Wenn es um Kreditkarten geht, dürften die meisten schon einmal von Mastercard Kreditkarten gehört haben. Aber was ist eine Mastercard Kreditkarte und welche Modelle gibt es? Wir wollen Euch in diesem Artikel bekannte Varianten vorstellen und Euch zeigen, was es mit dem Kreditkartensystem Mastercard auf sich hat.
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Was ist Mastercard?
Mastercard ist neben Visa, American Express und Diners Club eines der gängigen Kreditkartensysteme. Mit einer Mastercard Kreditkarte könnt Ihr weltweit bei über einer halben Million Unternehmen bezahlen und über 50.000 Geldautomaten nutzen. Somit gibt es für Mastercard die zweitmeisten Akzeptanzstellen der genannten Zahlungssysteme. Mastercard ist vor allem in Europa und Nordamerika stark vertreten.
Mastercard selbst nennt unter anderem folgende Vorzüge der Nutzung des Zahlungssystems Mastercard, auf die wir in den Vorteilen noch genauer eingehen.
- Weltweite Akzeptanz
- Keine hohe Bonität erforderlich
- Keine hohen Kosten
- Sicher online einkaufen
- Sofortige Hilfe bei Kartenverlust oder – Diebstahl
- Mögliche Teilnahme am Mastercard priceless® Cities Programm
Neben Mastercard Kreditkarten bietet das Unternehmen auch noch Debitkarten, Girocards und Prepaid-Kreditkarten, die Ihr bei Eurer Bank beziehungsweise beim Kreditkartenherausgeber erhalten könnt.
TOP Mastercard Kreditkarten im Oktober
Wir haben Euch eine Übersicht an Mastercard Kreditkarten für einen besseren Überblick zusammengestellt. Darunter befinden sich sowohl echte Kreditkarten als auch Debitkarten sowie virtuelle Kreditkarten. Für eine Einteilung in Kartentypen, springt doch gerne zu den Mastercards nach Kategorie.
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
N26 Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Kontowechsel
- 0 € Beantragungsgebühr (für die virtuelle Karte)
- weltweit gebührenfrei bezahlen
- kostenlos in der EU Geld abheben
bunq Kreditkarte
- Bis zu 26 virtuelle Kreditkarten
- Kombination aus bis zu 3 kostenlosen Karten
- ohne SCHUFA-Abfrage
- kein neues Kartenkonto notwendig
- keine Verschuldung
- Google Pay, Apple Pay & FitBit Pay
- Metallkarte erhältlich
Commerzbank Gold Kreditkarte
- kostenlose Euro-Zahlung
- Versicherungen auch ohne Karteneinsatz
- 24h Notfallservice
- Priority Pass
- als Visa oder Mastercard erhältlich
- individuelle Motivkarte
- kontaktlose Zahlung, Apple Pay & Google Pay
Commerzbank Premium Kreditkarte
- kostenlose Euro-Zahlung
- teilweise kostenlose Abhebungen im In- & Ausland
- umfangreiche Versicherungen auch ohne Karteneinsatz
- 24h Notfallservice & Priority Pass
- 2 Hauptkarten: Mastercard & Visa
- Apple Pay & Google Pay
Barclays Platinum Double
- 2 Hauptkarten: Mastercard & Visa
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- 0 € Gebühren für Abhebungen
- umfangreiche Versicherungen
- 5 % Cashback bei Reisebuchungen
- 59 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- Eff. Jahreszins: 23,43 %
Consors Finanz Mastercard
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Gebühren für Fremdwährungen & Abhebungen ab 300 €
- kein neues Girokonto erforderlich
- Apple Pay & Google Pay
- Eff. Jahreszins: 18,90 %
Vorteile einer Mastercard Kreditkarte
Mastercard Kreditkarten werden weltweit akzeptiert – und das gilt sowohl für bargeldlose Zahlungen als auch für Bargeldabhebungen. Das ist überall dort möglich, wo Ihr das Mastercard-Symbol findet.
