Für Sparfüchse kann eine Kreditkarte mit Cashback auf jeden Fall eine gute Wahl sein. Ihr profitiert bei Zahlungen mit Eurer Cashback-Kreditkarte von einer anteiligen Vermittlungsprovision zwischen Händler und Anbieter. Wir zeigen Euch die bekanntesten Kreditkarten mit Cashback und welche Aktionen Euch erwarten.
Cashback-Kreditkarten: Unsere Top-Empfehlungen
C24 Kreditkarte
- Bis zu 1 % Premium-Cashback
- Bis zu 10 % Aktions-Cashback
- 0,5 % Zinsen aufs Girokonto und Pockets
- Kostenlose Mastercard (Debit-Kreditkarte)
- Weltweit kostenlos bezahlen
- CHECK24 Reisegoldclub & Versicherungen (C24 Max)
Hanseatic Bank GenialCard
- Bis zu 7 % Cashback über die Hanseatic Reisewelt
- 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
Trade Republic Karte
- 1 % Saveback
- 3 Modelle erhältlich
- 2 % Zinsen auf Verrechnungskonto
- 0 € Monatsgebühr
- 0 € weltweit für Bargeldabhebungen ab 100 €
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- Mit Round-Up-Funktion Wechselgeld anlegen
Weitere Kreditkarten mit Cashback
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Kreditkarte mit Cashback: Vorteile und Nachteile auf einen Blick
Mit Cashback-Kreditkarten erhaltet Ihr eine Rückvergütung auf verschiedene Ausgaben. Wir haben Euch die Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Cashback zusammengefasst. Anschließend erfahrt Ihr, wie Cashback Kreditkarten funktionieren.
CASHBACK-VORTEILE
- Geld-zurück-Funktion bei Einkäufen
- Cashback ist direkter als Punktevergütung
- Möglichkeit zu sparen
- Sparanreiz
- Auszahlung theoretisch immer möglich (siehe Bedingungen)
CASHBACK-NACHTEILE
- Datenschutz: Preisgeben persönlicher Daten
- Gefahr, sich zu Ausgaben verleiten zu lassen
- Mögliche „versteckte“ Gebühren
- komplexe Bedingungen
- Geld kann verfallen
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback?
Sehr vereinfacht gesagt, lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback immer dann, wenn Ihr dadurch sparen könnt. Hierbei sollten die Konditionen der Kreditkarte aber im Vordergrund stehen und das Cashback gezielt genutzt werden.
Wenn Ihr monatlich hohe Ausgaben habt, dann kann sich eine Cashback-Kreditkarte lohnen. Aber auch, wenn Ihr gezielte Einkäufe tätigt, kann sich eine Kreditkarte mit Rückvergütung lohnen, wie beispielsweise bei Reisebuchungen über die Hanseatic Reisewelt. Außerdem kann sich eine solche Kreditkarte lohnen, wenn Ihr durch die Höhe der Rückvergütung Kartengebühren decken könnt.
Die besten Kreditkarten mit Rückvergütung im Detail
Auf dem deutschen Markt gibt es unzählige Kreditkarten, die Euch in der einen oder anderen Form Cashback bieten. Von Tankrabatt über Cashback bei Urlaubsplus bei vielen Reisekreditkarten bis zur Saveback-Funktion der Trade Republic Karte ist alles dabei. Wir stellen Euch einige dieser Kreditkarten und Debitkarten genauer vor:
C24 Mastercard
Die C24 Mastercard ist eine Debitkarte, die Ihr zu einem der drei C24 Kontomodelle Smart, Plus und Max erhaltet.
- Premium-Cashback: 0,5 % – 1 %
- Basis-Cashback: 0,05 % – 0,2 %
- Aktions-Cashback: bis zu 10 %
Mit der C24 Mastercard erhaltet Ihr mit jeder Zahlung Cashback und das sowohl online als auch offline. Die Höhe des Cashbacks variiert je nach Kontomodell und Cashback-Art. Es gibt drei Cashback-Arten: Premium-Cashback, Basis-Cashback und Aktions-Cashback.
Beachtet, dass Ihr das Cashback nur erhaltet, wenn Ihr direkt mit der C24 Mastercard bezahlt. Der Umweg über andere Bezahldienste, wie beispielsweise PayPal, ist ausgeschlossen.
Premium-Cashback
Mit dem Premium-Cashback erhaltet Ihr je nach Kontomodell eine Rückvergütung zwischen 0,5 Prozent (höchstens 12 Euro pro Monat) und 1 Prozent (höchstens 24 Euro pro Monat).
