außerdem habt Ihr direkt nach der schnellen Beantragung eine virtuelle Kreditkarte zur Verfügung, mit der Ihr direkt bequem Banking betreiben und Zahlungen oder Geldabhebungen tätigen könnt. Auslandsüberweisungen auf andere Monese-Konten sind mit der Debitkarte zudem kostenfrei.

Für Reisende ist nur das Premium-Modell geeignet, denn hier entfallen Fremdwährungsgebühren und das Limit für gebührenfreie Bargeldverfügungen ist am höchsten.

Wer hingegen auch Versicherungsschutz auf Reisen genießen möchte, kann sich auch in unserem Artikel zu Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung umschauen.

Wichtig zu erwähnen ist auch, dass es sich bei Monese um Debitkarten handelt. Diese sind für das Hinterlegen von Kautionen für Mietwagen oder Hotels kritisch zu betrachten. Oft werden Debitkarten hierfür nicht akzeptiert.

Falls Ihr Interesse an einer Monese Debitkarte mitsamt Konto habt, beantragt Eure Karte direkt mit der Monese-App über das Smartphone und nutzt die Karte direkt nach dem Anmeldeprozess.

Häufig gestellte Fragen