- weltweite Akzeptanz
- Keine hohe Bonität erforderlich
- Keine hohen Kosten
- Sicher online einkaufen
- Sofortige Hilfe bei Kartenverlust oder -Diebstahl
- Mögliche Teilnahme am Mastercard priceless® Cities Programm
Weltweite Akzeptanz
Mit einer Mastercard Kreditkarte findet Ihr weltweit Akzeptanzstellen, womit sie sich auch optimal für Eure nächste Auslandsreise eignet. Das ist wohl eines der entscheidenden Kriterien bei der Wahl einer Kreditkarte.
Zwar liegt Mastercard in puncto Akzeptanz etwas hinter seinem Konkurrenten Visa, jedoch solltet Ihr eher selten Probleme haben, mit Eurer Mastercard zu bezahlen oder Geld abzuheben. Vor allem in Europa und den USA ist die Akzeptanz einer Mastercard Kreditkarte besonders hoch.
Aber auch in Südostasien, Australien, Südamerika oder Afrika werden Mastercard Kreditkarten akzeptiert. Beachtet hierbei jedoch immer, wie es um die Akzeptanz in den jeweiligen Ländern bestellt ist. Um einen Geldautomaten zu finden, an dem Ihr mit Eurer Mastercard Kreditkarte Geld abheben könnt, hat Mastercard eine Seite zur Geldautomatensuche eingerichtet.
Bonität und Kosten
Mastercard wirbt damit, dass generell keine hohe Bonität erforderlich ist. Diese Aussage kann aber nicht so pauschalisiert werden, da jedes Kreditinstitut selbst noch ein Wörtchen mitzureden hat. Ob eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird oder Ihr Eure Mastercard Kreditkarte vielleicht sogar ganz ohne SCHUFA-Prüfung erhalten könnt, hängt vom Kreditkartenmodell selbst ab. Generell ist die Abschlusschance bei Charge und Revolving Cards – also Kreditkarten mit echtem Kredit – geringer als beispielsweise bei Kreditkarten auf Guthabenbasis.
Auch die Kosten hängen vom herausgebenden Kreditkartenanbieter ab. Das Gute: Wie auch unter den Visa Kreditkarten gibt es unter den Mastercard Kreditkarten einige kostenlose Kreditkarten, also Kreditkarten ohne Monats- oder Jahresgebühr.
Wir haben Euch weiter unten eine Auswahl an Mastercard Kreditkarten zusammengestellt, darunter auch kostenlose. Für einen Überblick über weitere kostenlose Kreditkarten, schaut gerne in den folgenden Kreditkartenvergleich:
Sicherheit mit einer Mastercard Kreditkarte
Durch den Mastercard Identity® Check – ehemals Mastercard Secure® Code – erfüllen Mastercard Kreditkarten einen hohen internationale Sicherheitsstandard. Bei unberechtigten Abbuchungen – das heißt, wenn Ihr die Abbuchung nicht selbst getätigt habt – erhaltet Ihr den vollen Betrag rückerstattet, sofern Ihr nicht fahrlässig gehandelt habt.
Zu den Sicherheitsmerkmalen einer Mastercard Kreditkarte zählen …
- … der Kartenchip
- … die Buchstaben „MC“ in ultraviolettem Licht (optional)
- … das Ablaufdatum
- … die Kreditkartennummer
- … die Kartenprüfnummer
Mastercard nennt ihr 3D-Secure-Plus-Verfahren Mastercard Identity® Check, die Kartenprüfnummer heißt bei Mastercard Kreditkarten CVC2, was für die zweite Generation des Card Validation Codes steht. Das ist ein dreistelliger Code auf der Rückseite einer Mastercard Kreditkarte.
Wenn Ihr Euch für die Kartenprüfnummer interessiert, dann schaut doch mal unseren Artikel über den Sicherheitscode bei Kreditkarten. Alle wichtigen Infos zum Thema erhaltet Ihr mit nur einem Klick auf den folgenden Button:
Außerdem solltet Ihr bei Kartenverlust unverzüglich handeln und Eure Karte sperren lassen. Aus Deutschland könnt Ihr hierzu einfach die 0800-071-3542 wählen, aus dem Ausland ist +1-636-722-7111 die Rufnummer, um Eure Karte schnellstmöglich sperren zu lassen.