Basis-Cashback
Ist das Premium-Cashback aufgebraucht, also die Obergrenze erreicht, greift das Basis-Cashback. Diese liegt je nach Kontomodell zwischen 0,05 und 0,2 Prozent.
Aktions-Cashback
Bei ausgewählten Partnern erhaltet Ihr bis zu 10 Prozent Aktions-Cashback. Hier kann es zwischen den Kontomodellen Unterschiede geben, muss es aber nicht. Das Aktions-Cashback beinhaltet das Basis-Cashback.
Hierbei stehen Euch verschiedene Partner in unterschiedlichen Bereichen zur Auswahl: Shopping, Tanken, Lebensmittel & Essen, Unterhaltung & Freizeit, Mobilität & Reisen sowie Spenden.
C24 Kreditkarte
- Bis zu 1 % Premium-Cashback
- Bis zu 10 % Aktions-Cashback
- 0,5 % Zinsen aufs Girokonto und Pockets
- Kostenlose Mastercard (Debit-Kreditkarte)
- Weltweit kostenlos bezahlen
- CHECK24 Reisegoldclub & Versicherungen (C24 Max)
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion, also eine sogenannte Revolving Card. Ihr bezahlt weder eine Jahresgebühr noch Gebühren beim Bezahlen weltweit.
In der Hanseatic Bank Vorteilswelt erhaltet Ihr nicht nur Gutscheine und Rabatte, sondern auch Cashback. Wenn Ihr Eure Reise über die Hanseatic Reisewelt bucht, erhaltet Ihr bei Rückkehr bis zu 7 Prozent auf Euer Kreditkartenkonto gutgeschrieben.
Wenn Ihr Eure Reise über die Hanseatic Reisewelt zum Beispiel bei Booking.com bucht, erhaltet Ihr einen Reisebonus von 5 Prozent. Bei der Buchung über UP Holidays bekommt Ihr 7 Prozent.
Hanseatic Bank GenialCard
- Bis zu 7 % Cashback über die Hanseatic Reisewelt
- 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- 0 € Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland und in teilnehmenden Geschäften
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung in kleinen Raten (optional)
Trade Republic Karte
Die Trade Republic Karte ist eine Debitkarte, die es sowohl in physischer als auch in digitaler Form gibt. Die physische Karte gibt es in zweierlei Ausführungen: Die Classic Card erhaltet Ihr für eine Ausstellungsgebühr von 5 Euro, die Mirror Card bekommt Ihr für einmalige 50 Euro.
Wenn es um Cashback geht, ist die Trade Republic Karte eine interessante Wahl, denn mit Saveback bekommt Ihr 1 Prozent Rückvergütung für mit der Trade Republic Karte getätigte Ausgaben.
Trade Republic Karte
- 1 % Saveback
- 3 Modelle erhältlich
- 2 % Zinsen auf Verrechnungskonto
- 0 € Monatsgebühr
- 0 € weltweit für Bargeldabhebungen ab 100 €
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- Mit Round-Up-Funktion Wechselgeld anlegen
Wichtig zu erwähnen ist, dass Saveback Grenzen hat. Ihr könnt mit Saveback maximal 15 Euro pro Monat sparen, da es eine Obergrenze von 1.500 Euro gibt. Für Ausgaben, die diese Obergrenze überschreiten, erhaltet Ihr kein Saveback.
Weitere Kreditkarten mit Cashback
Die Advanzia Mastercard Gold und die TF Mastercard Gold bieten, ähnlich wie die Hanseatic Bank Kreditkarten, Cashback bei bestimmten Reisebuchungen. Für weitere Infos solltet Ihr auf jeden Fall mal auf den Webseiten der Anbieter vorbeischauen.
Advanzia Mastercard Gold
- 5 % Reisegutschrift & Rückvergütung bei Mietwagen
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühr
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- inklusive Reiseversicherungen
TF Bank Mastercard Gold
- 5 % Reisegutschrift & Rückvergütung bei Mietwagen
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
Die beiden goldenen Kreditkarten TF Mastercard Gold und Advanzia Mastercard Gold ähneln sich stark. Schaut doch mal in unsere Testartikel, wenn Ihr mehr erfahren wollt.
Außerdem lohnt es sich auch, einen Blick in die folgenden Artikel zu werfen, um weitere Kreditkarten mit Cashback kennenzulernen:
- Amazon Visa Kreditkarte
- Consorsbank Kreditkarten
- Santander BestCard Premium
- awa7 Kreditkarte
- DKB Visa Kreditkarte
- ING Visa Card
Wie funktioniert eine Kreditkarte mit Cashback?