Es ist ratsam, diese Sperrnummern sowie Eure Kreditkartendaten für den Fall eines Diebstahls oder Verlust Eurer Mastercard Kreditkarte immer bei Euch zu haben.
Mastercard priceless™ Cities
Mastercard priceless™ ist ein internationales Programm exklusiv für Karteninhaber einer Mastercard und ermöglicht Euch Zugang zu Veranstaltungen und Erlebnissen in über 40 Städten. Darunter Berlin, München, Paris, London, Sydney und New York.
Mastercard priceless™ Cities ist unabhängig von der herausgebenden Bank verfügbar. Ihr benötigt nur eine Mastercard, um Euch beispielsweise spannende Angebote zu sichern, Kulturhighlights zu erleben und geführte Sightseeing-Touren zu genießen. Eine Übersicht der Angebote erhaltet Ihr auf der Webseite von Mastercard.
Wie finde ich die beste Mastercard Kreditkarte?
Wenn Ihr Euch auf der Suche nach einer passenden Mastercard Kreditkarte seid, dann solltet Ihr ein paar Dinge berücksichtigen, damit Ihr mit Eurer Wahl auch wirklich zufrieden seid.
Bei der Wahl Eurer Mastercard Kreditkarte solltet Ihr Euch die folgenden Fragen stellen:
- Kartentyp: Handelt es sich um eine echte Kreditkarte (Charge oder Revolving Card), Debit-Kreditkarte oder Prepaid-Kreditkarte? Ist die Karte physisch verfügbar, nur virtuell oder sogar in beiden Formen?
- Jahresgebühren: Ist die Mastercard Kreditkarte kostenlos oder wird dafür eine Monats- oder Jahresgebühr fällig?
- Kontobindung: Könnt Ihr die Karte ohne die Eröffnung eines neuen Kartenkontos beantragen? Falls Ihr kein neues Konto eröffnen wollt, dann schaut doch auch mal in unseren Artikel „Kreditkarten ohne Girokonto„.
- Bonität & Abschlusschance: Wird eine gute Bonität vorausgesetzt und wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt? Es gibt eine gute Handvoll Mastercards, die Ihr ohne SCHUFA-Abfrage beantragen könnt.
- Fremdwährungsgebühren: Werden Gebühren auf Zahlungen in Fremdwährung erhoben?
- Bargeldabhebungen: Könnt Ihr mit der gewünschten Mastercard Kreditkarte kostenlos Geld abheben? Nicht mit jeder Karte sind Bargeldauszahlungen auch weltweit kostenlos.
- Zusatzleistungen & Versicherungen: Sind Euch Zusatzleistungen wie ein umfangreiches Versicherungspaket wichtig?
- Bonusprogramm & Startguthaben: Gibt es bei Mastercard Kreditkarten Bonusprogramme und erwartet Euch vielleicht sogar ein Startguthaben? Achtet bei Eurer Suche auch auf Bonusprogramme wie die fünf Prozent Cashback auf Reisebuchungen bei der der Barclays Platinum Double. Auch Startguthaben, die Ihr oft für die Eröffnung eines neuen Kontos samt Mastercard Debit-Kreditkarte erhaltet, sind einen Blick wert. Bedenkt aber immer, dass Startguthaben meistens an Konditionen wie eine Mindestanzahl an Kartennutzungen oder einen Mindestumsatz in einem bestimmten Zeitraum gebunden sind.
Dies ist eine Übersicht der Fragen, die ein guter Kompass bei der Wahl Eurer Mastercard Kreditkarte sind. Wenn Ihr Euch fragt, was Ihr bei der Beantragung einer Kreditkarte so beachten müsst und wie das überhaupt geht, dann werft doch einen Blick in unseren Artikel „Kreditkarte beantragen“. Dort erklären wir Euch alles Schritt für Schritt.
Falls Ihr keine Monats- oder Jahresgebühren für Eure Mastercard Kreditkarte bezahlen möchtet, dann schaut doch auch mal unseren Vergleich kostenloser Kreditkarte – hier findet Ihr auch einige Mastercards.
Für wen eignet sich eine Mastercard Kreditkarte?