Das Cashback-Prinzip geht bis in die 1970er Jahre zurück, als Kreditkartenanbieter in den USA ihren Nutzern Anreize bieten wollten, mit Kreditkarte zu zahlen. Das funktioniert auch heute noch so. Ihr als Kunden sollt motiviert werden, eine Kreditkarte zu beantragen und zu nutzen. Wenn Ihr Eure Kreditkarte richtig einsetzt, entsteht eine Win-Win-Situation für Euch und den Anbieter.
Cashback funktioniert wie folgt:
- Ihr kauft ein Produkt mit einer Cashback-Kreditkarte (oder auf einem Portal)
- Ihr erhaltet einen Teil des Kaufpreises zurück
- Cashback funktioniert durch Vermittlungsprovision: Der Händler zahlt dem Anbieter eine Provision und gibt diese anteilig in Form von Punkten oder Gutschriften an die Kunden und Kundinnen weiter
Fazit zu Cashback-Kreditkarten
Zusammengefasst lässt sich über Kreditkarten mit Cashback sagen, dass diese sich auf jeden Fall lohnen können, wenn Ihr diese sinnvoll einsetzt.
Eine Kreditkarte mit Cashback kann sich lohnen, wenn Ihr …
- … die Konditionen genau kennt
- … wisst, welchen Kartentyp Ihr wollt: Charge Card, Revolving Card, Debitkarte (mehr zum Unterschied zwischen Kreditkarten und Debitkarten erfahrt Ihr hier)
- … das Cashback so nutzt, dass Ihr am Ende des Monats finanziell so gut wie möglich dasteht
- … Euch nicht vom Cashback selbst zu ungeplanten Ausgaben hinreißen lasst
- … Ihr gegebenenfalls eine weitere Kreditkarte nutzt, um die Schwächen der Cashback-Kreditkarte auszugleichen
Unserer Meinung nach könnt Ihr mit Cashback Geld sparen. Ihr solltet Euch aber bewusst machen, dass es Grenzen gibt und die Kosten für die Kreditkarte selbst höher sein können.
Unter den im Artikel aufgeführten Kreditkarten mit Cashback sind auch einige Kreditkarten ohne Jahresgebühr dabei. Bedenkt aber auch hierbei, dass Gebühren anfallen können, zum Beispiel für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährung.
Kostenlose Kreditkarten mit Cashback – Kreditkarten ohne Jahresgebühr mit Cashback
- Hanseatic Bank GenialCard
- C24 Kreditkarte (C24 Smart)
- Advanzia Mastercard Gold
- TF Mastercard Gold
- Trade Republic Karte
- Amazon Visa Kreditkarte
- Consorsbank Kreditkarten
- awa7 Kreditkarte
- ING Visa Card
Häufig gestellte Fragen
Was bedeutet Cashback bei einer Kreditkarte?
Cashback bedeutet, dass Ihr für Zahlungen mit Eurer Kreditkarte einen bestimmten Prozentsatz zurückerhaltet. Cashback soll Euch einen Anreiz bieten, mit der Kreditkarte zu zahlen.
Für welche Umsätze erhalte ich Cashback?
Für welche Ausgaben Ihr Cashback erhaltet, hängt immer von der jeweiligen Kreditkarte ab. Es gibt zudem verschiedene Cashback-Arten und oft ist eine Anmeldung auf bestimmten Portalen notwendig. Grundsätzlich ist es möglich, Cashback für Waren und Dienstleistungen zu erhalten Darunter fallen Online- und Offline-Einkäufe, Einkäufe in Supermärkten, die Bezahlung von Abos, Buchungen im Bereich Reise und Verkehr und auch Rechnungszahlungen wie Strom- und Telefonkosten.
Ist Cashback steuerfrei?
Grundsätzlich ist Cashback in Deutschland steuerfrei, solange die Rückvergütung als „Rabatt“ gilt. Die Ausnahme ist, wenn das Cashback als „sonstige Einkünfte“ kategorisiert wird und den jährlichen Freibetrag von 256 Euro übersteigt, was beispielsweise bei Neukundenaktionen oder Freunde-werben-Freunde-Aktionen normalerweise nicht der Fall sein sollte. Diese Information stellt keine steuerliche Beratung dar. Im Zweifel sollte ein Steuerberater konsultiert werden
Wie wird das Cashback ausgezahlt und wann erhalte ich es?
Ihr erhaltet das Cashback nicht sofort. Zunächst müssen die Daten erfasst und validiert werden. Je nach Kreditkarte gelten verschiedene Zeiträume für die Gutschrift.