Ihr möchtet eine Kreditkarte und fragt Euch, ob eine Mastercard für Euch die richtige ist? Wenn man die Hauptfuktionen einer Kreditkarte betrachtet, nämlich das bargeldlose Bezahlen und Geldabheben, dann seid Ihr mit einer Mastercard Kreditkarte sehr gut bedient.
Wie bereits erwähnt, bieten Mastercard Kreditkarten eine sehr gute Akzeptanz, unabhängig davon, ob Ihr beispielsweise eine Jahresgebühr zahlen müsst oder ob es sich um eine Debit-Kreditkarte handelt.
Bei Mastercard Kreditkarten ist, wie bei Visa Kreditkarten auch, alles von kostenlosen Kreditkarten bis Premium Kreditkarten dabei. Demnach richtet sich das Unternehmen prinzipiell an alle Zielgruppen.
Wenn Ihr allerdings eher in Richtung Luxus tendiert, kann sich eine American Express Kreditkarte oder Diners Club Kreditkarte für Euch lohnen. Beachtet hierbei aber, dass die Akzeptanz niedriger ist als bei Mastercard Kreditkarten.
Gute Mastercard Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie einem umfangreichen Versicherungspaket sind zum Beispiel die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold und die TF Bank Mastercard Gold. Das Beste daran: Ihr zahlt weder Monats- noch Jahresgebühr.
Wenn Ihr zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen wollt, eignet sich die Barclays Platinum Double besonders. Ihr erhaltet sowohl eine Mastercard als auch eine Visa Kreditkarte inklusive Versicherungspaket.
Mastercard – Verschiedene Kartentypen
Wie bereits erwähnt, ist das Spektrum an Mastercard Kreditkarten breitgefächert. Deswegen haben wir Euch einige Mastercards nach verschiedenen Kategorien sortiert. Mit einem Klick auf den jeweiligen Link kommt Ihr direkt zu unseren Testberichten der einzelnen Karten und könnt dort die Konditionen sowie Vor- und Nachteile noch einmal genauer unter die Lupe nehmen.
Charge Cards und Revolving Cards von Mastercard
Charge und Revolving Cards, sogenannte echte Kreditkarten, findet Ihr auch bei Mastercard. Einige sind trotz Versicherungsleistungen sogar kostenlos. Beachtet aber immer die genauer Konditionen der jeweiligen Karte und denkt unbedingt darüber nach, ob Ihr die Teilzahlungsfunktion mit hohen Zinsen, sofern vorhanden, nutzen wollt:
TF Bank Mastercard Gold
- 0 € Jahresgebühr (dauerhaft)
- 0 € Gebühren für Zahlungen weltweit
- 0 € Abhebegebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- zinsfreie Einkäufe bis 51 Tage
- Reiseversicherungen inklusive
- Eff. Jahreszins: 24,79%
Barclays Platinum Double
- 2 Hauptkarten: Mastercard & Visa
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Fremdwährungsgebühren
- 0 € Gebühren für Abhebungen
- umfangreiche Versicherungen
- 5 % Cashback bei Reisebuchungen
- 59 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- Eff. Jahreszins: 23,74 %
Extra Karte Mastercard
- 0 € Jahresgebühr
- Teilzahlungsfunktion & Kreditrahmen
- Kontounabhängig
- Verlängertes Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen
- 5% Reisegutschrift für Extra Reisen
Debit und Prepaid Kreditkarten von Mastercard
Mit Debit- und Prepaid-Kreditkarten könnt Ihr keinen Kredit aufnehmen und Eure Ausgaben werden direkt von Eurem Konto abgebucht. Eine Ausnahme bildet hier der Dispokredit bei Debit-Kreditkarten. Im Folgenden haben wir Euch drei Mastercard Kreditkarten herausgesucht.
N26 Kreditkarte
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Kontowechsel
- 0 € Beantragungsgebühr (für die virtuelle Karte)
- weltweit gebührenfrei bezahlen
- kostenlos in der EU Geld abheben
Consors Finanz Mastercard
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühren
- 0 € Gebühren für Fremdwährungen & Abhebungen ab 300 €
- kein neues Girokonto erforderlich
- Apple Pay & Google Pay
- Eff. Jahreszins: 18,90 %
Für weitere Informationen zu den beiden Kartentypen schaut doch mal in unsere beiden Artikel. Dort erklären wir Euch alles im Detail.
Weitere Mastercard Kreditkarten
Die oben genannten Mastercard Kreditkarten werden nicht von Filialbanken herausgegeben. Wenn Ihr die Mastercard einer Filialbank sucht, dann könnten die folgenden Kreditkarten etwas für Euch sein:
- Commerzbank Kreditkarten
- Deutsche Bank Kreditkarten
- Deutsche Bank Mastercard Travel
- Postbank Kreditkarten
- Sparda Bank Kreditkarten
- Sparkasse Kreditkarten
- Targobank Kreditkarten
- Volksbank Kreditkarten
Die Curve Mastercard ist eine ganz besondere Kreditkarte. Mit Ihr könnt Ihr all Eure Kreditkarten in einer einzigen bündeln. Falls Ihr mehrere Kreditkarten besitzt, kann das ein Vorteil sein, da Ihr nicht zig Kreditkarten mitschleppen müsst, sondern nur eine. In unserem Artikel über die Curve Mastercard erfahrt Ihr alles zu den verschiedenen Modellen und deren Konditionen.
Fazit
Wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte seid, macht Ihr mit einer Mastercard sicher nichts falsch. Die breite Auswahl reicht von kostenlosen Kreditkarten bis zu Premium Kreditkarten, sodass bei Mastercard Kreditkarten für jeden etwas dabei sein dürfte.
Die hohe Akzeptanz hebt Mastercard Kreditkarten von American Express und Diners Club Kreditkarten ab. Wenn Ihr allerdings auf mehr Exklusivität setzt, seid Ihr mit Amex und Diners Club gut beraten.
Das heißt aber nicht, dass es keine Mastercard Kreditkarten mit guten Zusatzleistungen und exklusiven Angeboten gibt. Mit dem Mastercard priceless™ Cities Programm habt Ihr beispielsweise die Möglichkeit, spannende Veranstaltungen und kulturelle Ereignisse zu erleben.
Häufig gestellte Fragen
In der Regel seid Ihr mit beiden Kartensystemen gut bedient, da Mastercard und Visa weltweit am meisten akzeptiert werden. Wie gut die Konditionen Eurer Kreditkarte sind und was sie kann, hängt vom Herausgeber der Karte ab.
Wie hoch Euer Kreditrahmen ist, hängt ab vom jeweiligen Kartenmodell und Eurer Bonität ab. In der Regel findet Ihr Euren Verfügungsrahmen in Eurer Bank- oder Kreditkarten-App und Eurer Kreditkartenabrechnung. Bei Debitkarten entspricht der Verfügungsrahmen Eurem Kontostand und eventuell zuzüglich Dispokredit. Bei Kreditkarten auf Guthabenbasis entspricht Euer Verfügungsrahmen dem Betrag, den Ihr aufgeladen habt.
Die hohe Anzahl an Akzeptanzstellen macht eine Mastercard zu einer guten Reisebegleiterin auf Auslandsreisen. Es gibt einige Kartenmodelle, mit denen Ihr weder Auslandseinsatz- noch Fremdwährungsgebühren zahlen müsst. Darüber hinaus findet Ihr Mastercard Kreditkarten, die auch Versicherungen, wie eine Reiserücktrittsversicherung, beinhalten. Schaut doch mal in unsere Auswahl an TOP Mastercard Kreditkarten.
Gemeinsamkeiten von Mastercards sind das Mastercard-Logo, das Logo des Kreditinstituts, das NFC-Symbol, die Kreditkartennummer, die Prüfziffer, das Gültigkeitsdatum und der Name des Kreditkarteninhabers. Manchmal noch der Hinweis „Credit“ oder „Debit“. Abhängig vom Design befinden sich diese Angaben entweder auf der Vorder- oder Rückseite der jeweiligen Karte. Bei manchen Karten werden einzelne Angaben weggelassen. Schaut Euch doch zum Vergleich einfach mal an, wie unterschiedliche Mastercards aussehen.